Mezi nejběžnější typy pojištění automobilů patří pojištění odpovědnosti, kolize, ochrany před zraněním, nepojištěných a nedostatečně pojištěných motoristů, komplexní a zdravotní platby. Při nakupování nových zásad nebo revizi stávajících zásad je důležité při porovnávání cenových nabídek pochopit, jak vás každá z nich může chránit.
Při sjednávání pojištění auta si můžete vybrat ze šesti hlavních typů krytí. Zde je popis každého z nich, který vám pomůže rozhodnout, co je pro vás nejlepší.
S výjimkou New Hampshire a Virginie vyžadují všechny státy licencované řidiče, aby zachovali krytí odpovědnosti. Proč? Protože pomáhá chránit ostatní lidi na silnici. Pokud způsobíte nehodu, vaše krytí odpovědnosti začne platit za zranění a škody, které způsobíte někomu jinému, až do výše limitů vaší pojistky.
Bez něj byste mohli být zodpovědní za pokrytí nákladů na lékařské účty a opravy z vlastní kapsy. Navíc vám za jízdu bez pojištění hrozí pokuty a další sankce. Při výběru limitů odpovědnosti pro vaši politiku také nezapomeňte, že minimální požadavky vašeho státu pravděpodobně nejsou dostatečně vysoké, aby pokryly zranění a škody po těžké nehodě. To je důvod, proč se rozhodnout pro vyšší limity poskytuje větší ochranu.
Pokrytí kolizí je volitelné ve všech 50 státech. Pokud však máte půjčku nebo leasing na auto, váš věřitel nebo leasingová společnost to pravděpodobně bude vyžadovat.
Pokrytí ochrany před zraněním (PIP) je v některých státech povinné a v jiných volitelné. Nezapomeňte si tedy zkontrolovat požadavky svého státu.
Pokrytí v rámci PIP se liší podle státu. Může zahrnovat platbu léčebných výloh, ušlou mzdu a náklady na pohřeb pro vás a vaše cestující.
Ačkoli téměř každý stát vyžaduje od řidičů pojištění odpovědnosti, mnoho lidí jezdí bez něj. Podle Insurance Research Council byl odhadem jeden z osmi řidičů ve Spojených státech v roce 2019 nepojištěn.
Pojištění nepojištěných a nedostatečně pojištěných motoristů (UM/UIM) pomáhá hradit výdaje spojené s nehodami. Toto krytí se spustí, pokud vás srazí nepojištěný řidič nebo řidič, jehož pojistné limity jsou příliš nízké na to, aby pokryly vaše účty.
Některé státy vyžadují, aby řidiči měli pokrytí UM/UIM, zatímco jiné nikoli.
Komplexní pojistné krytí chrání řidiče před škodami, které nezpůsobí srážka, pokud nedojde ke srážce s jelenem. Pomáhá chránit před nepřízní počasí, požárem, krádeží, vandalismem, poškozením zvířaty a dalšími.
Stejně jako kolize je komplexní pokrytí volitelné ve všech státech. Pokud však máte půjčku nebo leasing, váš věřitel nebo nájemce to pravděpodobně bude vyžadovat.
Pokrytí léčebných plateb může pomoci zaplatit vám a vašemu cestujícímu lékařské účty nebo náklady na pohřeb po nehodě. Na rozdíl od ochrany před zraněním však toto volitelné krytí obvykle nepokrývá ušlou mzdu.
Lékařské platby mohou také pomoci zaplatit léčbu, pokud jste zraněni jako cestující v autě někoho jiného. Pokrývá také platby, pokud vás jako chodce srazí vozidlo.
Pokrytí zdravotních plateb nemá spoluúčast ani spoluúčast. Limity zásad jsou však obvykle mnohem nižší než limity pro ochranu před zraněním.
Mnoho pojišťoven nabízí volitelné doplňky, které vám pomohou chránit vás v konkrétních situacích. Mezi běžné volby patří:
S proplacením pronajatého vozu pojistitel hradí náklady na pronájem vozu, pokud vaše vozidlo potřebuje opravit z důvodu kryté ztráty. Výše náhrad však není neomezená. Pojišťovny obvykle platí určitou částku v dolarech za den až po určitý počet dní.
Pokrytí GAP pomáhá uhradit rozdíl mezi tím, co dlužíte za půjčku nebo leasing na auto, a skutečnou peněžní hodnotou vašeho auta, pokud je součet v kryté události.
Když pojišťovna prohlásí auto za totální ztrátu, obvykle vypíše šek na jeho aktuální tržní hodnotu. Pokud však máte krytí výměny nového vozu, pojistitel uhradí náklady na zcela nové vozidlo. Chcete-li zakoupit tento typ krytí, musíte být původním vlastníkem vozu. Obvykle je to dobré jen asi rok po koupi vozidla.
Někdy známé jako silniční asistence, odtahové a pracovní krytí vám může pomoci pokrýt vaše náklady, pokud potřebujete odtah, dojde vám benzín, zamknete se z auta nebo dostanete defekt pneumatiky.
Vaše osobní pojistka na auto vás nekryje, když jezdíte pro spolujízdu. Společnosti pro sdílení spolujízd obvykle mají pojištění, které kryje řidiče, když přepravují cestující. Ale pokud čekáte na jízdné, žádná politika vás pravděpodobně neochrání. Pokrytí spolujízdy může pomoci zaplnit mezeru.
Standardní pojistky mají obvykle nízké limity pro vlastní vybavení. Pokud nainstalujete vlastní AV zařízení, pokrytí zvukového systému může poskytnout extra ochranu v případě poškození nebo krádeže.
Pokud máte klasický nebo veteránský automobil, potřebujete k jeho ochraně více než standardní pojištění automobilu. Tradiční autopojištění poskytuje specializované krytí pro veterány. Obvykle však musíte splnit určité podmínky, abyste se kvalifikovali. Buďte tedy připraveni omezit počet kilometrů, které na svém klasickém voze najedete, a uchovávejte jej v úschovně, když s ním neřídíte.
Obecně platí, že plné krytí se vztahuje na kombinaci odpovědnosti a krytí škod na majetku, včetně kolizní a komplexní. Pamatujte však, že žádný typ pojištění vás nemůže ochránit před všemi možnými nehodami, které vás mohou potkat.
Chcete-li určit, kolik pojištění auta potřebujete, je dobré prozkoumat několik různých faktorů. Nejprve se budete chtít podívat na svou finanční situaci. Odborníci často doporučují mít limity odpovědnosti, které se minimálně rovnají vašemu majetku, abyste ochránili své finance, pokud by vás někdo po nehodě zažaloval.
Pokud s sebou nemáte dostatečné krytí, možná budete muset použít své úspory na zaplacení lékařských účtů a škod souvisejících s nehodou.
Dalším faktorem, který je třeba zvážit, je cena vašeho vozu. Pokud si například nemůžete dovolit jej opravit nebo vyměnit, zachování pokrytí kolize vám může pomoci vrátit se zpět na silnici, pokud se poškodí při nehodě. A pokud žijete v oblasti s častým nepříznivým počasím nebo vysokou mírou krádeží a vandalismu, komplex vám pomůže ochránit.
Sjednání pojištění auta je velmi jednoduché. Je však dobré získat více nabídek od různých pojistitelů, abyste mohli porovnat ceny a možnosti krytí. Cenovou nabídku můžete získat po telefonu, online nebo osobně ze tří hlavních zdrojů:
 | Můžete ušetřit na pojištění auta? Porovnejte sazby na KBB.com |
