Vyhněte se překvapením:Odhalte skryté náklady při nákupu ojetého vozu

Rychlá fakta o přehlížených nákladech při nákupu ojetého vozu

• Platit vyšší úrokovou sazbu vás může stát výrazně.
• Při zkoumání ceny ojetého vozidla nezapomeňte zahrnout daň z prodeje.
• Registrační poplatky se také započítávají do konečné ceny ojetého vozu.

Všichni jsme slyšeli staré přísloví:"Je toho víc, než se na první pohled zdá." Tak je to v diskusi o skrytých finančních nákladech při nákupu ojetého vozu. Nejde však ani tak o skryté náklady, jako spíše o náklady, o kterých jste možná ani neuvažovali.

Většina z nás neinvestuje čas, který bychom měli, do zkoumání nákupu vozidla. Pokud si můžeme dovolit měsíční splátku, jaký je v tom rozdíl, že? Někdy jsou to však maličkosti, které tyto měsíční platby navyšují nebo je roztahují dále, než vidíte.

To, co s vámi zde sdílíme, vám možná neušetří trakař plný peněz, ale mohlo by vám to trochu ušetřit nebo vám alespoň pomoci zaměřit se na pořizovací cenu. S tvrdošíjně vysokou inflací a klesající ekonomikou je každý ušetřený dolar dolarem, který lze utratit za základní věci.

Pojďme se podívat na několik faktorů, které mohou zvýšit měsíční splátku půjčky na ojeté auto.

• Úrokové sazby půjček na ojeté auto
• Daň z obratu
• Registrační a licenční poplatky
• Leasingové poplatky a sankce

Úroková sazba u půjček na ojetý vůz

Snad největším zákulisním finančním nákladem je úroková sazba. Není pochyb o tom, že úrokové sazby půjček na auta všech kategorií (nové, ojeté i certifikované ojeté) zaznamenaly výrazný vzestup. Podle Bankrate.com byla průměrná úroková sazba za 48měsíční půjčku na ojeté auto v lednu 2023 6,8 % APR (roční procentní sazba). V polovině října 2022 to bylo 6,2 %. Nejlepší sazba v říjnu byla 3,69 % pro dlužníky na vrcholu žebříčku kreditního skóre. Ti s kreditním skóre 500 nebo nižším čelili 19,81% sazbám.

Prognóza Bankrate pro zbytek roku 2023 je sazba ojetého auta kolem 8 % pro ty, kteří mají nadprůměrné kreditní skóre. Zásadním úkolem při nákupu vašeho ojetého vozu je zajistit nejnižší možnou úrokovou sazbu. Toho můžete dosáhnout pouze nákupem několika různých poskytovatelů půjček.

Jaký může být rozdíl v úrokové sazbě u půjček na ojetý vůz?

Nalezení nejlepší úrokové sazby u vašeho úvěru na ojetý vůz vám může ušetřit stovky dolarů za dobu trvání úvěru. Pomocí naší kalkulačky plateb autopůjček můžete zadat několik různých úrokových sazeb a určit jejich vliv na měsíční platby za přesně stejné vozidlo.

Náš vzorový vůz je Toyota Camry SE z roku 2020 se čtyřválcovým motorem za cenu 21 995 $, který jsme našli mezi našimi auty na prodej. Začali jsme s aktuální průměrnou úrokovou sazbou Bankrate.com ve výši 6,8 % pro 48měsíční půjčku s 20% akontace ve výši 4 399 USD. V našem příkladu tedy financujeme 17 596 $.

• Možnost půjčky 1:6,8 % APR – 420 USD měsíčně po dobu 48 měsíců s celkovým zaplaceným úrokem 2 551 USD.
• Možnost půjčky 2:7,3 % APR – 424 USD měsíčně po dobu 48 měsíců s celkovým zaplaceným úrokem 2 747 USD.
• Možnost půjčky 3:8,0 % APR – 430 USD měsíčně po dobu 48 měsíců s celkovým zaplaceným úrokem 3 023 USD.

Přestože mezi měsíčními splátkami není moc slunečního svitu, zaplacený úrok navíc se sčítá.

SOUVISEJÍCÍ ČLÁNEK:Jak koupit ojetý vůz v 10 krocích

Daň z obratu

Pokud nežijete v Delaware, New Hampshire, Montaně, Aljašce nebo Oregonu, prodejce automobilů musí zaplatit státní daň z prodeje vašeho vozidla, kterou vám prodejce předá. Tato daň se liší stát od státu a sazba se může lišit pro vozidla z jiných komodit. Některé místní samosprávy také zavádějí daň z obratu. Váš průzkum by měl zahrnovat určení, jaké daně z prodeje jsou vyžadovány.

