Bohužel se dostanete do nehody s rozsáhlými škodami. Možná vás ale zajímá, jak velká škoda na celkovém voze je. Většina spotřebitelů je zmatená tím, kdy a zda je vozidlo účastnící se nehody považováno za „totální“ pro účely pojištění první strany. Slyšeli jsme to všechno – spotřebitelé měli svá starší, ale funkční auta označená jako „totaled“ jednoduše proto, že rám utrpěl nějaké ohyby nebo jiné zdánlivě drobné a skryté poškození. V tomto článku probereme vše o tom, jaká je celková škoda na autě, a další související informace, které by vám mohly pomoci v tomto celém tématu.
Kritéria státu nebo pojišťovny
Kritéria pro rozhodování o tom, jak velká škoda na autě bude a kdy může být opravena, se liší od pojišťovny k pojišťovně a mohou být dokonce diktována a kontrolována státním zákonem nebo nařízením.
Věci ještě více komplikuje skutečnost, že pojišťovny nepoužívají ke stanovení hodnoty vozidla všechny stejné zdroje. Zavoláním svého pojišťovacího agenta vám tedy poskytne práh používaný vaší společností k získání odpovědí, které potřebujete. Na druhou stranu pojišťovací profesionálové musí znát pravidla, kritéria a limity všech 50 států.
Ale zjednodušeně řečeno, auto se obecně považuje za sečtené, když náklady na jeho opravu převyšují hodnotu auta. Některé státy mají zákony, které definují celkové vozidlo na základě souboru kritérií. Například v New Yorku může být auto prohlášeno za celkové, pokud škoda přesáhne 75 % jeho hodnoty. Totované auto obvykle znamená, že je natolik poškozené, že se nevyplatí opravovat. Pokud má například auto hodnotu 10 000 USD, ale vyžaduje opravu 7 500 USD, nestojí to za to a s největší pravděpodobností bude klasifikováno jako úplná ztráta.
Praktičnost
I když jsou náklady na opravu nižší než u ACV, není vždy praktické vozidlo opravit. Pojistitel může považovat vozidlo v hodnotě 5 000 USD, které vyžaduje opravu ve výši 4 000 USD, za „celkovou částku“, i když náklady na opravu jsou nižší než hodnota vozidla před nehodou. Pojišťovny obvykle takové vozidlo považují za totální ztrátu, i když jde o drobné opravy. Takže na konci dne, jaká je celková škoda na autě, je také zváženo podle praktičnosti situace.
Například, aby bylo možné sečíst nové auto, musí být škoda vážná. Pojišťovny však prohlásí na starších vozidlech úplné ztráty, i když se poškození jeví jako malé. Pokud řídíte 20 let staré auto, pokud není veteránem, je pravděpodobné, že nestojí za moc peněz. I když jsou opravy proveditelné, pokud překročí hodnotu vozidla, pojišťovna ji prohlásí za celkovou. Pokud je vaše vozidlo sečteno, pojišťovna vám vyplatí předhavarijní hodnotu vozu.
Míle v autě
Počet kilometrů na autě, stejně jako stáří vozu, je dalším faktorem. Čím více kilometrů má, tím méně stojí. Pokud je to možné, zkontrolujte si najeté kilometry. Kromě toho, jak velká je celková škoda na voze, byste měli být také schopni zjistit počet najetých kilometrů z předchozích servisních zpráv.
Jak tedy pojišťovny určí hodnotu vašeho vozu? Pro výpočet hodnoty vašeho vozidla nebo v pojistných podmínkách, „skutečné peněžní hodnoty“ v době nehody, pojistitelé obvykle používají řadu faktorů, včetně jeho stáří, najetých kilometrů a hodnoty při dalším prodeji, stejně jako prodejní ceny podobných vozidel. ve vaší oblasti.
Klíčem k úspěchu je zjistit, jakou cenu měl váš vůz před nehodou. To bude určeno řadou faktorů, včetně značky a modelu vašeho vozidla, kromě toho, co bylo zmíněno, jako je počet najetých kilometrů a celkový stav vozidla. Automobily se obvykle odepisují 20 % v prvním roce a 10 % každý rok poté, alespoň po dobu prvních pěti let. Vaše pojišťovna má s největší pravděpodobností zaveden vzorec, který jí pomůže určit hodnotu vozu před nehodou.
