Hlavní body: Debata o časové ose plně autonomních vozidel cestujících po amerických dálnicích zuří dál, přičemž optimisté v oboru předpovídají, že první aplikace začnou již v roce 2019, a skeptici se ptají, zda je rok 2035 realistickým datem spuštění.
Odborníci se shodují, že samořídící auta představují pro automobilový pojišťovací průmysl velké výzvy, ale také významné příležitosti v blízké budoucnosti.
Největší potenciál automatizovaných vozidel v krátkodobém horizontu bude pocházet z obrovského množství dat, která vytvoří. Výrobci autonomních vozidel, softwarové společnosti a pojišťovny budou mít zájem analyzovat tato data nejen za účelem zlepšení stávajících produktů, ale také za účelem vývoje nových služeb s přidanou hodnotou. Kromě toho budou mít dopravci, kteří jako první zavedou pojišťovací služby pro tuto novou rizikovou kategorii, k dispozici výnosy z pojistného v miliardách dolarů.
Úvod :
V této příručce se budeme zabývat:
Závod o samořídící auta se v posledních dvou letech výrazně zrychlil, po celém světě se objevilo více pilotních programů a do tohoto pole se dostalo více výrobců automobilů a technologických společností.
Zatímco většina odborníků souhlasí s tím, že široké přijetí spotřebiteli je ještě několik let daleko, z technologického hlediska by datum uvedení plně automatizovaných samořízených vozů mohlo být již v roce 2019 v počátečních aplikacích, jako je veřejná doprava nebo služby připojování.
Jak rychle se tato autonomní vozidla dostanou do bodu širokého přijetí, bude kromě technologie ovlivněna řadou faktorů. Patří mezi ně regulace a legislativa, bezpečnost dat, která tato auta potřebují k provozu, ekosystém podpůrných odvětví, včetně pojišťovnictví, a samozřejmě spotřebitelské postoje a etika.
Podle Společnosti automobilových inženýrů existuje pět úrovní automatizovaných vozidel:
Úroveň 1 :Asistence řidiče. Řidič řídí vozidlo, ale chytré funkce umožňují vozu upozornit řidiče na podmínky, prostředí a překážky.
Úroveň 2 :Částečná automatizace. Vozidlo má kombinované automatizované funkce, tj. akceleraci a řízení, ale řidič zůstává zapojený.
Úroveň 3 :Podmíněná automatizace. Vozidlo zvládá většinu funkcí řízení kritických z hlediska bezpečnosti, ale řidič musí být vždy připraven převzít kontrolu nad vozidlem.
Úroveň 4 :Vysoká automatizace. Vozidlo je schopno vykonávat všechny funkce řízení kritické z hlediska bezpečnosti, ale řidič má možnost vozidlo ovládat.
Úroveň 5 :Plně autonomní. Vozidlo je zcela bez řidiče a nebude vybaveno zařízením pro řízení.
Úroveň 4 je „plně automatizovaná samořídící auta“, o kterých odborníci v současnosti hovoří.
Jasným lídrem v tomto odvětví je společnost Google Waymo, která provedla pět milionů silničních mil testování ve 25 městech a mnoho dalších v oblasti počítačové simulace. Její hlavní flotilu tvoří Chrysler Pacificas, i když mezi její klíčové partnery patří Fiat, Jaguar a Honda ‒ a Lyft.
Mezi výrobci automobilů jsou známí hráči jako Audi, Chrysler, Daimler, Ford, GM, Hyundai, Toyota, Volkswagen a Volvo, ale existuje také spousta nováčků jako Faraday Feature, Local Motors, Lucid a NextEV.
Altimeter Group ve své zprávě nazvané „Závod do roku 2021:Stav autonomních vozidel a „Kdo je kdo“ průmyslových řidičů“ poskytla podrobné profily všech výrobců automobilů zapojených do technologie a vývoje autonomních vozidel. Představilo také asi 50 hardwarových a softwarových společností aktivně vyvíjejících různé komponenty pro autonomní vozidla. Techničtí giganti Microsoft, Apple, Google a čínská společnost Baidu vedou technologie s vlastním pohonem, ale zapojilo se do nich mnoho startupů jako Comma.ai, Drive.ai a Oryx Vision.