Nákup vozidla mimo stát může zvýšit náklady. Daň z prodeje byste měli platit státu, kde žijete (pokud vyměřuje daň z prodeje vozidla). Možná však budete muset zakoupit dočasnou registraci ve státě, kde bylo vozidlo zakoupeno.

S 8,25 % vede Nevada v zemi nejvyšší daňové sazby na automobily. V těsném závěsu následují Kansas (7,5 %) a Kalifornie (7,25 %). Jak ovlivňuje daň z prodeje váš úvěr na ojeté auto? Pokud žijete v Jižní Karolíně s 5,0% sazbou daně z prodeje vozidla, přidá to 1 452 USD k základní kupní ceně a zvýší měsíční splátku v našem scénáři možnosti půjčky 1 z 420 USD měsíčně na 454 USD měsíčně.

Registrační a licenční poplatky

Registrační a licenční poplatky se v jednotlivých státech velmi liší. Přesto tyto poplatky nepřidají moc k nákupu vašeho ojetého vozu, ale budou něco stát. Například v Arizoně je registrační poplatek rovných 40 USD, zatímco na Floridě stojí registrace vozidla 225 USD plus dalších 14,50 až 32,50 USD podle hmotnosti vozidla.

SOUVISEJÍCÍ ČLÁNEK:Nákup ojetých vs. certifikovaných ojetých vozidel

Leasingové poplatky a sankce

Leasing je zcela odlišný od financování. Přestože leasing ojetého vozu není až tak běžný mimo certifikované ojeté (CPO) nákupy, existují leasingy ojetých vozů.

Naše rada ohledně úrokových sazeb stále platí; v leasingové terminologii se však úrok nazývá peněžním faktorem a údaj se zobrazuje jinak. Bude také platit daň z obratu a licenční poplatky.

Leasingové smlouvy obsahují dlouhý seznam povinných a zdánlivě neoprávněných poplatků, o kterých byste měli vědět. Navíc, když uzavíráte nájemní smlouvu, několik potenciálních sankcí může přidat stovky dolarů ke konečnému účtu.

Seznam poplatků a sankcí za pronájem

• Pořizovací poplatek: Tu si pronajímatel účtuje za zřízení nájemní smlouvy. Může zahrnovat různé poplatky, jako jsou poplatky za dokumentaci, náklady na SPZ, registrační poplatek a tak dále. Nebudete to moci vyjednat, ale můžete to složit do nájemní smlouvy.
• Omezení ujetých kilometrů: Nazývá se také „povolený počet najetých kilometrů“, ve skutečnosti se nejedná o poplatek, ale na konci leasingu vás může stát další peníze. Pronájem znamená, že musíte ujet méně než stanovený počet mil. Obvykle je to v okolí 12 000 mil ročně. Při 3letém pronájmu to je celkem 36 000 mil. Každá míle nad tento limit vás bude stát předem stanovenou penalizaci za míli.
• Poplatek za likvidaci: Jedná se o poplatek za vyčištění a likvidaci vašeho vozu na konci leasingu. Možná se vám to podaří vyjednat.
• Poplatek za předčasné ukončení: Porušení nájemní smlouvy před smluvním koncem nájmu vás může přijít draho. Pokuta může dosahovat až součtu zbývajících splátek leasingu. Vždy se zeptejte, jak pronajímatel řeší předčasné ukončení.
• Poplatky za odjezd: Jedná se o jakékoli další splatné poplatky předem a pravděpodobně první měsíční splátku leasingu, které jsou nutné k zahájení leasingu. Veškeré zahrnuté poplatky by měly být rozepsány. Možná se vám podaří vyjednat ty, které jsou pouhými poplatky za míchání papíru obchodníků.
• Poplatky za poškození: Nájemce je odpovědný za cokoli, co pronajímatel nedefinuje běžné opotřebení. Jinými slovy, když vrátíte auto, budete mít na háku jakékoli opravy, které pronajímatel považuje za nadstandardní. co je normální? V zásadě je to subjektivní a záleží na prodejci, který si vůz na konci leasingu převezme.

Přečtěte si související články:

• Špatné úvěry na auto:Vše, co potřebujete vědět
• Zákony Car Lemon:Co byste měli vědět podle státu
• Jak překonat odpisy automobilů