Mnoho lidí se mylně domnívá, že hodnota jejich vozu je stejná, jako když si ho koupili. Pokud jste neměli nehodu krátce po zakoupení auta, je tato částka jen zřídka relevantní. Výjimkou z nákladů na opravu jsou náklady na lakování jakékoli části vozidla, výměnu elektronických dílů v souladu se specifikacemi výrobce a odtah vozidla.
Výraz „celkem“ se také nevztahuje na vozidlo staré 10 let nebo starší a vyžaduje pouze výměnu kapoty, víka zavazadlového prostoru, blatníku a/nebo jiných šroubovaných dílů, jako jsou dveře nebo sestava grilu. Výsledkem je, že i když náklady překročí 65 procent reálné tržní hodnoty, velmi staré vozidlo, které vyžaduje výměnu víka zavazadlového prostoru, není sečteno.
Poškození dílů
Jaká je celková škoda na autě, pokud jde o díly:
Může dojít k celkovému poškození karoserie auta?
Většina pojišťoven bude považovat váš vůz za sečtený, pokud je starší než pět let a má rozsáhlé poškození rámu. Náklady na přestavbu rámu vozu a jeho přelakování by byly velmi drahé.
Podívejte se na Kelley Blue Book, abyste zjistili, zda má vaše auto stále hodně ze své původní hodnoty (KKB). Budete dotázáni, v jakém stavu bylo vaše auto před nehodou. I když je KBB pouze vodítkem, může vám pomoci určit, zda vaše pojišťovna uhradí náklady na opravy nebo vám dá peníze na výměnu vašeho vozu
Zlomí náprava celé auto?
Pokud nehoda měla za následek zlomenou nápravu, poškozený nebo promáčknutý sloupek (části držící střechu, rám předního skla, část mezi předními a zadními dveřmi a zadní linii střechy) nebo rozsáhlé poškození hnacího ústrojí nebo součásti podvozku, možná se díváte na totální ztrátu.
Je auto sečteno, pokud se aktivují airbagy?
Ne, aktivace airbagů automaticky nezpůsobí totální ztrátu vozidla. Pokud se airbagy vozidla aktivují a náklady na jejich výměnu překročí prahovou hodnotu celkové ztráty ve vašem státě, je vozidlo prohlášeno za totální ztrátu.
Pokud je vaše vozidlo totální ztráta, máte dvě možnosti:přijmout hotovostní vyrovnání za ACV vozidla, nebo, pokud to váš stát umožňuje, si „ponechat zbytek“ a požádat o vrácení poškozeného vozidla a jeho vlastnictví.
I když se proces každého státu může mírně lišit, pojišťovna obvykle převezme celkové vozidlo, které je známé jako „záchrana“ a může získat „záchranný titul“ pro vozidlo. Poté, co uhradí pojištěný předztrátový ACV vozidla a předá osvědčení o vlastnictví, SPZ a požadovaný poplatek Ministerstvu motorových vozidel (DMV), vydá DMV pro vozidlo Záchranný certifikát.
V ostatních případech bude vozidlo opraveno a poté znovu zaregistrováno u DMV, než bude klasifikováno jako „zachráněné“ nebo „oživené záchranné“ vozidlo. Pokud si pojištěný přeje ponechat si „celkové“ vozidlo, pojišťovna odečte zbylou hodnotu z výplaty pojistného plnění.
Většina zákazníků volí hodnotu vypořádání, která je určena přední databází oceňování vozidel v oboru. Pokud je vozidlo v přímém vlastnictví, platí se zákazníkovi. Platba se provádí zástavnímu věřiteli, kterým může být banka nebo družstevní záložna. Vše, co zbyde po zaplacení zástavnímu věřiteli, se vrací zákazníkovi. Vše, co zbyde po zaplacení zástavnímu věřiteli, se vrací zákazníkovi. Po odečtení spoluúčasti zákazníka jsou provedeny všechny platby.
Likvidátor pojistných událostí obvykle zkontroluje vozidlo v rámci nehody zahrnující poškození vozidla. Seřizovač může vzít na vědomí stav vozu a pokusit se určit jeho reálnou tržní hodnotu před nehodou.
Seřizovač vás pak může požádat, abyste vozidlo odvezli do karosárny v jeho síti, aby získal odhad nákladů na opravy. O tom, zda je vozidlo totální ztráta, rozhodne na základě odhadu likvidátor.
