Pojištění vozidla bez vlastníka:Vše, co potřebujete vědět

Pokud řídíte, ale nevlastníte auto, může mít smysl uzavřít pojištění vozidla, které není vlastníkem. Je to proto, že nákup tradičního pojištění auta pravděpodobně ne.

Ne každý, kdo řídí, vlastní vozidlo. Někteří lidé si půjčují auta, když je potřebují. Ostatní si mohou půjčit sadu kol od kamaráda nebo člena rodiny. Může vám pomoci splnit minimální požadavky na pojištění vašeho státu, ochránit vás před finanční ztrátou, pokud jste odpovědní za nehodu, nebo ukázat doklad o pojistném krytí.

Řekneme vám vše o pojištění vozidel, které nejsou vlastníky, včetně toho, co kryje a co ne, a také kdy ho budete potřebovat, abyste mohli určit, zda je pro vás to pravé.

Co je pojištění vozidla bez vlastníka?

Pojištění vozidla bez vlastníka poskytuje pojištění odpovědnosti za újmu na zdraví a škody na majetku lidem, kteří nevlastní vozidlo, ale občas jezdí. Může se hodit, pokud si často pronajímáte auta, půjčujete si vozidla jiných lidí, využíváte služby sdílení aut nebo potřebujete prokázat pojištění, abyste si mohli ponechat řidičský průkaz.

SOUVISEJÍCÍ PŘÍBĚHY:Pokud nemám auto, potřebuji pojištění auta?

Co kryje pojištění vozidla bez vlastníka

Pojištění vozidla bez vlastníka poskytuje krytí odpovědnosti v případě, že způsobíte nehodu. Může pomoci zaplatit za:

• Léčebné výdaje pro řidiče a cestující v ostatních vozidlech účastnících se nehody.
• Opravy vozidel nebo jiné škody na majetku způsobíte někomu jinému.
• Poplatky za právní služby, soudní výlohy a náhrady škody pokud vás někdo zažaluje za způsobení nehody.

V závislosti na tom, kde žijete, a na pojistiteli může pojištění vozidla bez vlastníka také poskytovat:

• Pokrytí nepojištěných/podpojištěných motoristů (UM/UIM).
• Lékařské platby/ochrana před zraněním (MedPay/PIP).

Tato pojištění vám mohou pomoci zaplatit za zranění vás a vašeho spolujezdce, pokud se vám stane nehoda.

Pojištění vozidla, které není vlastníkem vozidla, je obvykle sekundárním krytím, které začíná po zaplacení primárního pojištění vozidla. Může vám pomoci chránit vás, pokud limity primární pojistky nejsou dostatečně vysoké, aby pokryly všechny náklady související s nehodou.

Řekněme například, že si půjčíte auto svého přítele a stanete se nehodou. Limit odpovědnosti za újmu na zdraví vašeho přítele je 50 000 $. Řidič a spolujezdec v druhém vozidle však utrpěli účty za lékařskou péči ve výši 65 000 dolarů. Pojistka vašeho přítele by zaplatila 50 000 $ a vaše pojistka, která není vlastníkem, pokryje dalších 15 000 $.

Na co se pojištění vozidla bez vlastníka nevztahuje

Pojištění vozidla bez vlastníka vás sice může chránit, když řídíte vozidlo, které nevlastníte, ale neplatí za všechno, včetně:

• Poškození vašeho auta. Pojištění vozidla bez vlastníka nezahrnuje havarijní ani komplexní krytí. Opravovat poškození na vozidle, které řídíte, se tedy nevyplatí.
• Vaše zranění. Pokud máte krytí pouze odpovědnosti, nevztahuje se na zranění, která utrpíte vy nebo vaši cestující. (Pokud vaše politika zahrnuje MedPay nebo PIP, vaše zranění mohou být kryta.)
• Vaše osobní věci. Pokud byste s sebou měli v autě notebook, mobilní telefon nebo jiný osobní majetek, pojištění vozidla bez vlastníka nepokryje náklady na jeho opravu nebo výměnu. Ale může to být pojištění vašeho vlastníka domu, nájemce nebo bytu.
• Další ovladače. Pojištění vozidla bez vlastníka se vztahuje pouze na jednu osobu. Pokud tedy někdo jiný než vy řídí auto, které si pronajímáte nebo půjčujete, vaše pojistka se na něj nevztahuje.

Je pro vás pojištění vozidla bez vlastníka to pravé?

Pokud nevlastníte auto, ale jezdíte pravidelně, může být pojištění vozidla, které není vlastníkem, dobrou volbou, pokud:

