Pokud nesouhlasíte s oceněním pojistitele, můžete si vyjednat vyšší výplatu. K tomu však budete potřebovat důkazy.
Skutečná peněžní hodnota vašeho auta je taková, jakou má hodnotu v jeho aktuálním stavu, nebo částka, kterou byste za něj mohli rozumně očekávat, pokud byste jej dnes prodali. Zahrnuje snížení hodnoty pro odpisy. A protože auta začnou odepisovat, jakmile je vyvezete z pozemku, ACV vašeho vozidla bude nižší, než kolik jste za něj zaplatili, i když není tak staré.
Pokud škoda na vašem vozidle přesáhne určité procento ACV, pojistitel ji prohlásí za úplnou ztrátu. Vrátí vám skutečnou hotovostní hodnotu vozu (mínus vaše spoluúčast). Hranice pro „součet“ vozidla se liší podle státu a pojistitele.
Při stanovení hodnoty automobilu skutečná peněžní hodnota zohledňuje amortizaci vozidla. Odpisy představují ztrátu hodnoty od doby, kdy jste si vůz zakoupili, a jsou stanoveny na základě mnoha faktorů, včetně počtu najetých kilometrů, opotřebení a historie nehod. Rok, značka a model také ovlivňují, jak moc se auto znehodnocuje, protože některá vozidla si drží svou hodnotu lépe než jiná.
Cena výměny je částka, kterou byste museli zaplatit za nákup nové verze stejného nebo podobného vozidla. Je vyšší než ACV.
Protože se auta tak rychle znehodnocují, je snadné stát se vzhůru nohama na půjčku nebo leasing na auto, zvláště pokud vložíte málo nebo žádné peníze. Pokrytí GAP může pomoci toto riziko zmírnit. Pomáhá splatit rozdíl mezi hodnotou vašeho vozu a tím, co dlužíte věřiteli nebo leasingové společnosti. Mnoho zásad GAP dokonce pokrývá vaši kolizi nebo komplexní spoluúčast. A díky pokrytí GAP se nebudete muset starat o to, zda je ACV vašeho vozidla dostatečně vysoké, aby splatilo váš úvěr nebo leasing.
Podle Joshe Damica, viceprezidenta pro pojišťovací operace ve společnosti Jerry, srovnávací služby pojištění automobilů, mají někteří pojistitelé interní proprietární modely, ale většina z nich využívá dodavatele třetí strany. „Většina operátorů je připojena k dodavateli třetí strany, kterému data předávají. Údaje o vozidle a případných škodách se načtou do systému třetí strany,“ řekl. Poté software agreguje informace pro výpočet skutečné peněžní hodnoty vozidla.
ACV závisí na mnoha faktorech, včetně roku, značky, modelu, možností vozidla, počtu najetých kilometrů, opotřebení a historie nehod. Pokud nesouhlasíte s odhadem hodnoty vašeho vozidla pojišťovnou, můžete se s ní domluvit na vyšší výplatě. Ale než to uděláte, je dobré shromáždit nějaké důkazy, které zvýší vaši šanci na úspěch.
Můžete se obrátit na Kelley Blue Book nebo na jiné stránky a použít nástroj KBB na odpisy automobilů k opětovné kontrole ocenění pojistitele. Je nezbytné poskytnout co nejvíce podrobností o vašem konkrétním autě, abyste získali co nejpřesnější odhad.
„Dobrým prvním krokem je promluvit si s odhadcem, který vyšel a vozidlo si prohlédl,“ říká Damico. Prodiskutujte všechny možnosti vašeho vozidla, abyste se ujistili, že odhadce rozumí všemu, co je součástí vašeho vozu. Nezapomeňte zahrnout upgrady nebo poprodejní produkty.
„Pokud máte důkazy o jiných autech, která se prodala ve vaší oblasti, a provedli jste si vlastní průzkum, můžete je předložit úpravci a popovídat si,“ řekl Damico. Váš vlastní výzkum vás však může dostat jen tak daleko. Pokud se s seřizovačem nedohodnete, můžete si najmout soukromého odhadce. Ale budete to muset zaplatit z vlastní kapsy, což obvykle stojí asi 200 až 300 dolarů, podle Damico.
„Než to uděláte, je vždy dobré zkontrolovat web, jako je Kelley Blue Book, abyste získali představu o tom, zda to, co odhadce [nabízí], vypadá spravedlivě, nebo zda je [jejich ocenění] dostatečně daleko na to, aby převzal odpovědnost za pronájem odhadce,“ řekl.
Pokud se odhadce vrátí s vyšším ACV než pojišťovna, budete mít větší páku k vyjednávání. Pokud jsou však odhady srovnatelné, možná budete muset přijmout to, co pojišťovna nabízí.
