Jak funguje pojištění vozidel


Pokud vlastníte vlastní auto, pravděpodobně už o pojištění automobilu něco málo víte. Možná jste slyšeli slova spoluúčast nebo prémie. Opravdu však rozumíte různým částem autopojištění a víte, jak vybrat nejlepší krytí?

Čtyřicet sedm států vyžaduje, abyste měli alespoň nějaký druh pojištění auta, takže je dobré vědět, co po vás zákon vyžaduje a jaké dodatečné nebo volitelné krytí vám pomůže ochránit v případě nehody.

Před sjednáním pojištění automobilu musíte zvážit řadu faktorů, včetně toho, jaký typ auta máte, vaše řidičské záznamy a částku peněz, kterou jste ochotni zaplatit. Pochopení jednoduchých základů autopojištění vám dá jistotu, že pojistka, kterou si zvolíte, se postará o vaše potřeby v případě nehody.

V tomto článku vás provedeme typy krytí, které pojišťovny nabízejí, a probereme možné potřeby pojištění. Dále se podíváme na to, co ovlivňuje cenu autopojištění, jak snížit náklady a jak porozumět složkám vaší pojistky.

Na další stránce začneme s různými typy pokrytí, ze kterých si můžete vybrat.

Obsah
  1. Typy automatického pokrytí
  2. Porozumění potřebám pojištění automobilu
  3. Cena pojištění automobilu
  4. Odpočty z pojištění auta

>Typy automatického pokrytí

Každý, kdo řídí, potřebuje pojištění auta. Ve skutečnosti to většina států vyžaduje zákonem. Když si kupujete pojištění auta, kupujete to, čemu se říká pojistka . Vaše pojistka je založena na různých faktorech, včetně toho, jaký typ auta řídíte, a také jaký druh pojištění chcete. Pojistné smlouvy na auto jsou ve skutečnosti balíkem různých typů pojistného krytí.

Prvním krokem k pochopení auto pojistky je naučit se různé typy pojištění, které pojišťovny nabízejí. Část tohoto pokrytí může být vyžadována vaším státem a část pokrytí může být volitelná.

  • Odpovědnost - Toto krytí platí za náhodná zranění a škody na majetku jiných osob. Škody za zranění zahrnují léčebné výlohy, bolest a ušlou mzdu. Škody na majetku zahrnují poškození majetku a automobilů. Toto krytí také hradí náklady na obhajobu a soudní výlohy. Státní zákony určují, kolik krytí odpovědnosti si musíte zakoupit, ale vždy můžete získat větší krytí, než vyžaduje váš stát.
  • Srážka - Toto krytí platí za škody na vašem vozidle způsobené srážkou s jiným vozidlem nebo předmětem.
  • Komplexní - Toto krytí hradí ztrátu nebo poškození pojištěného vozidla, ke kterému nedojde při autonehodě. Mezi typy škod, které komplexní pojištění kryje, patří škody způsobené požárem, větrem, krupobitím, povodní, vandalismem nebo krádeží.
  • Lékařské krytí - Platí léčebné výlohy bez ohledu na zavinění, pokud jsou výdaje způsobeny autonehodou.
  • PIP - V některých státech je vyžadována ochrana proti zranění osob (PIP). Toto krytí hradí léčebné výlohy za pojištěného řidiče, bez ohledu na zavinění, za ošetření v důsledku autonehody.
  • Nepojištěný motorista – Platíte škody za vaše auto, když autonehodu způsobí řidič, který nemá pojištění odpovědnosti.
  • Nepojištěný motorista - Platíte škody za vaše auto, když autonehodu způsobí někdo, kdo nemá dostatečné pojištění odpovědnosti.
  • Úhrada nájemného - Tento typ krytí zaplatí za pronájem auta, pokud je vaše auto poškozeno v důsledku autonehody. Toto pokrytí má často denní příspěvek na pronájem automobilu.

Mnoho pojistných smluv kombinuje několik těchto typů krytí. Prvním krokem při výběru pojištění, které chcete pro své auto, je znát zákony ve vašem státě. To vám řekne minimální pojištění, které potřebujete pro své auto. Je dobré mít na paměti, že právě proto, že váš stát nemusí vyžadovat rozsáhlé pojištění, může být dodatečné krytí stát za náklady. Koneckonců, nikdo nechce uvíznout s účty v hodnotě tisíc dolarů kvůli autonehodě.

