Financování auta je snadno jednou z nejméně zábavných a nejvíce frustrujících částí nákupu auta. Pokoušet se zvážit roční procentní sazby (RPSN) vůči typům a délkám půjček při zvažování různých možností měsíčních splátek nebo dalších nabídek, jako jsou odložené platby, může být vyčerpávající a ohromující. Takže, když je vám nabídnuto 0% RPSN financování na váš úvěr na auto, musíte si ho vzít, že?
Je ale financování s nulovým úrokem příliš dobré na to, aby to byla pravda?
Pokud se rozhodnete pro financování auta místo placení v hotovosti za své další vozidlo, pravděpodobně budete při nákupu půjčky zvažovat úrokové sazby. MarketWatch uvádí, že průměrná úroková sazba pro půjčky na nové auto je 3,86 %. Ojetá auta mají průměrnou úrokovou sazbu půjčky na auto 8,21 %.
Tento průměr však může být často zkreslen, když výrobci automobilů a úvěroví partneři nabízejí financování nových vozů s 0% RPSN. Je to přesně tak, jak to zní:kupte si auto za stanovenou cenu, kterou zaplatíte po určitou dobu, a po celou dobu neplaťte žádný úrok.
V čem tedy spočívá háček půjček na auto s nulovým úrokem?
Technicky to funguje stejně jako jakákoli jiná úroková sazba financování auta. Vezměte sazbu, kterou věřitel schválil, přidejte další poplatky a získáte RPSN. Není v tom žádný háček, ale existují určité úvahy. Automobilka stále potřebuje nějak vydělávat. Společnosti mohou získat peníze navíc zvýšením ceny vozidla, prodejem prodloužené záruky nebo tlačením příslušenství nebo vybavení.
Společnosti si obvykle rezervují 0% financování na kratší úvěrové podmínky – mezi 36 a 60 měsíci. Delší podmínky financování, jako je nová 84měsíční opce Honda, s menší pravděpodobností nabídnou levné sazby financování. V závislosti na vašem kreditním skóre a situaci se sazby prodlouženého financování obvykle pohybují v rozmezí 3–8 %, i když mohou být vyšší. Tyto sazby jsou vyšší, protože věřitel musí čekat déle, než dostane své peníze zpět.
Sazby financování s nulovým úrokem mohou také odstranit možnost rabatů nebo cashbacku a mohou znamenat omezenější výběr vozidel, ze kterých lze vybírat. Společnosti také rezervují nejlepší nabídky na financování automobilů pro nakupující s nejlepšími profily.
I když značka často inzeruje půjčky na auta s 0% úrokem všem ve svém publiku, ne každý se na to bude kvalifikovat. Zákazník obvykle potřebuje mít vynikající kreditní skóre (kolem 750 nebo vyšší), aby měl nárok na tyto nabídky půjček na auto. Průměrné nebo špatné kreditní skóre není dostatečně silným signálem pro věřitele, že budete schopni půjčku splatit – a bez vybírání úroků má věřitel malou motivaci vám věřit.
Například MarketWatch uvádí průměrnou úrokovou sazbu autopůjček pro propastné kreditní skóre (300-500) na 12,53 % u nových aut a téměř 20 % u ojetých vozidel. Financování auta za špatné úvěry je dražší a hůře dostupné, ale není to nemožné.
Pokud nesplňujete podmínky pro základní sazby financování, stále můžete být schopni vyjednat úrokovou sazbu nebo přinejmenším vyjednat cenu vozidla, abyste ušetřili nějaké peníze. Pamatujte, že financování auta může zvýšit vaše kreditní skóre, takže možná budete muset přijmout vyšší úrokovou sazbu, ale váš další nákup vozidla by měl být jednodušší.
Těžko s konečnou platností říci, zda se vám financování auta s 0% RPSN vyplatí, ale existuje mnoho výhod, jak se vyhnout úrokům při koupi nového vozidla.
Abyste se ujistili, že dostáváte tu nejlepší nabídku, nakupujte a stanovte si přesně, kolik vás bude auto stát v průběhu času. Méně drahé vozidlo s 0,9% financováním může být celkově levnější než dražší auto s touto nablýskanou 0% nabídkou financování.
