Zdá se, že k nehodám dochází vždy, když máte nedostatek finančních prostředků, až do výše dluhů a nemůžete si vzít volno. Hrozba žaloby nebo masivní výplaty dalším obětem však mohou špatnou situaci ještě mnohem, mnohem horší. Naštěstí vás pojištění odpovědnosti za škodu dokáže ochránit před nejhoršími finančními dopady odškodněním vás (platíte ostatním za účty, za které nesete odpovědnost, až do limitu vašeho pokrytí) a bráníte se vás (je-li to nutné a na kterou se vztahuje vaše politika), můžete si na ni připravit právní obranu. Ale kolik povinného ručení skutečně potřebujete? Odpověď závisí na tom, kde žijete, kolik můžete ztratit, jak velkému riziku se vystavujete a jaké štěstí cítíte.
Státní zákony řeší odpovědnost jedním ze dvou způsobů. V zákoně o přestupcích uvádí, že pojistitel osoby, která byla právně zjištěna jako příčina nehody, nahradí ostatním stranám škody. Ve bezporuchovém stavu , vaše vlastní pojišťovna vám zaplatí, aniž by došlo ke zjištění závady. V těchto státech byste pravděpodobně měli Zásady ochrany před zraněním (PIP) která vám zaplatí léčebné výlohy, rehabilitaci, náklady na pohřeb, ušlou mzdu a tak dále. Státy bez zavinění omezují soudní spory, ale zcela jim nebrání, takže mnoho států umožňuje dodatečné krytí zvané Pokrytí odpovědnosti za zbytková zranění jako zajištění proti možným soudním sporům nebo nedostatkům PIP.
Výše pojištění odpovědnosti, kterou potřebujete, závisí na hodnotě majetku, který chráníte, což se může rychle zvýšit, pokud vaše pojistka zahrnuje podnikání. Komerční pojištění automobilů má obvykle limity odpovědnosti přibližně 1 milion USD a může zahrnovat ustanovení, která pokrývají pronajatá vozidla nebo auta zaměstnanců, pokud jsou řízena pro firemní podnikání. Pokud plánujete použít své zásady osobní odpovědnosti k pokrytí vozidel vaší společnosti, dejte si pozor:Některá ustanovení zásad vylučují odpovědnost související s podnikáním. Ať tak či onak, pokud své vozidlo používáte k podnikání, zvažte nošení vyššího limitu odpovědnosti. Pokud budete někdy žalováni, budete muset chránit svůj obchodní i osobní majetek.
Při výběru pojistky byste také měli zvážit, jak velké riziko pravidelně podstupujete. Více řidičů na vaší pojistce znamená více šancí na nehody a přeprava více cestujících (například z práce nebo školy) zvyšuje počet třetích stran zapojených do jakékoli potenciální nehody, čímž se zvyšuje vaše odpovědnost.
Nakonec neexistuje žádný univerzální vzorec pro to, kolik pojištění odpovědnosti skutečně potřebujete. Jedno pravidlo doporučuje mít limit, který se alespoň rovná vašemu čistému jmění, vyvážený s vaší averzí k riziku a tím, kolik si můžete dovolit zaplatit na pojistném. Pokud stejná společnost pojišťuje vaše auto, dům a další majetek, můžete mít také nárok na zastřešující politiku -- obvykle kolem 100 000 až 300 000 $ v obecném krytí odpovědnosti, s horní hranicí asi 1 milion $. Ať už se rozhodnete jakkoli, zjistěte své možnosti projednáním vaší konkrétní situace s pojišťovacím agentem.
Další informace o pojištění, nákladech na vlastnictví vozu a dalších souvisejících tématech získáte pomocí odkazů na další stránce.
Zdroje
