Pokud si chcete koupit nové auto a provádíte průzkum, pravděpodobně dobře znáte své možnosti financování. A pokud si chcete koupit novou Hondu, pak možná znáte 60- a 72měsíční podmínky financování, které aktuálně nabízí Honda Financial Services. Od tohoto měsíce však Honda nyní nabízí kupujícím 84měsíční lhůtu. Zde je důvod, proč to může být špatný nápad.
Zatímco 84měsíční doba financování může znít jako skvělý nápad, protože více měsíců se rovná nižší měsíční platbě, má to háček. Podle Motor1 přichází prodloužená měsíční lhůta s úrokovou sazbou 5,04 % v některých oblastech země s minimálně 760 FICO skóre. Mějte na paměti, že úrok se může lišit v závislosti na regionu, ve kterém nakupujete. Ve Washingtonu a některých dalších oblastech je však sazba taková.
Obchodní zastoupení mohou navíc tuto sazbu přirážet o 1 %, takže doporučujeme vyjednat si ji níže, pokud nakonec budete žádat o financování, když jste u prodejce. Pro srovnání, aktuální národní RPSN společnosti Honda Financial za 61 až 72 měsíců je 2,9 %. To je docela velký skok, pokud jde o úrokové sazby. Aby toho nebylo málo, Motor1 poznamenává, že v některých případech mohou dealeři zvýšit sazbu za 84 měsíců až na 8,85 % pro ty s kreditním skóre 660 až 669.
Abychom ilustrovali, proč by výběr dlouhodobějšího s vyšším úrokem mohl být špatný nápad, provedeme několik hrubých výpočtů. Pokud byste například měli financovat auto v hodnotě 25 000 USD po dobu 72 měsíců – bez akontace a bez auta na výměnu – pak byste v průběhu úvěru hledali celkem 2 268 USD na úrocích. Také byste měli měsíční platbu ve výši 378 $.
Nyní, pokud byste měli financovat stejnou částku 25 000 $ po dobu 84 měsíců při úrokové sazbě 5,04 %, zaplatili byste na úrocích 4 720 $ za dobu trvání půjčky, což je více než dvojnásobek částky 72 měsíců. Ano, měli byste nižší měsíční splátku ve výši 353 USD, ale opravdu stojí těch „ušetřených“ 20 $ měsíčně za to? Myslíme si, že ne.
Mějte na paměti, že volba 72měsíčního období znamená, že strávíte o rok méně měsíčními platbami. Pokud jste někdy měli půjčku na auto, víte, že jeden rok splácení vám může připadat jako věčnost.
Když se rozhodnete pro půjčku na 84 měsíců, zaplatíte nejen více na úrocích, ale také riskujete, že budete dlužit více, než je hodnota auta. Credit Karma varuje kupující, že pokud nakonec budete muset prodat auto během tohoto dlouhého úvěrového období, pak se možná ani neztratíte s částkou, kterou bance dlužíte – známé také jako „být vzhůru nohama“.
Ještě horší je, že pokud se vám stane nehoda a auto zkompletujete dříve, než bude splaceno, pojišťovna nemusí pokrýt celé náklady na úvěr. V takovém případě je dobré sjednat si pojištění GAP.
Namísto získání půjčky na 84 měsíců doporučujeme ušetřit na vyšší zálohu a jít s kratší dobou půjčky. Dokonce i 60měsíční lhůta bude lepší, pokud můžete zaplatit dostatečně velkou zálohu, abyste dostali měsíční splátky dolů. Ostatně nezapomínejme, že 84měsíční lhůta je 7 let a je velká šance, že po pátém roce už auto ani chtít nebudete. Vyberte si dobu půjčky moudře.