V roce 2017 vydalo americké ministerstvo dopravy (DOT) soubor dobrovolných pokynů nazvaných „Vision for Safety 2.0“, které poskytují doporučení a návrhy pro zvážení a diskusi v oboru. Jsou navrženy tak, aby sjednotily vývoj automatizačních funkcí, včetně plné autonomie a pokročilých asistenčních systémů pro řidiče (ADAS), a aby pomohly sjednotit úsilí průmyslu, místní, státní a federální vlády za tímto účelem. Pokyny také zjednodušují proces sebehodnocení pro společnosti a organizace. "Tyto pokyny jsou zcela dobrovolné, bez požadavků na shodu nebo vynucovacího mechanismu. Jediným účelem těchto pokynů je podporovat průmysl při vývoji osvědčených postupů při navrhování, vývoji, testování a zavádění technologií automatizovaných vozidel," poznamenala agentura.
Začátkem roku 2016 zavedla DOT 15 měřítek, které musí výrobci automobilů splnit, než se autonomní vozidla vydají na silnice. Rovněž prosadila práva každého státu USA regulovat pojištění. Zpráva o politice „Federální politika pro automatizovaná vozidla:Urychlení příští revoluce v bezpečnosti silničního provozu“ se zabývala rolí federálních a státních vlád při regulaci vznikající technologie samořídících vozidel a vydala toto prohlášení o odpovědnosti:„Státy jsou odpovědné za stanovení pravidel odpovědnosti za vysoce automatizovaná vozidla (HAV). Státy by měly zvážit, jak rozdělit odpovědnost za nehodu mezi vlastníky HAV a ostatní, když je to určeno pro cestující, například mezi vlastníky HAV a ostatní provozovatele. kdo by měl nést odpovědnost U pojištění musí státy určit, kdo (majitel, provozovatel, cestující, výrobce atd.) musí mít pojištění motorového vozidla za určitých okolností, nemusí nutně určovat odpovědnost za nehody s tímto HAV.
To vedlo v roce 2017 k zavedení přívalu účtů (více než 50 účtů ve 20 státech), které poskytují určitý stupeň regulace samořiditelných vozů. Dvacet dva států a Washington, D.C., buď přijaly legislativu, nebo přijaly nařízení prostřednictvím exekutivního nařízení guvernéra.
V létě 2017 získal souhlas Výboru pro energetiku a obchod ve Sněmovně reprezentantů první velký americký zákon o samořiditelných autech, „zákon SELF DRIVE“. Návrh zákona obou stran „umožnil výrobcům automobilů uvést na silnice až 25 000 autonomních vozidel v prvním roce nasazení. Během tří let by se tento počet zvýšil na 100 000 ročně. Tato vozidla by nemusela splňovat stávající bezpečnostní normy pro automobily.“
Panel amerického Senátu o dva měsíce později schválil další zákon, „AV START Act“, který státům zakazuje uvalovat regulační zátarasy a uvolňovat cestu pro použití autonomních vozidel. Výbor pro obchod, vědu a dopravu jednomyslně schválil opatření, které by automobilkám umožnilo získat výjimky pro samořídící vozidla z bezpečnostních pravidel, která vyžadují, aby auta měla lidskou kontrolu. Státy by mohly stanovit pravidla pro registraci, udělování licencí, odpovědnost, pojištění a bezpečnostní inspekce, ale ne standardy výkonu.
Ve Velké Británii, Německu, Jižní Koreji a Singapuru po celém světě přijaly legislativu umožňující testování autonomních vozidel na veřejných komunikacích, přičemž Čína je těsně za nimi. „Tyto země předstihují USA, kde absence národní legislativy, která by objasnila šachovnici státních pravidel, brání zavádění aut bez řidiče,“ uvádí Bloomberg . V Evropě vede Spojené království ve vytváření příznivého prostředí pro testování, přičemž čtyři města umožňují veřejné zkoušky. Francie a Izrael umožňují testy na svých veřejných silnicích případ od případu.