Nyní se podíváme na to, jak určit své pojistné potřeby.

>Pochopení vašich potřeb pojištění auta

To, že váš stát vyžaduje minimální výši pojištění, neznamená, že je to přesně to, co byste si měli koupit. Ve skutečnosti si většina motoristů kupuje větší pokrytí, než vyžaduje jejich stát, takže jsou pokryti pro různé problémy - nejen pro ohýbačku blatníků. Chcete-li lépe určit své potřeby v oblasti pojištění automobilu, zvažte těchto pět pokynů:

Znáte zákony svého státu

Pamatujte, že čtyřicet sedm států vyžaduje, abyste si koupili pojištění odpovědnosti. Pojištění odpovědnosti je to, co hradí ublížení na zdraví a škody na majetku, které způsobíte jinému řidiči. Patnáct států včetně Floridy, Marylandu, Michiganu, Massachusetts, New Yorku a New Jersey také vyžaduje, abyste si zakoupili ochranu proti osobnímu zranění (PIP). Toto krytí vám hradí léčebné výlohy a ušlou mzdu v případě dopravní nehody. Vaše pojistné minimum bude s největší pravděpodobností stanoveno státním zákonem, ale mnoha lidem se doporučuje, aby si koupili více, než je nutné.

Znáte své možnosti

Možností pojištění auta je spousta; ale vědět, co s největší pravděpodobností budete potřebovat, je klíčem k tomu, abyste se ujistili, že jste náležitě pokryti. Chcete krytí pro půjčený vůz, pokud je váš vůz poškozen? Chcete prodlouženou záruku na zaplacení dílů a práce, pokud se vám porouchá auto? Pokud je vaše auto na leasing, budete pravděpodobně potřebovat pojištění mezery, které zaplatí rozdíl mezi tím, co platí váš pojistitel, a tím, co dlužíte na leasingu, pokud je auto kompletně sečteno.

Zjistěte, kolik peněz chcete utratit

Pokud znáte zákony svého státu a prozkoumali jste své osobní potřeby, můžete nyní sestavit různé části pojistného krytí automobilů do jedné celkové pojistky. První částí pojistky je téměř vždy pojištění odpovědnosti. Pokud máte jen minimální krytí odpovědnosti a někoho zraníte, jeho právník může jít po vašem osobním majetku. Musíte tedy znát svůj majetek a to, co si můžete dovolit ztratit v případě nehody. Mnoho pojistitelů se domnívá, že minimální odpovědnost je hazard. Ve skutečnosti je to proto často jen o trochu více peněz za větší ochranu. Pokud se totiž přece jen dostanete k nehodě, je mnohem lepší, když za ni nese odpovědnost pojišťovna, než vy osobně. Nezapomeňte si projít různé scénáře, například když jsem sebral cizí auto, pokryje to moje pojištění? Kolik budu muset zaplatit z vlastní kapsy? Odpovědi na tyto typy otázek určí, jaké pokrytí vám v případě nehody poskytne největší jistotu.

Poznej své vozidlo

Kdyby bylo vaše auto totované, mohli byste si dovolit ho vyměnit? Pokud ne, budete chtít komplexní a kolizní pokrytí. Rozhodnutí o koupi tohoto krytí obvykle závisí na hodnotě vašeho vozu. Pokyny obvykle naznačují, že pokud má vaše auto hodnotu nižší než 2 000 $, nebude to stát za to kupovat komplexní a kolize. Pokud však vlastníte vůz za 50 000 USD, zcela jistě by stálo za to připlatit si dalších 200 USD ročně, abyste měli jistotu, že vaše auto bude vyměněno, pokud se dostanete do vážné nehody.

Vědět o svém dalším pojištění

Mnoho lidí si neuvědomuje, že jiné typy pojištění, včetně zdravotního pojištění a pojištění domácnosti, mohou platit za škody způsobené autonehodou. Například, pokud máte komplexní zdravotní pojištění, pravděpodobně nebudete potřebovat více než minimální požadovanou ochranu před zraněním (PIP). Ujistěte se, že víte, jaké pojistné krytí již máte, abyste nenakupovali zbytečné krytí.