• Auta si pronajímáte často. Chcete-li řídit auto z půjčovny, potřebujete pojištění odpovědnosti, které si můžete zakoupit u autopůjčovny. Pokud si ale auta pronajímáte pravidelně, může být získání pojistky bez vlastníka levnější.
• Musíte podat SR-22 nebo FR-44. Pokud potřebujete vyplnit formulář SR-22 nebo FR-44, musíte předložit doklad o pojištění. Zásady, které nejsou vlastníkem, vám mohou poskytnout pokrytí, které potřebujete.
• Používáte službu sdílení aut. Car-sharingová společnost by měla u svých vozů udržovat minimální povinné ručení státu. Ale to často nestačí na pokrytí nákladů z vážné nehody. Pojištění vozidla bez vlastníka může poskytnout dodatečnou ochranu nad rámec pojistných limitů společnosti.
• Chcete se vyhnout mezerám v pokrytí. Být nepojištěný může vést ke zvýšení vašich sazeb. Někteří lidé se tedy rozhodnou koupit pojištění vozidla bez vlastníka, aby se vyhnuli mezerám v krytí. Ale David Miller, viceprezident The Plexus Groupe, národní pojišťovací makléřské společnosti se sídlem v Illinois, říká, že kupovat pojistku, aby se předešlo propasti, je extrémní. „Měli by vám být účtovány přirážky, pokud jste měli mít pojištění auta a neměli, ale není důvod, proč by někdo žijící na Manhattanu, kdo nemá auto a nepotřebuje ho, měl dostat ránu, když se odstěhuje na předměstí. [a je třeba si koupit pojištění].“ Pokud máte legitimní důvod, proč pojištění nemáte, Miller doporučuje promluvit si s agentem, abyste zjistili, zda má smysl mít pojistku pro zachování nepřetržitého krytí.
• Auta si půjčujete často. Pokud si často půjčujete auta od přátel nebo rodinných příslušníků, další krytí vás může ochránit, pokud jsou limity primární pojistky příliš nízké.

Kdy přehodnotit pojištění vozidla bez vlastníka

I když může být v některých situacích tou správnou volbou pojištění vozidla bez vlastníka, není vhodné pro každého. Pravděpodobně to není pro vás, pokud:

• Někdo ve vašem domě vlastní auto. Pokud žijete s někým, kdo vlastní auto, které řídíte, nepotřebujete pojištění vozidla, které není vlastníkem. Místo toho byste měli být uvedeni jako řidič v jejich pojistné smlouvě na auto. A v závislosti na tom, v jakém státě žijete, a na pojišťovně to může být vyžadováno.
• Nejezdíte často. Pokud jezdíte jen zřídka, pravděpodobně postačí koupit si krytí odpovědnosti od autopůjčovny nebo se spolehnout na krytí od pojistky vašeho přítele nebo člena rodiny. Pokud se vám však stane nehoda a pojistný limit není dostatečně vysoký na pokrytí výdajů souvisejících s nehodou, budete mít na háku zbytek.

Kolik stojí pojištění vozidla bez vlastníka?

Náklady na pojištění vozidla bez vlastníka se liší na základě mnoha faktorů, včetně pojistitele, vaší řidičské historie, věku, pojistných limitů a dalších. Můžete předpokládat, že vzhledem k tomu, že nemáte auto a nejezdíte každý den, nákup pojistky bez vlastníka by byl levnější než získání krytí odpovědnosti na standardní pojistce. Ale to nemusí být nutně pravda.

Pokud kupujete pojistku, která není vlastníkem, abyste prokázali pojištění, protože musíte vyplnit formulář SR-22 nebo FR-44, můžete očekávat, že zaplatíte výrazně více než někdo s čistým jízdním záznamem. Formuláře SR-22 a FR-44 budou vyžadovány pro osoby s následujícími přestupky při řízení:

• Odsouzení pod vlivem alkoholu
• Bezohľadná jízda
• Nehody způsobené nepojištěnými řidiči

Obvykle budete nadále platit zvýšené pojistné, dokud SR-22 nebo FR-44 již nebudete potřebovat.

Ale i když máte čistý jízdní záznam, můžete zaplatit více, než očekáváte. "S pojištěním auta, které není vlastníkem, dáváte někomu pojištění auta, které není vázáno na konkrétní vozidlo," říká Miller. "Mohl bys řídit Corollu nebo Corvettu." Protože pojišťovna neví, jaký typ vozidla, kde nebo jak daleko jedete, je obtížné přesně odhadnout riziko. A když je nejistota, Miller říká, že pojišťovna si pravděpodobně bude účtovat více.

Co je formulář SR-22 nebo FR-44?

Pokud máte ve svém záznamu závažné porušení předpisů, jako je například DUI, může váš stát vyžadovat, abyste měli formulář SR-22 nebo FR-44. Vaše pojišťovna za vás vyplní formulář, abyste prokázali, že máte alespoň minimální výši pojistného krytí, které váš stát vyžaduje.

Kde sjednat pojištění vozidla bez vlastníka?

Většina pojišťoven, které nabízejí pojištění vozidla bez vlastníka, vám cenovou nabídku poskytne pouze po telefonu. Obvykle nemůžete získat nabídku nebo pokrytí nákupu online. Ne všechny klasické pojišťovny ale tento typ krytí nabízejí a některé jej nabízejí pouze stávajícím zákazníkům. Takže možná budete muset trochu porozhlédnout se nebo spolupracovat s agentem, abyste našli zásady.

Mezi některé pojistitele, které mohou nabízet pojištění vozidla bez vlastníka, patří:

• Geico
• Státní farma
• Progresivní
• Celostátní

Související příběhy o pojištění:

• Je legální řídit bez pojištění auta?
• Sankce za řízení bez pojištění vozidla podle státu
• Může pojištění auta hradit opravy:základy a další

Můžete ušetřit na pojištění auta? Porovnejte sazby na KBB.com