Havarijní opravna nebo likvidátor pojistných událostí si musí dát na čas s určením plného rozsahu škody. To může zahrnovat technici, kteří vozidlo rozeberou, aby posoudili rozsah poškození. Následně musí odhadce provést důkladnou kontrolu stavu vozidla. Tyto informace pomáhají určit hodnotu vozu.
Počet najetých kilometrů vozidla, kolik jsou opotřebené pneumatiky, zda jsou na vozidle promáčkliny, zda jsou jiné oblasti poškození mimo oblast reklamace, zda jsou na čelním skle odštěpky nebo praskliny a jiné opotřebení, stejně jako to, zda je interiér čistý, a cokoli jiného, co může pomoci určit hodnotu vozidla, jsou všechny faktory, které jsou brány v úvahu. Stav výše uvedených položek je důležitý, protože pokud je lze prodat a znovu použít v jiném vozidle, hodnota vozidla se zvýší.
Komplexní krytí a havarijní krytí jsou dvě nejběžnější pojištění, která vám mohou pomoci při celkovém součtu vašeho vozu. Pokud máte tato volitelná krytí, budete chráněni až do skutečné peněžní hodnoty vašeho vozidla, pokud bude prohlášeno za totální ztrátu. Havarijní pojištění vás ochrání, pokud se srazíte s jiným vozidlem nebo se převrátíte. Komplexní pokrytí chrání před událostmi, jako je požár, vandalismus a srážka s jelenem.
Je prostou pravdou, že nové auto ztratí svou hodnotu v okamžiku, kdy s ním vyjedete z pozemku. Vzhledem k tomu, že hotovostní výplata za sečtené auto je založena na skutečné peněžní hodnotě – nikoli na částce dlužné za váš úvěr na auto – můžete být v obtížné situaci, pokud je váš vůz sečten a vy stále dlužíte peníze.
Existuje však způsob, jak svou investici ochránit. Pokud máte na vozidlo leasing nebo úvěr, bude se vám hodit potvrzení, pokud dlužíte více, než je hodnota vozidla. Promluvte si se svým agentem o tom, jak vám může vaše pokrytí pomoci.
Podle pojišťovacího informačního institutu (III), pokud financujete celkové auto, vaše pojišťovna pravděpodobně převede šek na pojistnou událost splatnou vám i vašemu věřiteli, což znamená, že budete muset se svým věřitelem vypracovat plán, jak nechat peníze uvolnit. Obvykle bude nejprve vrácen věřitel a zbývající prostředky vám budou vyplaceny později
Je možné, že svému věřiteli stále dlužíte za auto více, než dostáváte na platbách pojištění. V takovém případě musíte doplatit zbývající zůstatek na leasingu nebo úvěru vozu. Zahrnutí krytí mezery v půjčce nebo leasingu do vaší pojistky na auto je jedním ze způsobů, jak se chránit před nutností platit věřiteli z vlastní kapsy za celkové vozidlo. Toto krytí může být volitelně k dispozici jako součást balíčku, ne-li jako samostatná pojistka v závislosti na vašem pojistiteli. Může být také omezeno na zcela nová vozidla.
V některých případech nemusí být totované auto vinou nikoho. Předpokládejme například, že na vaše zaparkované auto spadne strom a vaše pojišťovna jej prohlásí za započítaný. Pokud máte v rámci své pojistky vozidla komplexní krytí, s největší pravděpodobností vám proplatí skutečnou peněžní hodnotu vozidla (opět mínus vaše spoluúčast).
Pokud je vaše vozidlo sečteno při nehodě způsobené jiným řidičem, vaše pokrytí kolize se může spustit jako první. Na druhou stranu může váš pojistitel požadovat náhradu od pojistitele druhého řidiče, aby pokryl ztrátu. V určitých případech to může znamenat, že vám bude uhrazena také spoluúčast pocházející z výplaty pojištění.
Pokud jste měli nehodu a bojíte se, že vaše auto bude totováno, nedělejte to! Nezůstane vám nic. Možná je čas změnit a upgradovat svou jízdu, a dokonce i totální nebo haraburdí auta mají svou hodnotu. Přečtěte si o tom zde na Cash Cars Buyer.