Nejlepší způsob, jak zjistit své vlastní potřeby v oblasti pojištění automobilů, je prozkoumat potenciální smlouvy a vědět, kolik jste ochotni vsadit. Například se vám nemusí vyplatit pořizovat si havarijní pojištění, pokud vaše auto není neuvěřitelně cenné, a proto by jeho oprava stála méně než udržování pojištění. Pojištění auta je prostě o tom, kolik jste ochotni zaplatit ze své vlastní kapsy a kolik chcete, aby pojišťovna pokryla. Jakmile se takto rozhodnete, jste připraveni zakoupit si pojistku na auto.

>Cena pojištění automobilu

Cenu autopojištění ovlivňuje několik faktorů. Ceny se samozřejmě liší podle společnosti a před zakoupením pojistky byste měli ceny důkladně porovnat. První věc, která ovlivňuje cenu vaší pojistky, je samozřejmě to, jakým autem jezdíte. Například pojištění sportovního vozu je dražší než rodinného sedanu. Pokud si koupíte vozidlo s vysokou mírou krádeží, vaše krytí bude pravděpodobně dražší. V zásadě však bude vaše pokrytí založeno na hodnotě vašeho auta.

Dalším faktorem, který ovlivňuje náklady na pojištění automobilu, je místo, kde žijete. Pokud žijete v oblasti, kde je vysoký výskyt nehod nebo vandalismu, bude pojištění stát více peněz. Například, protože více aut je poškozeno v městských oblastech než ve venkovských oblastech, budete pravděpodobně platit více za pojištění, pokud žijete ve městě.

To, jak často jezdíte, ovlivní i vaše náklady na pojištění. Čím více budete jezdit, tím vyšší je pravděpodobnost, že se stanete nehodou. Řidiči, kteří dojíždějí na dlouhé vzdálenosti, budou platit více než lidé, kteří bydlí poblíž svého pracoviště. Mezitím, pokud používáte auto pouze o víkendech, vaše pojistné sazby by měly být nižší než u někoho, kdo denně dojíždí do práce.

Poslední faktory, které ovlivňují cenu pojištění automobilu, mají co do činění s tím, kdo jste. Váš věk, pohlaví, rodinný stav a řidičské záznamy jsou zohledněny při nákupu pojistky. Nehodovost je vyšší u řidičů do 25 let, takže pokud jste mladí, počítejte s tím, že si připlatíte. Také nehodovost je vyšší u mladých mužů a svobodných mužů. Nezdá se to fér, ale pokud jste svobodný 19letý muž, vaše pojistné sazby to určitě ovlivní. Pokud jsou však vaše jízdní záznamy bezvadné, vaše sazby budou nižší. Je zřejmé, že řidiči, kteří jsou náchylní k dopravním přestupkům nebo nehodám, budou muset platit více za pojištění než bezpeční řidiči.

Pokud vás tyto nákladové faktory začínají děsit, nebojte se. Existuje několik způsobů, jak udržet sazby pojištění na nízké úrovni.

Existují čtyři hlavní faktory, které mohou snížit sazby autopojištění. Podívejte se, zda spadáte do některé z následujících kategorií. Pokud tak učiníte, možná budete moci ušetřit peníze na pojištění auta bez ohledu na hodnotu vašeho automobilu.

  1. Pokud si chcete koupit auto, zvažte koupi auta, které pojišťovnám „vypadá dobře“. Pojišťovny například vědí, jaké druhy aut jsou náchylné k problémům. Vědí také, jaké druhy aut se nejčastěji kradou. Pokud jste si své auto ještě nezakoupili, zjistěte, která auta tvoří tento „dobrý seznam“ mezi autopojistiteli.
  2. Většina pojišťoven nabízí slevy z různých důvodů – například dobří studenti, pojištění více než jednoho vozu a jízda bez nehod stojí za slevu. Zeptejte se pojišťoven na konkrétní slevy, které pro vás mohou být dostupné.
  3. Zvažte spolujízdu nebo použití veřejné dopravy k cestě do práce. Čím méně budete své auto používat, tím méně vás bude pojištění stát.
  4. Jeďte konečně opatrně! Pojišťovny nerady pojišťují řidiče náchylné k nehodě, takže čím bezpečněji řídíte, tím méně budete muset platit za pojištění auta.

Nezapomeňte, že se nebojte zeptat své pojišťovny na slevy, které nabízí – mohlo by vám to ušetřit trochu peněz.