Kalifornie je na prvním místě v seznamu testovacích míst bez řidiče v Severní Americe, což z ní dělá největší otevřené testovací hřiště na světě. Stát přijal předpisy pro testování na veřejných komunikacích v září 2014 a novela z února umožnila testerům vyzkoušet vozidla bez bezpečnostního řidiče na palubě. Texas a Arizona byly kvůli svému mírnému podnebí těsně pozadu, ale po smrtelné havárii v Tempe na začátku tohoto roku Uber pozastavil veškeré testování aut bez řidiče v Arizoně.
Začátkem tohoto roku se Michigan stal domovem prvního testovacího zařízení na dálnicích pro auta bez řidiče na světě. Americké centrum pro mobilitu (ACM) je neziskové konsorcium podporované Michiganským ministerstvem dopravy, Michiganskou univerzitou, dalšími státem schválenými skupinami a také velkými podniky. Nová dálniční divize je součástí 500akrového ústředí a testovacích areálů centra a zahrnuje 2,5mílové smyčky s nájezdy a sjezdy, 230yardový zakřivený tunel, zákaznickou garáž a operační středisko. Venkovní zařízení také umožní výrobcům automobilů testovat vozidla v zimních jízdních podmínkách.
DOT má pilotní program na 10 místech po celých USA, od Iowa City po centrální Floridu, na testování autonomních vozidel ve spolupráci s univerzitami, městy a státními ministerstvy dopravy.
Zatímco Severní Amerika je stále v čele hnutí, v Evropě a Asii je spousta testovacích míst. Evropské testy samořídících vozidel se obvykle zaměřují na veřejnou dopravu v místech, jako je Finsko, Švýcarsko a Nizozemsko. V Asii se může pochlubit uzavřeným hřištěm Šanghaj, zatímco Singapur je domovem pilotní trasy autodopravy.
Jižní Korea umožňuje testování na 200 mil veřejných komunikacích a podporuje výstavbu testovacího okruhu jižně od Soulu, který má být otevřen letos, Bloomberg hlášeno. Hyundai, Samsung Group, Volkswagen Group a Soul National University a další testují více než 40 vozů bez řidiče na veřejných komunikacích.
Ať už samořídící auta představují hrozbu nebo příležitost k autopojistitelům bylo v posledních několika letech tématem mnoha debat a výzkumných prací.
„Autonomní technologie nakonec změní celý automobilový průmysl a jeho podpůrné ekosystémy a dodavatelské řetězce, vlastnictví, financování a pojištění,“ napsal Brian Solis ve zprávě Altimeter. „S autonomním průmyslem, který závodí od nuly po rychlost warpu, je každý aspekt světa řízení nastaven na inovace a transformaci.“
Warren Buffett řekl CNBC, že až se autonomní vozidla stanou samozřejmostí, náklady na pojištění prudce klesnou. Poznamenal však, že narušení celého odvětví by nějakou dobu trvalo.
"Kdybych měl vzít za 10 let nad a pod, zda bude 10 procent aut na silnici samořídících, vzal bych pod, ale mohl bych se velmi snadno mýlit," řekl. "Je to něco, za co se utrácejí miliardy a miliardy a miliardy a jsou do toho zapojeny mozky, takže to může snadno přijít dříve, než si myslím." A to bude negativní pro pojišťovny automobilů.“
Zpráva Morgan Stanley předpověděla, že disruptory by mohly uchvátit 20 procent trhu s pojištěním automobilů. Analýza založená na spotřebitelském průzkumu provedeném ve spolupráci s Boston Consulting Group zjistila, že více než 26 procent respondentů uvedlo, že by si koupilo pojištění auta od společností Apple, Google nebo dokonce AT&T a Verizon.
