Mám upustit pojištění proti kolizi?

Vyřazení havarijního pojištění nebo jakéhokoli jiného krytí, které zákon nevyžaduje, vám může pomoci ušetřit na pojistném. Ale může vás to stát, pokud máte nehodu:Bez dostatečného krytí můžete uvíznout při placení za opravy z vlastní kapsy.

Rozhodování o tom, kdy ukončit havarijní pojištění, není přesná věda a je důležité porozumět rizikům dříve, než tak učiníte. Zde je několik věcí, které je třeba zvážit a které vám mohou pomoci při rozhodování.

Co bude krýt havarijní pojištění?

Než se rozhodnete, zda chcete mít havarijní pojištění, je důležité pochopit, jak vás chrání. Pokrytí proti kolizi může pomoci zaplatit opravy, pokud je váš vůz poškozen při srážce s jiným vozem nebo stacionárním předmětem, jako je opěrná zeď nebo zábradlí. Bez něj byste mohli uvíznout v tisících dolarů na opravách, které byste museli platit z vlastní kapsy.

SOUVISEJÍCÍ PŘÍBĚHY:Sankce za řízení bez pojištění vozidla podle státu

Jak se vypočítává kolizní pokrytí?

Vaše pojišťovna vypočítá částku peněz, kterou vám vrátí, na základě skutečné peněžní hodnoty vašeho vozu. To je částka, kterou pojišťovna zaplatí za opravy, mínus vaše spoluúčast. Vaše spoluúčast je částka, kterou musíte zaplatit, než pojišťovna zaplatí.

Při koupi pojistky si můžete vybrat spoluúčast z pojištění auta. Odčitatelné položky za auto pojistky se obvykle pohybují od 100 do 2 500 USD. A vaše pojišťovna vám při podání žádosti sdělí, jaké máte možnosti.

Při výběru spoluúčasti je důležité zvolit částku, kterou si můžete dovolit zaplatit, pokud potřebujete podat žádost. Nižší spoluúčast minimalizuje vaše kapesné, pokud se vám stane nehoda, ale vaše pojistné bude vyšší. Na druhou stranu vyšší spoluúčast obvykle snižuje vaše pojistné, ale zvyšuje částku, kterou musíte zaplatit při podání nároku.

Kdy se vyplatí havarijní pojištění?

Udržování pokrytí kolizí může pomoci chránit vaše finance v případě nehody tím, že zaplatíte za opravy vašeho vozidla. Obecně je dobré mít pokrytí kolize, pokud:

• Máte nové vozidlo. Pokud je vaše auto relativně nové, je pravděpodobné, že hodnota vašeho vozidla je výrazně vyšší, než kolik byste zaplatili za pojistné a spoluúčast. Výhoda zachování pokrytí by tedy pravděpodobně převážila náklady. A může vám to ušetřit tisíce, pokud se vám stane nehoda.
• Pokud se vám stane nehoda, nemůžete si dovolit platit za opravy. I když vaše auto nestojí za spoustu peněz, možná si budete chtít ponechat krytí proti kolizi, pokud byste nebyli schopni platit za opravy. Mějte však na paměti, že pokud náklady na škodu překročí určité procento hodnoty vozu, pojišťovna jej prohlásí za totální škodu. A vrátí vám skutečnou peněžní hodnotu vozidla (po odečtení vaší spoluúčasti), která nemusí stačit na opravu.
• Jezdíte ve starším autě, bez kterého nemůžete žít. I když jezdíte ve starém autě, může mít smysl ponechat na svém stárnoucím vozidle ochranu proti kolizi, pokud byste si nemohli dovolit jej vyměnit. „Pro někoho, kdo je v situaci od výplaty k výplatě, může být finančně smysluplnější, aby vše dodrželo a došlo ke kolizi,“ řekl John Espenschied, majitel agentury, Insurance Brokers Group.

Kdy se havarijní pojištění nevyplatí?

Není pochyb o tom, že pokrytí kolizí vám může ušetřit balík, pokud máte nehodu. Mohou však nastat situace, kdy nemá smysl nadále platit za havarijní pojištění vozidla.

• Vaše auto za moc nestojí. „Pokud se dostanete do bodu, kdy v autě nevidíte velkou hodnotu, a když skončí nabouráním, stejně si pořídíte nové auto,“ pravděpodobně nepotřebujete pokrytí kolizí. , říká Espenschied. Ujistěte se však, že se rozhodujete na základě tržní hodnoty vozu a ne toho, jak je staré nebo kolik má najeto kilometrů. Použijte nástroj pro ocenění Kelley Blue Book, abyste zjistili spravedlivé cenové rozpětí pro vaše vozidlo.
• Náklady na opravy můžete pokrýt z vlastní kapsy. Pokud by oprava vašeho auta nestála příliš mnoho a můžete si dovolit zaplatit škody z vlastní kapsy, možná nebudete potřebovat krytí proti kolizi. Ale pokud máte drahé vozidlo, výhoda pokrytí pravděpodobně převáží náklady na pojistné.

Mohu řídit bez pokrytí kolizí?

Pokud nemáte půjčku nebo leasing na auto, můžete havarijní pojištění kdykoli zrušit. Pokud však stále splácíte půjčku na auto nebo si vozidlo pronajímáte, potřebujete krytí proti kolizi.

„Věřitel bude vyžadovat důkaz, a pokud jej nemáte, vynutí vám havarijní pojištění za extrémně vysokou sazbu,“ říká Espenschied. Pokud k tomu dojde, pravděpodobně zaplatíte mnohem více, než kdybyste si koupili pojistku sami. Ujistěte se tedy, že máte krytí, pokud máte leasing nebo úvěr.

Příběhy souvisejících pojištění:

• Jak si vybrat spoluúčast na pojištění auta
• 6 běžných mýtů o pojištění automobilů
• Kdy je ten správný čas změnit pojištění auta?