Otevřete si účet za pojištění auta a ptáte se:„Proč se moje pojištění auta zvýšilo?“
Pokud se něco ve vaší situaci změnilo – například jste si koupili nové auto nebo nedávno měli nehodu – pravděpodobně očekáváte nárůst.
Ale co když se zdá, že se nic nezměnilo? Co by vysvětlovalo náhlé zvýšení sazby pojištění vozidla?
Při výpočtu nabídky pojištění vozidla většina pojistitelů automobilů zvažuje řadu faktorů, které jim prostřednictvím statistického modelování pomáhají určit, s jakou pravděpodobností máte nehodu nebo jiný typ nároku. Faktory, které mohou ovlivnit vaši sazbu pojištění auta, spadají do tří hlavních kategorií:vy, vaše auto a způsob jízdy.
Vy
Pojišťovny automobilů začínají základními demografickými informacemi, jako je váš věk, pohlaví a rodinný stav. Například starší a zkušenější řidiči mívají méně nehod než mladší řidiči a svobodní řidiči mívají více nehod než ženatí řidiči. V úvahu se bere i to, kde bydlíte. Městské prostředí může znamenat, že máte větší pravděpodobnost nehody nebo se stanete obětí krádeže.
Pojišťovny také zváží úvěrové zprávy a předchozí pojištění. Řidiči, kteří mají ve své kreditní zprávě pozitivní informace, s větší pravděpodobností zaplatí pojistné a ponechají si pojištění v platnosti. Kromě toho u řidičů, kteří ponechají své pojištění v platnosti, je menší pravděpodobnost, že se stanou účastníky nehod a přestupků, a proto jim jsou obecně účtovány nižší sazby.
Některé společnosti mohou také zvážit vaši profesi, zvláště pokud existuje silná vazba mezi tím, čím se živíte, a tím, kolik a jak daleko obvykle jezdíte.
Vaše auto
Obecně platí, že důležitějšími faktory souvisejícími s vaším vozem jsou jeho stáří, značka a model. Statistiky těchto charakteristik pomáhají předpovídat, s jakou pravděpodobností bude vůz odcizen zloději nebo při nehodě, a také kolik by stála jeho oprava nebo výměna v případě reklamace. Některé společnosti berou v úvahu také bezpečnostní hodnocení a stáří vozidla. Bezpečnostní a bezpečnostní funkce, jako jsou technologie pro předcházení kolizím nebo více airbagů, vám mohou umožnit získat slevy nebo kredity, které vám pomohou snížit vaše náklady.
Nepomáhejte podvodníkům ukrást vaše auto
Jedním z největších faktorů, které ovlivňují vaši sazbu, jsou samozřejmě vaše jízdní záznamy. Řidiči, kteří měli nehodu nebo se dopustili přestupků – například pokuty za překročení rychlosti – mají v budoucnu větší pravděpodobnost dalších nehod nebo přestupků, a proto jejich sazby bývají vyšší.
Pojišťovny také sledují, jak svůj vůz používáte. Máte dlouhé pracovní dojíždění po ucpaných dálnicích? Případně jste v důchodu a používáte auto hlavně po městě nebo na příležitostné víkendové výlety?
Samozřejmě, v závislosti na vaší společnosti a zákonech a předpisech vašeho státu, váš pojistitel nemusí používat všechny výše popsané faktory nebo může zvažovat jiné faktory, které zde nejsou uvedeny. Obecně jsou tyto nejčastější a když dojde ke změně některého z těchto faktorů, často to vyvolá změnu vašich sazeb.
Co se však stane, když se vaše náklady změnily, i když se vaše osobní situace nezměnila?
Jedním z zjevných důvodů, proč se sazby pojištění zvyšují, je inflace. Vzhledem k tomu, že náklady spojené s pojistnými událostmi v důsledku inflace rostou – například náklady na léčebné výlohy a opravy vozidel – společnosti upravují své sazby, aby pokryly tyto vyšší výdaje.
Kromě inflace mohou vaše sazby ovlivnit i další faktory. Je důležité si pamatovat, že peníze, které pojišťovací dopravce vybere od vás a ostatních řidičů, které pojišťuje, jsou sloučeny dohromady, aby pomohly zaplatit kolektivní nároky těchto řidičů jako skupiny. Pokud se tedy frekvence nebo závažnost nehod zvýší, pojišťovny obecně upraví své sazby tak, aby pokryly výsledné náklady na pojistná plnění. To znamená, že se vaše sazba může zvýšit, i když nejste účastníkem nehody.