„Široce rozšířené přijetí autonomních vozidel z dlouhodobého hlediska zcela promění sektor pojištění motorových vozidel, protože odpovědnost se přesouvá směrem k výrobcům a tradiční fond rizik se zmenšuje,“ poznamenal londýnský Fitch Ratings ve své studii o vozidlech bez řidiče.
Naše zpráva Insuring Autonomous Vehicles, založená na výzkumu Stevens Institute of Technology, souhlasí:„Až 23 milionů plně autonomních vozidel bude do roku 2035 jezdit po amerických dálnicích. [To] představuje pro automobilový pojišťovací průmysl velké výzvy, ale také významnou příležitost v blízké budoucnosti.“
Využití této příležitosti bude vyžadovat zásadní kulturní posun v pojišťovacích organizacích, tvrdí naše zpráva. Zdůrazňuje také oblasti s nejpříznivějšími možnostmi:1) kybernetická bezpečnost, 2) pojištění odpovědnosti za výrobek u hardwaru a softwaru a 3) pojištění proti problémům s infrastrukturou. Naše zpráva uvádí, že pojistitelé, kteří přijmou opatření nyní, budou mít důležitou výhodu prvního tahu, a to nejen oproti jiným pojistitelům, ale také proti novým disruptorům.
Munich Re je jeden takový velký hráč, který se rozhodl udělat brzký krok a spojil se s autodopravou v Kalifornii. Startup Voyage provozuje zkušební provoz ve Villages Golf and Country Club, komunitě důchodců v San Jose. „Dohoda o nabízení samořídících jízd v komunitě důchodců se téměř rozpadla, když se jednání o pojištění dostala do slepé uličky,“ uvádí článek v The New York Times . "Kalifornie vyžaduje, aby autonomní vozidla měla krytí 5 milionů dolarů, ale vesnice trvaly na 50 procent větším pokrytí, protože jde o soukromou komunitu s větším rizikem odpovědnosti." Munich Re přistoupil na stůl s jedinou žádostí od Voyage:poskytnout všechna data ze senzorů, aby pojišťovna mohla lépe porozumět potenciálním rizikům.
Technology Vision for Insurance 2018, náš globální průzkum mezi obchodními a IT manažery, poskytuje pohled na to, jak pojistitelé aktuálně vnímají autonomní vozidla a jejich potenciál.
Samořídící auta generují mnoho dat a potřebují mnoho dat, se kterými mohou pracovat.
Brink časopis to řekl odvážně:„Řešení obav ohledně dat je klíčem k budoucnosti autonomních vozidel. Ve skutečnosti může přístup k využívání dat a problémům správy dat pro autonomní vozidla pomoci informovat další technologické inovátory, protože i oni se snaží vytvářet, shromažďovat, ukládat, analyzovat a zpeněžit obrovské množství dat.“
Výrobci autonomních vozidel, softwarové společnosti, které vytvářejí systémy strojového učení, a pojišťovny budou mít zájem analyzovat tato data nejen za účelem zlepšení stávajících produktů, ale také za účelem vývoje nových služeb s přidanou hodnotou. Brink odhaduje, že potenciální hodnota dat generovaných autonomními vozidly dosáhne do roku 2030 1,5 bilionu dolarů a dodává:„Velká data a autonomní vozidla se dokonale shodují. Během provozu budou autonomní vozy generovat data, která mohou výrobci automobilů nebo dodavatelé použít ke zlepšení bezpečnosti, snížení množství času stráveného řízením a snížení nákladů na provoz vozidla. Zároveň by mohla být data použita pro výzkum a vývoj nebo k optimalizaci a přizpůsobení marketingu na základě holistického přístupu k řízení hodnoty zákazníka.“
V loňském roce Toyota oznámila své partnerství s The Massachusetts Institute of Technology Media Lab a řadou startupů, aby prozkoumala, jak lze technologii blockchain aplikovat na auta bez řidiče. Mezi partnery Toyoty patří BigChainDB se sídlem v Německu; Commuterz v Izraeli; Oaken Innovations of Dallas a Toronto; a Gem se sídlem v Los Angeles. Jiné automobilové a technologické společnosti hledají přesnější navigační nástroje pro samořídící vozidla po mapách z hromadných zdrojů. BMW, Intel, Mobileye a Here se spojily v projektu, který využije každodenní snímky z kamer z milionů vozidel a vyvine mapu, kterou lze denně aktualizovat.
