Úplné pojištění auta je termín, který lidé někdy používají k popisu krytí, které vám pomůže ochránit vás v případě nehody nebo poškození vašeho auta silami mimo vaši kontrolu. Ale neexistuje žádná zásada – nebo kombinace zásad –, která by vás mohla chránit 100 % času.
„Když lidé myslí na plné krytí, myslí si, že je pokryto vše, co se stane, ať už je to odtah nebo pronájem auta,“ říká John Espenschied, majitel agentury, Insurance Brokers Group. Ale nic takového neexistuje.
"Nikdy nepoužíváme termín plné pokrytí," řekl. Nemůžete si koupit pojištění auta, které uhradí všechny možné náklady, které vám mohou vzniknout, pokud máte nehodu nebo jiná krytá událost poškodí vaše vozidlo.
Lidé si mohou myslet, že plné krytí je pět hlavních typů krytí dostupných u standardních pojistných smluv na auto, včetně:
Jiní se domnívají, že plné pokrytí zahrnuje také náhradu za řadu dalších výdajů.
Podle Espenschieda existují některé věci – kromě komplexních a kolizních – jako je proplácení půjčovného vozu a odtah, o kterých mnoho lidí předpokládá, že jsou pokryty. Ale nejsou, pokud nepřidáte pokrytí pro tyto konkrétní položky. A to je místo, kde se lidé dostávají do problémů, říká.
SOUVISEJÍCÍ PŘÍBĚHY:Jak doplňky vylepšují pojištění auta?
Typy pojištění vozidla, které musíte mít, se liší v závislosti na tom, kde žijete. Téměř každý stát vyžaduje, aby řidiči měli pojištění odpovědnosti. Některé státy mohou vyžadovat další typy krytí, jako je nepojištěný/podpojištěný motorista, zdravotní platby nebo ochrana před zraněním. A pokud máte úvěr nebo leasing, bude pravděpodobně požadavkem věřitele zachování komplexního a kolizního pokrytí.
Ale to, že určité pokrytí je volitelné, neznamená, že byste ho měli přeskočit. Je pravda, že nic takového jako plné pojištění auta neexistuje. Přiměřené krytí, které vás ochrání, vám však může pomoci snížit kapesné, pokud máte nehodu nebo vám krytá nehoda poškodí vozidlo.
SOUVISEJÍCÍ PŘÍBĚHY:Pokrývá poškození hlodavců pojištění auta?
Typy krytí, které potřebujete k ochraně sebe a své rodiny, závisí na mnoha faktorech, včetně toho, kolik si můžete dovolit zaplatit, pokud potřebujete podat žádost, na výši rizika, které jste ochotni podstoupit, a na mnoha dalších.
Může se například vyplatit si každý rok připlatit, abyste získali pokrytí z pronájmu auta. Tímto způsobem nemusíte platit stovky dolarů z vlastní kapsy, pokud je vaše auto nepojízdné kvůli kryté události. Pokud jste po koupi vozidla nainstalovali vlastní stereo zařízení v hodnotě 5 000 USD, může být pro vás pokrytí vlastním zařízením dobrou volbou. Ale pokud máte audio systém nainstalovaný z výroby, pravděpodobně ho nepotřebujete.
Je důležité zkontrolovat všechna krytí, která vaše pojišťovna nabízí, abyste se mohli rozhodnout, které jsou pro vás a vaši rodinu vhodné.
Ale přimět lidi, aby si koupili dostatečné pokrytí, může být podle Espenschied obtížné. „Naší největší výzvou jsou náklady. [Pojištění] je nehmotná věc, dokud ji nepotřebujete,“ řekl. A mnoho lidí je překvapeno, když zjistí, že nemají pokrytí výdajů, o kterých si mysleli, že je zaplatí jejich pojišťovna.
Podle Savvyho byla průměrná roční sazba za pojištění automobilů od ledna do května 2021 2 160 $. Jediný způsob, jak s jistotou zjistit, kolik zaplatíte, je získat cenovou nabídku a vybrat spoluúčast na pojištění auta, která vám nejlépe vyhovuje.
Ceny se mohou výrazně lišit na základě mnoha různých faktorů, včetně:
Savvy, který definuje plné krytí auto pojištění jako komplexní odpovědnost, kolizi a újmu na zdraví ve výši nejméně 100 000 USD, uvádí, že průměrná pojistka Geico v New Yorku stojí 2 761 USD. Podle Savvyho, pokud jste žili v Texasu, stejná politika Geico stojí 2 440 $.
I když nenajdete pojištění, které by pokrylo všechny náklady, které by vám mohly vzniknout, nákup adekvátního krytí vás může ochránit před finanční ztrátou v důsledku nehody a mnoha dalších věcí, které jsou mimo vaši kontrolu.
Pokud žijete ve státě, který vyžaduje pouze krytí odpovědnosti, může být lákavé zbytek přeskočit. Koneckonců, ušetří vám to stovky dolarů ročně na vašem pojistném. Mohlo by vás to ale stát mnohem víc, než ušetříte na pojištění, pokud máte nehodu nebo pojišťovna prohlásí vaše auto za totální ztrátu po incidentu, jako je požár, hurikán, povodeň nebo tornádo.
V roce 2018 činila průměrná pojistná událost 3 574 USD a průměrná komplexní pojistná událost byla 1 833 USD, podle Insurance Information Institute. A to jsou jen náklady na pokrytí oprav. To nezahrnuje částku, kterou budete muset zaplatit za odtah nebo pronájem auta, pokud je vaše vozidlo poškozeno.