Je to hlavně kvůli zvýšené frekvenci a závažnosti nehod, že sazby pojištění automobilů začaly stoupat na některé z nejvyšších úrovní za více než deset let. Některé trendy v pozadí těchto nárůstů vás mohou překvapit.
Oživující se ekonomika, nižší míra nezaměstnanosti a nižší ceny plynu jsou obecně považovány za pozitivní trendy pro spotřebitele. Kombinovaný účinek těchto trendů však spočívá v tom, že na silnici je více řidičů, kteří najedou více kilometrů.
Podle amerického ministerstva dopravy jen za první čtvrtletí roku 2016 Američané najezdili po silnicích více než 740 miliard mil – o 20 miliard více ve srovnání se stejným čtvrtletím předchozího roku. Bohužel více řidičů, kteří tráví více času na silnicích, znamená také více nehod.
Řidiči tráví ve svých autech více času multitaskingem a méně času hlavním úkolem:řízením, od jídla přes sledování GPS až po posílání SMS zpráv nebo telefonování přes mobilní telefon (dokonce i bez použití rukou). Mezi rušivými prvky je psaní SMS považováno za obzvláště nebezpečné, protože vyžaduje, abychom nejdéle spouštěli oči ze silnice.
Podle indexu kultury dopravní bezpečnosti nadace AAA z roku 2015 77 procent řidičů uvedlo, že textové zprávy za jízdy představují vážnou hrozbu pro bezpečnost a 80 procent to považuje za nepřijatelné. Přesto 42 procent stejných respondentů přiznalo, že četlo text nebo e-mail za jízdy, a téměř třetina (31,3 %) ho napsala. Jiná studie z Virginia Tech Transportation Institute zjistila, že řidiči, kteří píší SMS, mají 23krát vyšší pravděpodobnost, že budou účastníky nehody, než ti, kteří řídí bez jakéhokoli rozptylování.
Mnoho dnešních nových vozidel je vybaveno technologiemi navrženými tak, aby byly automobily a řízení bezpečnější, včetně záložních kamer, systémů detekce mrtvého úhlu a chytrých světlometů, abychom jmenovali alespoň některé. Odborníci naznačují, že z dlouhodobého hlediska by tyto technologie mohly pomoci snížit počet a závažnost nehod a v důsledku toho pomoci snížit sazby pojištění vozidel.
Z krátkodobého hlediska je však tato technologie nákladnější na opravu nebo výměnu v případě nehody vozidla. Například výměna základního znaku mřížky stojí asi 50 dolarů. V některých vozech vybavených adaptivním tempomatem (ACC) však jednotka ACC vyžaduje speciální „průhledný“ znak mřížky, jehož výměna může stát více než 950 USD, říká Greg Horn, viceprezident pro průmyslové vztahy ve společnosti Mitchell.
Existují určité faktory, které ovlivňují vaše sazby, které nemůžete snadno změnit – například váš věk. Můžete však výrazně ovlivnit své vlastní jízdní chování, což pomůže vám jako jednotlivci i širší skupině řidičů. Pokud podniknete kroky k bezpečnému řízení, můžete snížit pravděpodobnost nehody. Zde je několik tipů:
Podle National Highway Traffic Safety Association počet smrtelných dopravních nehod v roce 2015 stoupl, čímž se obrátil trend, kdy od roku 2000 počet smrtelných nehod neustále klesal. Výzkumníci tento nárůst částečně připisují státům, které zvyšují maximální povolenou rychlost.
Pamatujte, že rozptýlené řízení není jen o psaní SMS, e-mailu nebo telefonování. Rozptylování zahrnuje také chování, jako je jídlo, snaha věnovat se dětem nebo vášnivý rozhovor s cestujícím. Dejte si závazek, že budete mít oči na silnici, ruce na volantu a mysl na řízení.
Není to jen sníh nebo led, co vyžaduje zvýšenou opatrnost. Dokonce i mokré vozovky z deště vedou ke zvýšenému počtu nehod, často proto, že řidiči neupravují své řidičské návyky tak, aby bezpečně zvládli kluzké podmínky. Zpomalte, brzděte pomaleji než obvykle a zvyšte vzdálenost mezi vaším autem a vozidly kolem vás.
Hledáte další tipy na pojištění 101? Najdete je v našem měsíčním zpravodaji.
Odmítnutí odpovědnosti:Tento článek má být informativní povahy, nemusí být aktuální a může se bez upozornění změnit. Obraťte se prosím na svého zástupce nebo přepravce ohledně konkrétních důsledků pokrytí.
