Nejdůležitější informace v článku o výchozích půjčkách na auto u tisíciletí a generace Z:
Přiznejme si to:bez financování, neboli půjček, by si většina z nás nemohla dovolit koupit auta. Bylo tomu tak i před ojetými vozy a ceny nových vozů vyletěly do nebes. Ale i když je pouhé získání půjčky dost stresující, není to nic ve srovnání se splacením. A to za předpokladu, že to vůbec dokážete splatit. Někomu to zní jako rozumný předpoklad. Přesto podle nové zprávy to není samozřejmost pro mnoho držitelů půjček na auta Gen Z a tisíciletí, protože se houfně dostávají do nesplácení.
Společnost Cox Automotive možná neznáte, ale pravděpodobně znáte některé její značky. Společnost mimo jiné vlastní Kelley Blue Book a Autotrader . Kromě prodeje automobilů však Cox Automotive také zkoumá ekonomiku nákupu automobilů. A měří cenovou dostupnost automobilů prostřednictvím Moody's Analytics Vehicle Affordability Index.
Tento index se aktualizuje měsíčně a udává střední počet týdnů příjmu, které někdo potřebuje, aby si mohl dovolit nové auto. A v dubnu 2022 to bylo 40,6 týdne. To je o 18 % více než v dubnu 2021 a 78 % celoročních mezd. Společnost Cox Automotive dále zjistila, že střední příjem v USA vzrostl v dubnu 2022 o 0,3 %, ale zaplacené ceny aut vzrostly o 0,7 %. I když je to špatná zpráva pro všechny zákazníky nakupující nová auta, obzvláště špatná pro mileniály a zákazníky generace Z.
Vidíte, rostoucí ceny aut znamenají rostoucí půjčky na auta. Přestože celkový počet nových úvěrů byl v 1. čtvrtletí 2022 o 3 % nižší než v roce 2021, průměrný zůstatek vzrostl o 15,2 %, uvádí agentura TransUnion. A protože mzdy nedržely krok s cenami, někteří lidé nemohli držet krok se svými platbami. Tito lidé byli z větší části mileniálové a členové Gen Z.
Celkově se v 1. čtvrtletí 2022 dostalo do nesplácení 1,63 % držitelů půjček na auta. Ve stejném období však nesplácelo 2,21 % držitelů půjček z generace Z a 2,14 % držitelů mileniálních půjček. To je nárůst z 1,75 % a 1,66 % před pandemií.
Stručně řečeno, zatímco nová auta jsou méně dostupná než dříve, jsou ještě méně dostupná pro zákazníky generace Z a tisícileté zákazníky. A to ještě předtím, než se dostaneme do nákladů na vlastnictví.
Pro mnohé jsou auta nutnost — pokud máte málo, resp. žádný úvěr, žádný spolupodepisovatel nebo jen omezený rozpočet, může být snadné přijmout půjčku, která tlačí váš rozpočet nebo vás váže k autu na šest, dokonce sedm lethttps://t.co/wIZMOHlU1H
— NBC New York (@NBCNewYork) 1. června 2022
Než začnete vtipkovat o avokádovém toastu, dovolte mi připomenout, že „tisíciletí“ označuje někoho narozeného v letech 1980-1994. Mezitím je jedinec ‚Gen Z‘ někdo narozený nejdříve v roce 1995. Nejstarším členům Gen Z je téměř 30 let a nejstarším mileniálům je 40 let. Nejsme děti s děvčaty:máme hypotéky a 401(k)s, lidi.
Je zde několik možných důvodů, proč mají půjčky na auta držené Gen Z a tisíciletými kupujícími vyšší míru nesplácení. Za prvé, i když mileniálové zvýšili svou kupní sílu, neuzavřeli propast v bohatství. Už před pandemií byly příjmy tisíciletí o 11 % nižší, než by měly být, Business Insider zprávy. Za druhé, kupující Gen Z mají obvykle malou až žádnou úvěrovou historii. To jim dává špatné nebo žádné kreditní skóre, což z nich také dělá hlavní cíle pro predátorské půjčky.
Na toto téma je na trhu méně levných nových aut. Jako příklad lze uvést, že jediné nové auto v USA pod 15 000 USD, Chevy Spark, brzy vyhasne. Ale kvůli tomu, jak jsou USA zaměřené na auta, si mileniálové a členové Gen Z často nemohou dovolit auto nevlastnit. Relativně nízké výdělky je tedy nutí buď do směšně dlouhých lhůt splácení, nebo do vysoce úročených subprime půjček.
Jiní držitelé rizikových půjček ale možná brzy okusí Gen Z a tisícileté strasti. V březnu 2022 agentura Equifax zjistila, že 8,5 % subprime úvěrů na auta bylo v prodlení. A to byl jen konec osmiměsíčního nárůstu míry delikvence, Wall Street Journal zprávy.
Nejlepší způsob, jak se vyhnout prodlení s půjčkou, je nepůjčovat si více, než si můžete dovolit zaplatit. A nemám na mysli jen měsíční splátku:úroky se rychle sčítají. Ale ani to nejpřísnější finanční plánování nemůže předvídat vše, jako jsou nouzové lékařské výdaje. A pokud žijete od výplaty k výplatě, je příliš snadné nesplácet úvěr na auto.
Každá finanční instituce má svou vlastní definici ‚nesplácení‘. Někteří to mohou nazvat půjčkou v prodlení pouze v případě, že jste nezaplatili 90 dní, zatímco jiní ji tvrdí po 24 hodinách. Ale bez ohledu na období, pokud nezaplatíte, banka / družstevní záložna vám to může odebrat. Jinými slovy, pokud nesplatíte úvěr, riskujete, že vám bude auto odebráno.
Dobrou zprávou je, že některé instituce mají programy odkladu, aby vám poskytly nějaký finanční prostor k oddechu. A odejmuté auto nemusí být nutně pryč. Ale pokud jste neustále na pokraji defaultu, možná je čas snížit ztráty a najít si jiný způsob dopravy.
Sledujte další aktualizace od MotorBiscuit na naší stránce na Facebooku.
