Je běžné, že pojišťovny zvýší sazby pojištění auta poté, co jste měli nehodu, nahlásili pojistnou událost, protože na vaše vozidlo přistál strom nebo jste nešťastně narazili srnu. Někdy se však sazby mohou zvýšit bez varování.
Pojišťovna může zvýšit vaše sazby z mnoha důvodů a některé z nich nemají nic společného s vašimi jízdními záznamy nebo historií škod. To je důvod, proč je důležité pochopit, proč potřebujete vědět, co pojištění auta kryje a jaké faktory pojišťovny používají k určení vašeho pojistného.
Před čím mě moje pojištění auta chrání?
Pojištění auta pomáhá hradit věci, jako jsou léčebné výlohy související s nehodou, škody na majetku a soudní spory. Může také pomoci zaplatit ušlou mzdu a náklady na pohřeb, v závislosti na tom, v jakém státě žijete. Obecně existuje šest hlavních typů pojištění pro auto pojistky.
- Odpovědnost za zranění. Pokud jste odpovědní za zranění někoho při dopravní nehodě, toto krytí pomáhá platit lékařské účty řidiče a cestujících v druhém voze.
- Odpovědnost za škodu na majetku. Chrání vás, pokud zaviníte nehodu a poškodíte cizí vozidlo. Může také pokrýt škody, které způsobíte, když narazíte do jiného typu majetku, jako je kůlna, plot nebo dokonce něčí přední veranda.
- Lékařské platby / ochrana před zraněním (PIP). Tento typ pomáhá platit za zranění, která vy a vaši cestující utrpíte při nehodě.
- Srážka. Ať už narazíte do jiného auta, telefonního sloupu nebo plotu, srážka se vyplatí opravit vaše vozidlo.
- Komplexní. Srážka není jediná věc, která může poškodit váš vůz. Komplexní hradí náklady na opravu nebo výměnu, pokud je vaše vozidlo poškozeno řadou nehod, včetně krupobití, zemětřesení, vichřice, krádeží, vandalismu a dalších.
- Nepojištěný/podpojištěný motorista. Ne každý má pojištění, i když je to zákon ve většině států. Pokud vás zasáhne nepojištěný nebo nedostatečně pojištěný řidič, toto krytí vám pomůže pokrýt náklady na opravy a lékařské účty.
Některá pojištění vozidel jsou vyžadována zákonem. Ostatní jsou volitelné a liší se podle státu. Pokud však vynecháte volitelné pojištění v místě bydliště, nemusíte být kryti, pokud nastanou neočekávané události.
Proč se zvýšila sazba pojištění auta?
Pravděpodobně byste nebyli překvapeni, kdyby se vaše pojistné po nehodě zvýšilo. Ale i když máte čistý jízdní záznam, pojistitel může přesto zvýšit vaše sazby pojištění auta a může to mít mnoho důvodů.
Pojišťovny automobilů mohou být odpovědné za úhradu různých výdajů, včetně lékařských účtů, právních poplatků a nákladů na opravu a výměnu vozidla. Vzhledem k tomu, že náklady pojistitele na podnikání obecně rostou, může zvýšit vaše pojistné, aby pomohl kompenzovat jejich výdaje.
Není neobvyklé, že pojistitelé zvyšují sazby pojištění vozidel, pokud došlo k nárůstu v případě nepříznivého počasí nebo počtu nehod ve vaší oblasti. Obojí zvyšuje pravděpodobnost, že pojišťovna bude muset vyplatit pojistnou událost.
Co se stane, když se vám stane nehoda?
Některé pojišťovny nabízejí odpuštění úrazu, i když si za tuto ochranu můžete připlatit. Pokud vaše pojistka zahrnuje odpuštění nehody, vaše sazby se po nehodě nemusí zvýšit. Pokud ale nenabízí odpuštění nehody, je velká šance, že vaše sazby vzrostou. Podle údajů Savvy se sazby po nehodě zvyšují v průměru o 6 až 10 procent.
Zda vám pojišťovna navýší pojistné, obvykle závisí na tom, jak vážná byla nehoda, kdo byl viníkem a kde žijete. Výše navýšení se liší podle pojišťovny, vašeho věku a vaší celkové řidičské historie.
Faktory, které ovlivňují pojištění vozidel
Pojišťovny používají pro stanovení sazeb pojištění vozidel mnoho různých faktorů a kritéria, která používají, se mohou u jednotlivých pojistitelů lišit.
Co můžete ovládat
I když zvýšení sazeb pravděpodobně není pro nikoho vítanou zprávou, několik faktorů, které pojistitelé používají ke stanovení pojistného, zůstává ve vaší kontrole.
- Záznam řízení. Řidiči bez nehod, pokut za překročení rychlosti nebo jiných přestupků představují pro pojišťovny menší riziko a obecně dostávají nižší sazby než lidé se špatnými jízdními záznamy.