>Odpočitatelné položky z pojištění auta

Nákup auto pojištění není jen o hodnotě vašeho auta nebo o tom, jak často se dostanete k nehodám, ale také o tom, kolik peněz jste ochotni zaplatit za své krytí. Všechny pojistné smlouvy na auto mají spoluúčast. Spoluúčast je část vaší pojistky, za kterou odpovídáte. Auto pojistky se nestarají pouze o všechny nezbytné výdaje. Jste povinni uhradit některé škody, ale jejich výše závisí na vaší pojistce. Odčitatelné položky se liší podle státu, ale nejčastěji jsou ve výši 100 USD, 250 USD, 500 USD nebo 1 000 USD. Pokud jste například při nehodě, která způsobí škodu v hodnotě 2 500 USD a vaše spoluúčast je 500 USD, musíte zaplatit 500 USD a pojišťovna se postará o zbývajících 2 000 USD.

Při rozhodování o tom, jaké pojištění si chcete pořídit, je výběr spoluúčasti důležitým krokem. Koneckonců, budete muset zaplatit spoluúčast za každou situaci, ve které požadujete, aby vaše pojišťovna kryla škody. Rozhodnutí o tom, kolik jste ochotni zaplatit a jak často si myslíte, že budete muset pojistnou událost podávat, vám pomůže rozhodnout, jaká částka spoluúčasti je pro vás ta pravá. Kromě toho lze pojistné, které platíte, nebo cenu vašeho celkového krytí ročně snížit výběrem vyšší spoluúčasti. Jinými slovy, pokud jste ochotni zaplatit vyšší kapesné, můžete snížit celkové náklady na své pojištění.

Sjednání pojištění auta nemusí být matoucí. Chcete politiku, která se postará o vaše výdaje v případě nehody, krádeže, vandalismu nebo většiny jiných případů, kdy dojde k poškození vašeho vlastního nebo cizího vozidla. Když budete vědět, co váš stát vyžaduje, jaké jsou vaše potřeby, na jaké slevy máte nárok a jaké pokrytí chcete pro své auto, budete si moci vybrat tu správnou politiku.

Další informace o pojištění vozidel a souvisejících tématech naleznete na odkazech na následující stránce.

Slovník pojmů pojištění automobilů

Zdroj:Insweb.Com

  • Odpočitatelné – Částka, kterou musí pojištěná osoba zaplatit, než pojišťovna zaplatí zbytek každé kryté škody, až do výše pojistných limitů.
  • Sleva pro více aut - Sleva nabízená některými pojišťovnami pro ty, kteří mají více než jedno vozidlo pojištěné stejnou pojistkou.
  • Bezchybné pojištění - Mnoho států přijalo zákony o autonehodách, které umožňují obětem autonehod vybírat přímo od svých vlastních pojišťoven za lékařské a nemocniční výdaje bez ohledu na to, kdo nehodu zavinil. Přestože existuje mnoho právních variant pojištění bez zavinění, většina států stále umožňuje lidem žalovat viníka, pokud je výše škody vyšší než určitá státem stanovená částka.
  • Osobní automatické zásady - Nejběžnější auto pojištění dnes prodávané. Tato politika často označovaná jako „PAP“ je napsána jednoduchým zněním a poskytuje krytí odpovědnosti, lékařských plateb, krytí nepojištěných/podpojištěných motoristů a ochrany před fyzickým poškozením
  • Rozdělit limit - Jakékoli pojistné krytí se samostatně uvedenými limity pro různé typy krytí.
  • Termín – Doba, po kterou jsou zásady v platnosti.
  • Využití - To se týká primární funkce nebo účelu vašeho vozidla. Pokud například primárně jezdíte autem do práce az práce, použití se považuje za „dojíždění.“
Přečtěte si více>

>Spousta dalších informací

Související články HowStuffWorks

  • Jak funguje financování automobilů
  • Jak funguje nákup auta
  • Jak funguje prodej auta
  • Jak fungují banky
  • Jak fungují úvěrové zprávy
  • Jak fungují kreditní skóre
  • Vysvětlení nehod při převrácení

Další skvělé odkazy

  • Advokát pojištění vozidel
  • Hloubkové pojištění vozidel
  • Insure.Com
  • MSN Money