Kolik zaplatíte za auto pojištění závisí na několika faktorech, včetně vašeho věku a rodinného stavu, kde žijete a co řídíte. Se svým věkem nic nenaděláte a málokdo se bude stěhovat jen proto, aby si snížil pojistné. Můžete si však vybrat vozidlo, jehož pojištění stojí méně.
V tomto článku vám poskytneme všechny užitečné tipy, které potřebujete při sjednávání pojištění auta.
Obsah
Co vlastně pojišťuje vaše autopojištění? Přestože kupujete jedinou pojistku pro konkrétní vozidlo, konečné náklady tvoří řada komponent:
Možná budete chtít sportovní vůz nebo luxusní SUV, ale vaše pojišťovna vám může účtovat více, aby vás chránila při řízení.
Pojistné se částečně odvíjí od ceny vozidla, která má vliv na reprodukční cenu, pokud je vozidlo odcizeno nebo „totováno“ při nehodě. Cenu může ovlivnit také to, jak nákladná je oprava vozidla – včetně dílů a práce. Kromě toho se mohou poplatky vztahovat na vozidla, která jsou často odcizena nebo se účastní nehod.
Celoodvětvové informace o škodách, nákladech na opravy kolize a počtu krádeží podle modelu vozidla jsou k dispozici od Highway Loss Data Institute (HLDI). Můžete je napsat na 1005 North Glebe Road, Arlington, VA 22201. HLDI je přidružena k Insurance Institute for Highway Safety (IIHS).
Podle HLDI jsou nejnižší škody způsobené velkými vozidly – osobními automobily, pick-upy a sportovně-užitkovými vozy. U malých 2- a 4dveřových vozů je nejvyšší nároky na úrazy. Malá auta také patří spolu se sportovními vozy mezi nejvyšší náklady na nehody.
Pokud máte srdce na sportovní vozidlo, pravděpodobně draze zaplatíte. Pojištění výkonného vozu může stát klidně dvojnásobek až trojnásobek pojistné částky u běžného modelu.
Sportovně-užitková vozidla, nejžhavější segment trhu, mají často vyšší pojistné sazby než vozy střední a velké velikosti, ale některé modely SUV jsou relativně levné na pojištění. SUV jsou „žhavá“ z jiných důvodů:Patří k nejčastěji kradeným vozidlům a jsou dražší než většina aut. V současnosti je nejoblíbenějším modelem, který zloději vyhledávají, Cadillac Escalade, ale následuje ho sedan Nissan Maxima. Oprava vozů SUV může být také dražší po nehodě, pokud je poškozen systém pohonu všech čtyř kol.
Pojišťovny však sazby stanovují na základě vlastních zkušeností. Pokud má společnost A více nároků na nehody a krádeže pro konkrétní vozidlo než společnost B, bude si A účtovat více za stejné krytí. Vše se scvrkává na skutečnou zkušenost společnosti s konkrétním vozidlem nebo kategorií řidičů. Proto se vyplatí nakupovat pojištění.
Faktory, které můžete nejméně ovlivnit, mohou mít největší dopad na vaše náklady na pojištění. Váš věk, pohlaví a řidičský průkaz jsou klíčovými faktory, které ovlivňují vaše pojistné.
Nejvyšší sazby platí svobodní muži do 25 let. Statistiky ukazují, že jsou účastníky nejvíce nehod, a tak pojišťovny účtují mladým mužům vyšší pojistné než stejně staré ženy. Ženatí muži, kteří mají statisticky méně nehod, platí méně než svobodní muži. Několik států nepovoluje sazby na základě pohlaví nebo věku, ale tento zákaz má tendenci vést k vyšším sazbám pro ženy, nikoli k nižším sazbám pro muže.
Pokud jste odsouzeni za dopravní přestupky nebo za způsobení nehody, vaše pojistné se pravděpodobně zvýší, bez ohledu na váš věk. Řidiči s čistými záznamy – bez jízdenek, bez nehod – platí nejnižší sazby.
