Nehody nejsou jediné, co může zničit vaše auto. Přidáním komplexního krytí do vaší autopojištění vám může pomoci pokrýt náklady na opravu nebo výměnu, když vaše vozidlo poškodí něco jiného než nehoda.
Komplexní pokrytí nabízí ochranu před událostmi, které jsou mimo vaši kontrolu a nezahrnují havárii, včetně:
Komplexní krytí se sice může hodit, pokud vaše auto poškodí něco jiného než kolize, ale nepokryje:
Pokud potřebujete podat reklamaci, musíte zaplatit část oprav předem, než vaše pojištění začne fungovat. Částka, kterou zaplatíte, je spoluúčast, kterou si vyberete při nákupu pojistky. Vaše pojišťovna vám sdělí, z jakých částek spoluúčasti si můžete vybrat.
Obvykle platí, že čím vyšší je spoluúčast, tím nižší bude vaše pojistné. Poté, co zaplatíte spoluúčast, pojistitel uhradí zbývající náklady na opravu až do limitu pojistné smlouvy.
Limity zásad pro komplexní krytí jsou obvykle nižší než limity, které si můžete vybrat pro krytí odpovědnosti. Je to proto, že komplexní pokrytí neplatí za soudní spory, které mohou být výsledkem nehody.
Pojistným limitem vašeho komplexního krytí je obvykle tržní hodnota vašeho vozidla. A je to maximální částka, kterou vaše pojišťovna zaplatí za opravy, i když to nestačí na pokrytí škody.
Řekněme například, že hodnota vašeho auta je 2 000 USD a hurikán, který se prohnal vaším městem, způsobil na vozidle škodu 5 000 USD. Pojišťovna pravděpodobně „sečte“ vaše vozidlo a vypíše vám šek na 2 000 $ (minus vaše spoluúčast).
Chcete-li zjistit spravedlivé tržní cenové rozpětí vašeho vozidla, podívejte se na náš nástroj pro oceňování.
Když se spustí pokrytí kolize, je to obvykle proto, že jste narazili do výmolu, převrátili jste vozidlo nebo měli nehodu. A musíte opravit své vozidlo. Komplexní pojištění se vztahuje i na fyzické poškození vašeho vozidla, ale nastupuje, když škodu způsobí něco jiného než náraz (např. nepříznivé počasí).
Komplexní pokrytí je volitelné ve všech 50 státech. Ale věřitelé to většinou vyžadují. Pokud si půjčíte auto na leasing nebo si vezmete půjčku na auto, pravděpodobně si budete muset koupit komplexní krytí jako podmínku svého financování.
V roce 2018 bylo průměrné pojistné za komplexní krytí přibližně 168 USD, podle Národní asociace pojišťovacích komisařů (NAIC). Částka, kterou zaplatíte, však závisí na mnoha faktorech, včetně toho, jak staré je vaše vozidlo, kolik by stála jeho oprava nebo výměna, četnost krádeží a nepříznivé počasí v místě vašeho bydliště a další.
Když se rozhodujete, zda zahrnout komplexní krytí do své autopojištění, zeptejte se sami sebe, zda si můžete dovolit opravit své auto nebo koupit nové vozidlo, pokud je to, které právě řídíte, poškozeno. Pokud nemůžete, komplexní krytí může pomoci ochránit vaše finance, ale záleží na hodnotě vašeho vozidla.
Pokud náklady na vaše pojistné a vaše spoluúčast překročí hodnotu vašeho auta, pravděpodobně to nestojí za další náklady. Pokud jsou však náklady na vaše pojistné a spoluúčast výrazně nižší než hodnota vašeho auta, přidání ochrany se může vyplatit.
Řekněme například, že pojistné za vaše komplexní krytí je 200 USD ročně, vaše spoluúčast je 500 USD a skutečná peněžní hodnota vašeho vozu je 13 000 USD. Pokud na vaše vozidlo spadne strom a způsobí škodu 5 000 USD, pojišťovna vám vyškrtne šek na 4 500 USD. A zaplatíte 700 $ za prémii a spoluúčast.
Pokud je ale hodnota vašeho vozidla 1 500 USD, pojišťovna vám proplatí pouze škodu ve výši 1 000 USD. V takovém případě tedy nemusí mít komplexní pokrytí smysl.
Pokud nemáte půjčku nebo leasing na auto, můžete komplexní krytí ze své pojistky kdykoli odstranit. Ale než upustíte od pokrytí, spočítejte si čísla, abyste se ujistili, že to finančně dává smysl.