- Historie nároků. Vaše historie škod se netýká pouze toho, zda jste měli nebo neměli nehodu s jiným vozidlem. Jakýkoli nárok, který podáte, může ovlivnit vaši prémii, ať už vaše vozidlo spadlo do prohlubně nebo vám čelním sklem projel kámen.
- Kredit. Váš kredit neovlivňuje pouze úrokovou sazbu, kterou získáte z půjčky. Může to také ovlivnit vaše pojistné sazby – pokud žijete ve státě, který umožňuje pojišťovnám používat ve svých ratingových kritériích skóre pojištění založené na úvěru. Lidé s vyšším kreditním skóre mají obvykle nárok na nižší pojistné.
- Pozdní platby. Pokud své platby neprovedete včas, váš pojistitel vám může zvýšit sazby pojištění auta.
- Auto, které řídíte. Oprava některých aut je dražší. Pokud budete řídit jeden z nich, pravděpodobně zaplatíte více.
- Kdo platí vaše zásady. Přidání řidiče, zejména řidiče pro mladistvé, do vaší politiky zvýší vaše sazby.
Co nemůžete ovlivnit
I když by bylo hezké mít pod kontrolou všechny faktory, které ovlivňují vaše pojistné sazby, bohužel to nemůžete. Zde je seznam faktorů, se kterými nemůžete nic dělat.
- Věk. Pojišťovny považují mladší a starší řidiče za vyšší riziko a jejich pojistné to odráží, protože statistiky ukazují, že mají tendenci mít více nehod.
- Počet let jízdy. Čím méně zkušeností máte, tím vyšší může být vaše prémie.
- Kde žijete. V některých oblastech je vyšší míra krádeží, vandalismu a nehod. Pokud žijete v oblasti, kde je pravděpodobnější, že pojišťovna vyplatí náhradu za jeden z těchto incidentů, bude vaše sazba obvykle vyšší.
Jak snížit sazby pojištění auta
Ať už jste byli zasaženi zvýšením sazby nebo ne, existuje několik způsobů, jak můžete snížit své pojistné.
- Zvyšte svou spoluúčast. Obecně platí, že vyšší spoluúčast má za následek nižší pojistné a naopak. Pokud ale zvýšíte svou spoluúčast, je důležité se ujistit, že si ji můžete dovolit zaplatit, pokud se vám stane nehoda.
- Nakupujte. Pojišťovny při určování sazeb zvažují kritéria odlišně. Vyplatí se tedy porovnat nabídky několika různých dopravců, abyste měli jistotu, že nepřeplatíte.
- Využijte slevy. Pokud se nezeptáte, možná nevíte, co je k dispozici. Nezapomeňte se své pojišťovny zeptat na slevy, které nabízí.
- Jezděte méně. Pokud na svém autě nenajezdíte mnoho kilometrů, možná budete moci ušetřit peníze s plánem platby za míli namísto tradičního plánu pojištění auta.
Slevy na pojištění vozidla
Pojišťovny automobilů nabízejí různé slevy, které mohou pomoci snížit vaše sazby. Slevy se liší podle pojišťovny, ale mezi běžné patří:
- Více vozidel. Mnoho pojišťoven vám poskytuje slevu, pokud si u nich pojistíte více vozidel.
- Vícenásobné zásady. Pravděpodobně jste slyšeli o sloučení pojištění domácnosti a auta. Pojišťovny často nabízejí slevy při nákupu více než jedné pojistky.
- Bezpečný ovladač. Mnoho společností poskytuje slevy řidičům, kteří mají čistý jízdní řád. Některé také poskytují slevy na kurzy bezpečného nebo defenzivního řízení.
- Dobrý student. Pokud máte na své smlouvě studenta střední nebo vysoké školy, dobrá studentská sleva vám může pomoci ušetřit. Vaše dítě pravděpodobně potřebuje udržovat minimální průměr známek, aby se kvalifikovalo, který se může lišit podle pojišťovny.
- Slevy podle použití. Pokud jste ochotni stáhnout si aplikaci a nechat svou pojišťovnu sledovat vaše chování při řízení, můžete ušetřit. Tyto programy mohou pomoci snížit vaše pojistné na základě toho, jak a kolik jezdíte.
- Sleva pro majitele domu. Vlastníte místo pronájmu? Pokud ano, můžete mít nárok na slevu, i když máte pojištění domácnosti u jiné společnosti.
Pokud se vaše sazby zvýšily navzdory čisté jízdě, možná je čas porozhlédnout se, zda nenajdete lepší cenu za srovnatelné krytí u jiné pojišťovny.
Příběhy souvisejících pojištění:
- Jak si vybrat spoluúčast na pojištění auta
- 5 běžných typů pojištění vozidel
- Kolik pojištění auta potřebuji?