Zatímco nadšení výrobců automobilů a technologických společností zesiluje, důvěra spotřebitelů v samořídící auta se zpočátku zdála pozadu. Řidiči uváděli jako hlavní důvody svého váhání obavy o bezpečnost a cenovou dostupnost.
Pak se příliv začal obracet. Výzkumná studie Cornell University zjistila, že průměrný řidič by byl ochoten zaplatit téměř 5 000 dolarů více za plně automatizované vozidlo.
Další průzkum společnosti American International Group (AIG) zjistil, že Američané jsou v otázce aut bez řidiče téměř rovnoměrně rozděleni:41 procent respondentů průzkumu uvedlo, že jim není myšlena sdílet silnici s vozidly bez řidiče, zatímco 42 procentům to obecně vyhovuje.
Velká většina (75 procent) respondentů se obávala, že vozidla zcela bez řidiče, a dokonce i vozidla s autonomními funkcemi (nouzové brzdění, vyhýbání se opuštění jízdního pruhu atd.), jsou náchylná k hackerům.
„Existuje mnoho způsobů, jak se příběh vozidla bez řidiče v příštích několika letech odvíjí. Pro pojistitele je zásadní, aby tento trend pečlivě sledovali, aby pomohli připravit klienty – spotřebitele i podniky,“ řekl Gaurav D. Garg, generální ředitel osobního pojištění, AIG.
Lidský prvek v samořídících autech nekončí jen tím, zda si je lidé koupí, nebo ne. Někteří výrobci automobilů se také obávají, jak se lidé budou chovat k vozům bez řidiče. Dietmar Exler, generální ředitel Mercedes-Benz USA, se obává, že lidé budou „šikanovat“ auta bez řidiče. Když se ho zeptali, co tak dlouho trvá vyvinout samořídící auta, odpověděl:„To není technologie, to jde rychle kupředu. Nejde o pojištění a odpovědnost. Věřím v právníky. Sám jsem právník. Tyto problémy vyřešíme. Skutečným problémem jsou lidé.“
Volvo sdílí stejné obavy ze šikany a rozhodlo se ponechat svou první flotilu testovacích vozidel v Londýně neoznačenou, aby nevypadala nijak odlišně od běžného vozu Volvo.
A v neposlední řadě existují obavy o etiku a morálku inteligentních strojů. Massachusettský technologický institut (MIT) shromažďuje lidský pohled na morální rozhodnutí učiněná strojovou inteligencí, jako jsou samořídící auta, pomocí projektu s názvem „Morální stroj“. Online průzkum vytváří morální dilemata, kdy si auto bez řidiče musí vybrat menší ze dvou zel, jako je zabití dvou cestujících nebo pěti chodců. Jako vnější pozorovatel lidé posuzují, který výsledek je podle nich přijatelnější. „Pomozte nám naučit se, jak učinit stroje morálními,“ žádá úvodní video.
V závodě samořiditelných aut se toho děje hodně. Ekosystém kolem něj je obrovský a nepřehledný. I když to nemusí znamenat, že pojištění automobilů bude brzy zastaralé, dopravci by bylo moudré začít přemýšlet o změně kultury, kterou to bude vyžadovat, a připravit se na příchozí disruptory. Ať už budou plně automatizovaná auta bez řidiče uvedena na trh již v roce 2019, nebo to bude trvat až do roku 2035, dopravci, kteří učiní první kroky k využití velkých dat a vytvoření zásadních partnerství, budou těmi, kdo se ujmou vedení v oblasti autonomních vozidel.
Další čtení o samořízených autech:
Pojištění autonomních vozidel
Jak auta bez řidiče změní odvětví pojištění automobilů
10 nejlepších příběhů o autech bez řidiče roku 2017
Kde na světě jsou samořídící auta?
