V krajním případě někteří, kteří zažijí těžké časy, dobrovolně převrátí své auto, místo aby mu ho vzali zpět. Můžete vidět, proč by si někdo myslel, že je to nejlepší věc, kterou můžete udělat, když vám po koupi nového vozu došly možnosti. Možná by vám to vyneslo body u věřitelů, vymahačů pohledávek nebo velkých úvěrových institucí, protože jim to ušetří to, že by museli najít a znovu vlastnit vozidlo, že? Funguje to tak? Pokud dobrovolně odevzdáte auto svým věřitelům, ublíží vám to nebo vám to pomůže?
V těchto nejistých finančních časech je snadné vidět, jak někdo může zaostávat v platbách za vozidlo. Dobrovolná držba je případ, kdy odevzdáte vozidlo dříve, než přijdou věřitelé a vezmou vám ho. Poté je prodán, aby se věřitel mohl pokusit získat zpět část dluhu, který jste mu dlužili.
Na papíře jsou tyto dva pojmy velmi podobné. Výhodou je také klid, protože když otočíte vozidlo, uděláte tak podle svých podmínek. Pokud bude odebrán, může přes noc zmizet, nebo může věřitel poslat někoho, kdo vám ho vezme, když budete na cestách, a vy tak zůstanete uvízlí.
Existuje také šance, že vzhledem k tomu, že přebíráte odpovědnost za svůj dluh, věřitelé by mohli zpětné držby vnímat méně negativně. Můžete si ušetřit trochu peněz tím, že se vyhnete dodatečným nákladům, jako jsou poplatky za odtah.
Podle Experiana vás však toto dobrovolné odevzdání stále nezbavuje dluhu. Ano, věřitel vozidlo dále prodá a to, co vydělá z prodeje, vloží na váš dluh, který stále dlužíte. Pokud však zbývající zůstatek nezaplatíte, může být případ předán inkasní agentuře. To zase pokračuje ve vaší kreditní zprávě asi sedm let. Pokud bude zbývající zůstatek odpuštěn, bude částka považována za dodatečný příjem a budete z ní platit daně.
Odebrání držby se zobrazí na vaší kreditní zprávě, ať už vozidlo odevzdáte dobrovolně nebo ne. Pokud se jej vzdáte, bude to uvedeno v kreditní zprávě spolu se zbývajícím zůstatkem. Ani dobrovolné odebrání majetku, ani standardní odebrání majetku se však dobře neprojeví ve vaší kreditní historii.
I když dobrovolné odebrání může vašemu skóre způsobit o něco menší škody než běžné odebrání majetku, stále sníží vaše kreditní skóre o 100 bodů kvůli zprávám o pozdních platbách. Zpětná držba zůstává ve vaší kreditní zprávě po dobu sedmi let, což vážně brání vaší schopnosti získat další půjčky. Pokud však bude vaše auto odebráno bez vašeho přičinění, měli byste očekávat, že kromě jiných dostanete všechny tyto nepříznivé důsledky.
Experian vysvětluje, že historie plateb je nejvlivnějším faktorem při výpočtu vašeho kreditního skóre a tvoří 35 % vašeho FICO skóre. Kromě toho, že vám to brání v zajištění úvěrů a půjček, vám to může bránit v získání dalšího financovaného vozidla.
Pokud se můžete vyhnout zpětné držbě auta, měli byste se o to snažit. Komunikace s vaším věřitelem je zásadní. Jakmile si uvědomíte, že budete mít problémy se včasnými platbami, pečlivě se na situaci podívejte. Je problém s platbou jednorázový? Pomohlo by přeskočení jedné nebo dvou plateb? Pomohla by vám restrukturalizace úvěru zaplatit zbytek úvěru?
Obraťte se raději na svého věřitele dříve než později, abyste mohli případně vyjednat obchod, který sníží poškození vaší finanční situace na minimum. Pokud vám udělí odklad, budete moci přeskočit jednu až dvě platby, aniž by došlo k prodlení nebo odebrání. Platby a úroky budou připsány do konce vaší půjčky.
Pokud je váš úvěr v současné době v dobrém stavu a můžete prokázat, že jste schopni provádět budoucí platby, možná budete moci spolupracovat se svým věřitelem na restrukturalizovaném splátkovém plánu pro zbytek vaší půjčky. Zajistěte, aby byly všechny změny původní smlouvy zapsány do písemné podoby pro budoucí použití, aby byla zajištěna vaše finanční budoucnost.