Velkou roli v tom, kolik platíte, hraje také to, kde bydlíte. Městské oblasti s větší hustotou obyvatelstva a hustším provozem dosahují vyšší sazby než venkovské oblasti. Podle Insurance Information Institute byly průměrné výdaje na pojištění v převážně městském New Jersey – tradičně nejdražším státě – v roce 2002 více než dvojnásobné oproti Severní Dakotě, venkovském státě s nejnižším průměrným pojistným. Vysoké náklady ve státech jako Florida, Massachusetts a New York jsou připisovány nárůstu podvodů a krádeží.
Ve většině států také pojišťovny stanovují sazby podle PSČ. Pokud žijete ve velkém městě, jako je Chicago nebo Los Angeles, pravděpodobně zaplatíte více, než kdybyste bydleli na nedalekém předměstí.
I když je nebezpečné být podpojištění, příliš mnoho pojištění může být také drahá chyba. Bez pojištění je váš majetek vystaven riziku nehody, kterou zaviníte. Minimální částka pojištění požadovaná ve vašem státě je zřídka dostatečná.
Státní právo může vyžadovat tak malé krytí odpovědnosti, jako je 15 000 USD na osobu, 30 000 USD za nehodu a 5 000 USD za škody na majetku. Asi polovina států vyžaduje 25 000 USD na osobu a 50 000 USD na nehodu. Polovina z nich požaduje krytí škod na majetku ve výši 10 000 USD. Pokud si to můžete dovolit, kupte více než minimum. Koneckonců, 10 000 USD na poškození majetku nemusí stačit, pokud trefíte Mercedes-Benz za 100 000 USD.
Čím více majetku a příjmů máte, tím více pojištění potřebujete. Většina pojistitelů doporučuje krytí odpovědnosti ve výši alespoň 100 000 USD na osobu, 300 000 USD na nehodu a 50 000 USD na poškození majetku, pokud máte majetek, který musíte chránit, jako je dům. Někteří pojistitelé také doporučují politiku „deštníku osobní odpovědnosti“ ve výši 1 milionu USD vydanou v souvislosti s krytím vlastníka domu. State Farm uvádí, že takové pokrytí činí v průměru 270 $ ročně, ale částka se výrazně liší v závislosti na lokalitě a dalších faktorech. „Zastřešující“ politika by mohla ochránit rodinu před finančním krachem ve velkém soudním sporu.
Stejně jako koupě auta, neexistuje jediné nejlepší řešení, pokud jde o koupi pojištění. Ceny se velmi liší. Průzkumy naznačují, že byste mohli platit kdekoli od 500 do 2000 USD ročně za stejné pokrytí od různých společností. Nakupujte pojištění u dvou nebo tří největších pojistitelů, jako jsou State Farm a Allstate. Poté kontaktujte jednoho nebo dva nezávislé agenty, kteří mohou nabízet prémie od více než jedné společnosti. Kromě toho existují společnosti zabývající se přímým marketingem, jako je GEICO a Progressive, které obchodují spíše po telefonu než prostřednictvím zástupců a nabízejí jedny z nejnižších sazeb. Požádejte o podrobný seznam pokrytí a nákladů.
"Jsme cenově konkurenceschopní," řekl mluvčí Dick Luedke ze State Farm, jehož sazby během roku 2004 poněkud poklesly. Ale vzhledem k tolika faktorům, které se podílejí na stanovení sazeb, je moudré zkontrolovat několik vyhlídek.
V roce 2004 byla průměrná cena autopojištění na celostátní úrovni 871 USD, podle Insurance Information Institute. Očekávali, že náklady na pojištění vozidel vzrostou v roce 2004 o 3,5 procenta, což by byl nejmenší nárůst za čtyři roky.
Nezapomeňte na internet. Mnoho společností nyní nabízí online nabídky a nakupování pojištění na webu vám umožňuje porovnávat sazby od různých poskytovatelů v pohodlí vašeho domova.
Největší rozdíl, který můžete udělat, je koupit vozidlo, které má nárok na slevu nebo alespoň nenese přirážku. Než učiníte rozhodnutí o koupi, zeptejte se svého pojišťovacího agenta na cenu pojištění vozidel, o která máte zájem. Zde je několik dalších způsobů, jak můžete ušetřit peníze na pojištění auta:
