Havarijní pojištění je jedním z mnoha typů pojištění, které můžete zahrnout do své pojistné smlouvy na auto. Může vám pomoci ochránit vás před finanční ztrátou tím, že pokryje opravy vašeho vozidla, pokud se vaše auto poškodí při nehodě.
Havarijní pojištění pomáhá zaplatit opravu nebo výměnu vašeho vozidla, pokud je poškozeno při srážce s jiným autem nebo pevným předmětem, jako je telefonní sloup nebo zábradlí. Může vám pomoci ochránit vás bez ohledu na to, kdo je na vině. Pokrytí kolizí je ve všech státech volitelné. Ale váš věřitel to pravděpodobně bude vyžadovat, pokud máte půjčku na auto nebo leasing.
Pokrytí proti kolizi může pomoci zaplatit za opravy v mnoha situacích, včetně případů, kdy:
Pokud máte nehodu a je na vině jiný řidič, jeho krytí odpovědnosti by mělo uhradit škodu na vašem vozidle. Pokud však nejsou pojištěni nebo nemají dostatečné krytí na zaplacení škody, můžete u své pojišťovny podat žalobu na kolizi, aby vám byly proplaceny náklady na opravu.
Pokud máte havarijní pojištění, kryje pouze škody na vašem vozidle, ke kterým dojde při nehodě. Nezahrnuje:
Podle Insurance Information Institute jsou průměrné náklady na pokrytí kolizí 290 USD ročně. Ale můžete platit více či méně v závislosti na mnoha faktorech, včetně vašeho věku, pohlaví, rodinného stavu, řidičské historie, místa bydliště, typu auta, které řídíte, spoluúčasti a dalších.
Pojistitelé vycházejí z ceny, kterou zaplatíte za kolizní krytí, částečně podle toho, jakou hodnotu má vaše vozidlo. Je tedy pravděpodobnější, že zaplatíte vyšší pojistné, pokud řídíte drahé auto.
Spoluúčast na havarijním pojištění je částka, kterou musíte zaplatit, než vaše pojištění začne platit. Standardní částky se pohybují od 250 do 1 500 USD, ale liší se podle pojišťovny. Při výběru spoluúčasti zvažte následující:
Limity pro havarijní krytí fungují jinak než limity pro jiné typy krytí, jako je odpovědnost nebo krytí nepojištěných/podpojištěných motoristů. Při nákupu pojistky si nevybíráte požadované krytí. Místo toho pojišťovna zaplatí až do výše skutečné peněžní hodnoty vozidla, pokud podáte nárok.
Řekněme například, že máte nehodu, která způsobí škodu na vašem vozidle v hodnotě 10 000 USD, ale auto má hodnotu pouze 7 500 USD. Pojišťovna prohlásí vaše auto za totální ztrátu a vypíše vám šek na 7 500 $ mínus vaše spoluúčast. Nenahradí vám částku, kterou jste zaplatili, když jste si auto koupili, ani kolik by dnes stálo koupi nové verze stejného auta.
Pojištění proti kolizi vás může ochránit před finanční ztrátou tím, že sníží vaše kapesné, pokud nehoda poškodí vaše vozidlo. Ale přidání tohoto krytí do vaší pojistky zvýší vaše pojistné. Nezahrnuje lékařské poplatky. A platí pouze do výše skutečné peněžní hodnoty vašeho vozidla v době, kdy dojde k pojistné události. To obvykle nestačí na nákup nové verze auta, které řídíte, pokud to pojišťovna prohlásí za úplnou ztrátu.
Odpověď na tuto otázku se liší člověk od člověka. Vzhledem k tomu, že se auta v průběhu času znehodnocují, v průběhu času klesá i částka, kterou pojišťovna zaplatí. Nejlepší je tedy porovnat cenu vašeho pojistného a spoluúčasti s cenou vašeho vozidla, protože to je maximální částka, kterou vám pojišťovna vrátí.
Pokud má vaše auto například hodnotu 30 000 USD, pojišťovna vám vypíše šek až na 30 000 USD (minus vaše spoluúčast), pokud potřebujete podat žádost. Ale pokud má vaše auto hodnotu pouze 2 500 USD, pojistitel vám vypíše šek až na 2 500 USD (bez vaší spoluúčasti). Pokud je vaše pojistné a spoluúčast vyšší než (nebo se blíží) částce, kterou zaplatí pojistitel, náklady na krytí nemusí stát za to.
V současné době nejsou v USA žádné státy, které by vyžadovaly, aby řidiči udržovali pokrytí kolize. Pokud si ale auto pronajmete nebo ho financováte úvěrem, váš věřitel bude pravděpodobně vyžadovat krytí, protože to pomáhá minimalizovat jeho riziko v případě havárie.
Pokud potřebujete podat kolizní žalobu, pojistitel obvykle nejprve zaplatí věřiteli a poté zaplatí vám, pokud zbývají nějaké peníze.
