Jakmile víte, co hledáte, sjednání pojištění auta je jednoduché. Vyplatí se však věnovat čas nakupování a získat více nabídek, protože sazby se mohou u různých pojišťoven lišit.
Ať už kupujete své první auto a potřebujete získat krytí poprvé, nebo aktualizovat stávající zásady, pomůžeme vám porozumět vašim možnostem, abyste si mohli vybrat možnost, která je pro vás nejlepší.
Co byste měli vědět, než si koupíte pojištění auta
Pojišťovny používají rizikové vzorce k předpovědi pravděpodobnosti, že žadatel podá žádost. Při výpočtu zahrnují mnoho faktorů, včetně vašeho věku, historie jízdy, kreditního skóre, počtu kilometrů, které ročně najezdíte, značky a modelu vozidla, adresy a dalších. Tyto faktory určují vaši sazbu.
Obecně platí, že žadatelé starší 25 let s čistými jízdními záznamy a dobrým kreditem mají nárok na nižší sazby než mladší řidiči, lidé s nehodami a jinými přestupky v minulosti a řidiči se špatným kreditem.
Podle Insurify se očekává, že průměrná roční sazba pojištění auta pro rok 2022 bude 1 707 USD, ale řidiči s nehodou zavinění zaplatí 29 % nad celostátním průměrem. Řidiči se špatným kreditem platí za krytí o 55 % více než řidiči s vynikajícím kreditem.
Každá pojišťovna má ale svůj vzorec pro stanovení pojistného, takže sazby se mohou u jednotlivých pojišťoven výrazně lišit. To je důvod, proč je moudré se před výběrem zásad porozhlédnout.
Kroky před nákupem
Než začnete nakupovat pojištění auta, musíte se připravit na několik věcí.
- Určete své potřeby pokrytí. Ne všichni řidiči potřebují mít k dispozici všechny typy pojištění vozidel. Je však důležité mít dostatek, abyste se ochránili před finanční ztrátou, pokud máte vážnou nehodu. Chcete-li určit typy a limity zásad, které jsou pro vás vhodné, zvažte majetek, který chcete chránit, jakou hodnotu má vaše vozidlo a vaši toleranci vůči riziku. Budete muset prozkoumat různé typy pojištění auta a určit, které je pro vás to pravé.
- Shromážděte své informace. Pojišťovny budou potřebovat nějaké informace o vás a vašem vozidle, aby vám mohly poskytnout přesnou cenovou nabídku. Buďte připraveni poskytnout číslo řidičského průkazu každého, koho chcete zahrnout do pojistky, aby si pojistitel mohl stáhnout vaše řidičské záznamy. Budou se také ptát na rok, značku, model a VIN vozidel, která chcete pojistit, a také na to, kolik kilometrů očekáváte, že najedete každý rok.
- Porovnejte nabídky. Zatímco pojišťovny používají podobná kritéria pro stanovení sazeb pojištění automobilů, zvažují kritéria odlišně. Sazby se tedy často liší od pojišťovny k pojišťovně. Před zakoupením pojistky je dobré získat nabídky od více pojistitelů.
Hlavní součásti pojistné smlouvy na auto
Při sjednávání pojištění auta je důležité vědět, za co platíte. Koneckonců, nechcete utrácet příliš mnoho za krytí, které nepotřebujete, nebo příliš málo za pojistku, která neposkytuje dostatečnou ochranu.
Podívejte se na tyto běžné typy pojištění vozidel:
- Odpovědnost. Pojištění odpovědnosti platí za zranění a škody, které způsobíte jiným lidem, pokud zaviníte nehodu. Je nezákonné řídit bez něj ve všech státech kromě New Hampshire a Virginie.
- Srážka. Ačkoli to v žádném státě nevyžaduje zákon, poskytovatelé půjček obvykle vyžadují, abyste zachovali kolizní krytí, pokud máte půjčku nebo leasing na auto. Pokrývá škody na vašem vozidle, které vzniknou v důsledku srážky s jiným vozidlem nebo stojícím předmětem, bez ohledu na to, kdo je viníkem.
- Ochrana před zraněním (PIP) / lékařské platby (Medpay). PIP a Medpay pomáhají pokrýt vaše účty za lékařskou péči a účty vašich cestujících bez ohledu na zavinění. PIP je k dispozici ve státech s „bezporuchovým“ pojistným systémem a Medpay je k dispozici ve státech bez „bezporuchových“ systémů. Některé státy vyžadují tento typ krytí a v jiných je volitelný.
- Nepojištěný a nedostatečně pojištěný motorista (UM/UIM). Jak název napovídá, UM/UIM zaplatí vaši ztrátu, pokud vás zasáhne řidič s malým nebo žádným pojištěním. Pokrývá vaše zranění a opravy vozidla po nehodě.
- Komplexní pokrytí. Komplexní krytí pomáhá platit za poškození vozidla v důsledku požáru, vandalismu, krádeže a dalších událostí, které jsou mimo vaši kontrolu. Je volitelná ve všech státech, ale váš věřitel ji může vyžadovat, pokud máte půjčku nebo leasing na auto.
