Když si koupíte pojištění auta, některé typy krytí mají spoluúčast a jiné ne. Pokud potřebujete podat žádost, možná budete muset zaplatit spoluúčast, než pojišťovna vyzvedne kartu. Zde je návod, jak to funguje.
Když si zakoupíte auto pojištění, cena, kterou vám společnost nabídne, je za pojistné. To je částka, kterou zaplatíte, abyste měli krytí během pojistného období – obvykle šest nebo 12 měsíců.
Pokud potřebujete uplatnit nárok po nehodě nebo nehodě, možná budete muset zaplatit spoluúčast. To je částka, kterou zaplatíte před zahájením pojistného krytí, a je oddělená od vašeho pojistného. Po zaplacení spoluúčasti pojišťovna uhradí zbytek do výše pojistného limitu.
Řekněme například, že máte nehodu, která způsobí škodu na vašem voze v hodnotě 3 000 USD. Pokud máte spoluúčast 500 USD, zaplatíte 500 USD za opravy a pojišťovna zaplatí zbývajících 2 500 USD.
Zda musíte zaplatit spoluúčast obvykle závisí na dvou hlavních faktorech – na typu nároku, který podáváte, a na tom, kdo (pokud někdo) zavinil.
Když si koupíte standardní auto pojištění, existuje pět hlavních typů krytí, které můžete zahrnout. Některé mají spoluúčast a některé ne. Pokud podáte nárok v rámci vaší kolize nebo komplexního pokrytí, budete muset zaplatit spoluúčast.
Ale pojištění odpovědnosti a lékařských plateb nemá spoluúčast. „Pojišťovna nechce klienta odradit od podání žádosti poté, co někomu způsobil zranění nebo poškodil cizí majetek,“ říká David Miller, viceprezident The Plexus Groupe, národní pojišťovací makléřské společnosti se sídlem v Illinois.
V závislosti na tom, kde žijete, můžete nebo nemusíte platit spoluúčast, pokud podáte žádost o ochranu před zraněním (PIP) nebo nepojištěnou škodu na majetku motoristy. Různé státy mají různá pravidla.
Pokud jste při nehodě a je na vině jiný řidič, jeho krytí odpovědnosti by mělo zaplatit za vaše zranění a poškození vozidla. A nemusíte nic platit. Ale ne vždy to tak funguje.
Pokud dojde ke sporu o to, kdo zavinil, srazí vás nepojištěný řidič nebo se proces reklamace protáhne, můžete u své pojišťovny podat žalobu na kolizi. "Přijdete o svou spoluúčast předem, ale vaše [pojišťovna] se ji pokusí vybrat zpětně," řekl Miller.
Pokud váš pojistitel může získat zpět spoluúčast, vrátí vám částku, kterou jste zaplatili.
Spoluúčast se vyplácí na základě nároku. Řekněme například, že vás srazí nepojištěný řidič. Po nehodě zažádáte u své pojišťovny o kolizi, aby vám auto opravili. Zaplatíte spoluúčast, dostanete šek na proplacení od pojišťovny a odvezete auto do karosárny. Než s tím skončí, sotva poznáte, že jste měli nehodu.
Bohužel o pár týdnů později vaše město zpustoší hurikán a vytrhne strom, který přistane na vašem autě. Podáte komplexní žádost o nápravu škody u pojišťovny. I když jste právě zaplatili spoluúčast za nehodu, kterou jste měli, musíte znovu zaplatit spoluúčast za nový nárok.
Když si koupíte auto pojištění, pokud si udržujete krytí, které má spoluúčast, musíte si při nákupu pojistky vybrat svou spoluúčast. Spoluúčast se obvykle pohybuje od 100 do 2 500 USD. „Nízká spoluúčast povzbuzuje lidi k podávání žádostí. [Pojišťovací společnosti] stanovují své sazby tak, aby vás odradily od podání žádosti,“ řekl Miller.
Zvýšení vaší spoluúčasti může pomoci snížit vaše pojistné. Ale částka, kterou ušetříte zvýšením spoluúčasti, obvykle klesá, čím vyšší je. Podle Millera uvidíte největší úspory na pojistném za kolizi, když zvýšíte spoluúčast z 250 USD na 500 USD. Ale neuvidíte velký rozdíl, pokud jej zvýšíte z 500 USD na 1 000 USD.
"Pokud zdvojnásobím vaši spoluúčast z 500 USD na 1 000 USD a [vy] ušetříte jen pár dolarů, pravděpodobně to nestojí za to," řekl.
Miller řekl, že někdy doporučuje nižší spoluúčast pro komplexní pokrytí, protože to obvykle stojí méně než kolize. A kryje rozbití skla.
Při výběru spoluúčasti je důležité myslet na to, kolik můžete zaplatit z vlastní kapsy za opravy. A vyberte odečitatelnou částku, která je v souladu s tím, co si můžete dovolit.
SOUVISEJÍCÍ PŘÍBĚHY:Mám zahodit havarijní pojištění?
Pokud vaše čelní sklo praskne nebo se rozbije a máte komplexní pojištění auta, zde je to, co potřebujete vědět. Pokud máte plné pokrytí sklem, je možné podat žádost o opravu poškození čelního skla a některé pojišťovny se mohou vzdát vaší spoluúčasti, pokud máte plné krytí skla. Za toto krytí ale platíte extra prémii.
V jiném případě, pokud řídíte Ford Explorer nebo Acura MDX, váš pojistitel se pravděpodobně nevzdá vaší spoluúčasti. Pokud ale řídíte Bentley nebo Ferrari, můžete mít štěstí. Pojišťovny, které spolupracují s osobami s vysokým čistým jměním, mají často zásady, které se zříkají spoluúčasti na autech vyšší třídy, pokud dojde k jejich sečtení nebo odcizení.
