Skládané pojištění vám umožňuje kombinovat pojistné limity z více vozidel. Pokud potřebujete pojištění pro více než jedno auto, může poskytnout větší krytí po nehodě. Složené pojištění je zvláště užitečné, pokud do vašeho vozidla narazí nepojištěný řidič nebo někdo, kdo nemá velké pojištění.
Ale pozor, skládané pojištění stojí více než neskládané pojištění. Není k dispozici u všech typů pokrytí a ne všechny státy to umožňují. Zde je to, co potřebujete vědět.
Pokud žijete ve státě, který umožňuje skládání pojištění, můžete sečíst pojistné limity z různých vozidel a získat vyšší limit. Ale musíte být jmenovitě pojištěni na každém z vozů, abyste mohli nahromadit krytí.
Skládání se vztahuje pouze na krytí nepojištěných a nedostatečně pojištěných motoristů (UI/UIM). UI/UIM vás pomáhá chránit, pokud vás srazí řidič, který nemá pojištění nebo je podpojištěn.
Existují dva typy krytí UI/UIM – ublížení na zdraví a poškození majetku. Tělesné zranění pomáhá hradit náklady na léčbu vás a vašich cestujících, které jsou důsledkem zranění, která utrpíte při nehodě. A poškození majetku pomáhá platit za opravy vozidla, pokud se vaše auto poškodí při nehodě.
Stohování se vztahuje pouze na krytí zranění. Nemůžete skládat limity škod na majetku a nemůžete skládat další typy krytí, které můžete zahrnout do své pojistky na auto.
Ve výchozím nastavení se limity zásad pro krytí UI/UIM shodují s limity zásad, které máte pro krytí zranění. Limity UI/UIM nemůžete zvýšit sami, říká Shane Page, prezident Piedmont Insurance Associates, nezávislé pojišťovací agentury v Severní Karolíně.
„Skládání je tedy způsob, jak můžete získat vyšší nepojištěnou výplatu pro motoristy, protože můžete táhnout z více vozidel ve státech, které to umožňují, nebo ve vzácnějších případech z více pojistek,“ říká Page.
Existují dva způsoby, jak můžete skládat pojištění – kombinací limitů krytí pro různá auta na stejné pojistce nebo kombinací limitů krytí pro vozidla na samostatných pojistkách.
Sečtením limitů krytí z více vozidel dohromady získáte větší ochranu, pokud se stanete při nehodě, kde je na vině nepojištěný nebo nedostatečně pojištěný řidič. Zde je návod, jak to funguje.
Řekněme, že pojišťujete dvě vozidla na stejné auto pojištění. Každý z nich má limit pokrytí 100 000 $. Pokud vás srazí nepojištěný nebo nedostatečně pojištěný řidič, vaše pojišťovna zaplatí až 200 000 USD za lékařské účty související s nehodou.
Nyní řekněme, že pojistíte tři vozidla na tři různé pojistky. Každý z nich má limit pokrytí 50 000 $. Pokud vás srazí nepojištěný nebo nedostatečně pojištěný řidič, vaše pojišťovna zaplatí až 150 000 USD za lékařské účty související s nehodou.
Některé státy umožňují pojistníkům pouze skládat limity napříč více pojistkami, zatímco jiné umožňují oba typy. Některé státy však skládání pojištění úplně zakazují. Pokud žijete ve státě, který umožňuje skládání, může existovat maximální počet limitů zásad, které můžete sečíst.
Zákony upravující skládání pojištění se v jednotlivých státech liší. Je tedy důležité zkontrolovat zákony v místě, kde žijete, a pečlivě si prostudovat své zásady, abyste se ujistili, že rozumíte tomu, jak vaše pokrytí funguje.
Například na Floridě a v Pensylvánii jsou pojistky obvykle nastaveny jako složené. Můžete se však vzdát možnosti skládat své krytí a získat nižší pojistné. Ve Wisconsinu můžete skládat limity pokrytí pouze na tři vozidla.
Zde je seznam stavů, které mohou povolit skládání. Vždy je však dobré se informovat u svého pojistitele.
| Alabama | New York (pouze napříč několika zásadami) |
| Arkansas | Severní Karolína (pouze v rámci několika zásad) |
| Colorado | Ohio |
| Delaware (pouze v rámci více zásad) | Oklahoma (pouze v rámci více zásad) |
| Florida | Oregon (pouze pro více zásad) |
| Gruzie (pouze v rámci více zásad) | Pensylvánie |
| Havaj | Rhode Island |
| Indiana | Jižní Karolína |
| Kentucky | Tennesse (pouze napříč několika zásadami) |
| Mississippi | Texas (pouze pro více zásad) |
| Missouri | Utah (pouze v rámci více zásad) |
| Montana | Vermont |
| Nevada | Virginie |
| New Hampshire | Západní Virginie |
| New Jersey (pouze pro více zásad) | Wisconsin |
| Nové Mexiko | Wyoming |
Zdroj:Allstate
SOUVISEJÍCÍ PŘÍBĚHY:Průměrné náklady na pojištění automobilů v USA podle státu za rok 2021
Záleží kde bydlíš. Některé státy, které umožňují skládání pojištění, také umožňují pojistitelům nenabízet sdružené pojištění, pokud je sdělí svým zákazníkům, podle Insurance Information Institute.
Page ale říká, že pokud žijete ve státě, který umožňuje stohování, většina pojistitelů, které v tomto státě působí, to nabídne. „Bylo by pošetilé [ne], protože to dělá většina ostatních společností,“ řekl.
Pojišťovna však může omezit maximální pojistné limity. Pokud například žijete ve státě, který umožňuje stohování, může pojišťovna stanovit maximální pojistný limit na 100 000 USD na osobu a 300 000 USD na nehodu. A společnost ve státě, který neumožňuje stohování, může zákazníkům nabídnout vyšší limity.
Pokud máte nesložené pojištění, nemůžete kombinovat limity pojistek z více vozidel – ať už na stejné pojistce nebo na různých pojistkách. Individuální limit, který máte pro každé auto, je maximální částka, kterou pojišťovna zaplatí.
Řekněme například, že máte pojištění pro dvě auta. Zásadní limit pro pokrytí UI/UIM je 100 000 $ pro každé vozidlo. Pokud se vám stane nehoda s nepojištěným nebo nedostatečně pojištěným řidičem a on je na vině, vaše pojišťovna zaplatí až 100 000 USD na účtech za zdravotní péči související s nehodou.
Pokud máte na výběr, skládané pojištění poskytuje větší ochranu než neskládané pojištění. Bude to stát o něco více předem, ale podle Page bude rozdíl v prémiích mezi skládaným a neskládaným pokrytím ve většině států pravděpodobně nižší než 100 $. A mohlo by vám to pomoci ušetřit peníze, pokud se vám stane nehoda.
„Pokud jste při těžké nehodě, vaše zranění mohou snadno překročit limit na osobu pro jedno vozidlo při nehodě. Pokud to není velký rozdíl v nákladech, pak stohování může nabídnout vyšší limit a bylo by to vhodnější,“ řekl Page.