Nejjednodušší způsoby nákupu pojištění auta
Existuje několik různých způsobů, jak sjednat pojištění auta. Možnost, která je pro vás nejlepší, závisí na vašich osobních preferencích.
Kde koupit pojištění
Existují tři primární zdroje, na které se můžete obrátit, když si chcete koupit politiku.
- Pojistitel. Nákup pojistky online nebo po telefonu přímo od pojišťovny je rychlý a pohodlný. Pokud však chcete porovnat možnosti krytí a ceny, budete muset kontaktovat každého pojistitele zvlášť.
- Makléř. Makléř spolupracuje s více pojišťovnami, takže je snadné porovnávat možnosti krytí a ceny od různých společností. Vzhledem k tomu, že nepracují pro konkrétního pojistitele, může vám makléř pomoci zodpovědět vaše otázky a poskytnout svůj nezaujatý názor na klady a zápory každé pojistky.
- Zajatý agent. Zajatý agent pracuje pro konkrétní pojišťovnu, jako je Allstate nebo State Farm. Mohou vám pomoci prozkoumat možnosti krytí u jediného pojistitele, spravovat více pojistných smluv a fungovat jako váš kontaktní bod, dokud jste zákazníkem. Nemohou vám však pomoci porovnat pojistky mezi různými pojišťovnami.
Tipy k nákupu pojištění auta:
- Nakupujte. Vzhledem k tomu, že sazby se mohou u jednotlivých pojistitelů lišit, je dobré získat před nákupem pojistky několik nabídek.
- Požádejte o doporučení. Zeptejte se lidí, kterým důvěřujete, zda existuje konkrétní pojišťovna, agent nebo makléř, se kterým doporučují spolupracovat.
- Udělejte si domácí úkol. Podívejte se na online recenze pojišťoven, makléřů nebo agentů, se kterými uvažujete o spolupráci. Historie negativních recenzí a stížností může být varovným signálem, kterému se chcete vyhnout konkrétní společnosti nebo agentovi. Pamatujte však, že neexistuje žádná záruka, že vaše zkušenosti budou odpovídat těm, o kterých čtete online.
Před cestou k prodejcům aut si uzavřete pojištění auta
Přemýšlíte, zda si nejprve pořídit auto nebo pojištění? Nejlepší je sjednat si pojištění auta předtím, než se vydáte do autorizovaného prodejce koupit nový nebo ojetý vůz, protože prodejce bude před předáním klíčů vyžadovat doklad o pojištění.
Většina pojistitelů vás automaticky kryje, pokud ke stávající pojistce přidáváte nové (nebo ojeté) auto. Musíte však dát společnosti vědět o svém vozidle do určitého počtu dnů od jeho zakoupení. Pravidla se u jednotlivých pojistitelů liší a ne všechny společnosti vás automaticky chrání, takže si je určitě zkontrolujte.
Pokud ještě nemáte pojištění vozidla, zeptejte se prodejce na VIN (identifikační číslo vozidla) vozu, který plánujete koupit. Pak to dejte pojišťovně. Pojišťovna použije VIN, aby vám poskytla přesnou cenovou nabídku, abyste si mohli koupit krytí.
Co je to spoluúčast?
Spoluúčast je částka, kterou musíte zaplatit, než pojistitel pokryje vaše ztráty, ale nevztahuje se na všechny typy pojistného krytí. Pojištění, které má obvykle spoluúčast, zahrnuje kolizi, komplexní, nepojištěné/podpojištěné motoristy a ochranu před zraněním.
Když si koupíte pojištění s přiloženou spoluúčastí, můžete si vybrat svou spoluúčast. Pojistky s vyššími spoluúčasti mají obvykle nižší pojistné a naopak. Můžete si vybrat různé spoluúčasti pro různé typy krytí. Je však důležité zvážit potenciální úspory na pojistném, které můžete získat výběrem vyšší spoluúčasti s vaší schopností ji zaplatit, pokud potřebujete podat žádost.
Jak můžete ušetřit na pojištění auta?
Zatímco náklady na auto pojištění se mohou sčítat, mohou existovat způsoby, jak snížit své pojistné. Většina pojišťoven nabízí různé slevy, které vám mohou pomoci ušetřit na krytí. Dostupné slevy se u různých pojistitelů liší, ale mezi běžné patří slevy pro bezpečné řidiče, majitele domu, více pojištění, více vozidel, vojenské slevy a další.
Zeptejte se svého pojistitele na slevy, na které můžete mít nárok.
Příběhy související s pojištěním:
- Jaké pojištění auta si musím koupit?
- 10 snadných způsobů, jak snížit náklady na pojištění auta
- Kolik pojištění auta potřebuji?
Poznámka editora:Tento článek byl aktualizován kvůli přesnosti od doby, kdy byl původně publikován.
 | Můžete ušetřit na pojištění auta?
Porovnejte sazby na KBB.com |
