Auto je druhý největší životní nákup, který obvykle uděláte vedle koupě domu. A vzhledem k tomu, že je s největší pravděpodobností budete financovat oba, možná vás zajímá, který z nich byste si měli koupit jako první; auto nebo dům. Existuje skutečně správný příkaz k provádění těchto velkých životních nákupů? Pojďme se na to podívat blíže.
Přiznejme si to, auto je v první řadě emocionální nákup a až potom nutnost, pokud auto nutně nepotřebujete. Ale ve většině případů jste si pravděpodobně pomysleli něco jako:„Koupit auto za 40 000 $ je levnější než koupit dům za 500 000 $. Tak to možná udělám jako první." Nedělejte to.
Za prvé, auto je znehodnocující se aktivum, které časem ztratí hodnotu, zatímco dům se může zhodnotit, takže je smysluplnější jej koupit jako první. Zadruhé, pokud si chcete koupit dům, pak vám financování nebo leasing auta může zabránit ve schválení hypotéky. Podle Credit.com může financování auta ubrat z vaší celkové kupní síly, pokud jde o koupi domu. Říká se tomu váš „poměr dluhu k příjmu“ (DTI) a většina poskytovatelů hypoték chce, aby poměr DTI v ideálním případě byl nižší než 43 %.
Poměr dluhu k příjmu se vypočítá tak, že vezmete všechny své dluhy (nebo odchozí peníze) a vydělíte je vaším příjmem (nebo příchozími penězi). Pokud například vyděláte 3 500 USD měsíčně, ale máte dluh v hodnotě 1 500 USD, pak je váš poměr DTI 33 %. To však není špatné, pokud byste k této součtu přidali masivní platbu za auto – řekněme 700 $ měsíčně – protože prostě musíte mít to luxusní BMW, pak by se váš poměr DTI zvýšil na 48 %.
Jak vidíte, hypoteční věřitel vám s větší pravděpodobností půjčí peníze na dům, pokud je vaše DTI nižší. Kromě toho, pokud jste byli předem schváleni pro půjčku na bydlení a poté jste si koupili auto v době, kdy jste byli předem schváleni a uzavřeni na dům, vaše předběžné schválení by mohlo propadnout. Credit.com uvádí, že předběžné schválení je založeno na vašich financích a úvěru během doby, kdy žádáte, ale konečné schválení je založeno na vaší finanční situaci v době, kdy k upsání dojde.
V takovém případě, pokud během této doby financujete nebo pronajímáte auto, nová měsíční splátka sežere část prostředků, které by jinak mohly jít na váš nový dům.
Ano! Pokud je váš poměr dluhu k příjmu nižší než 43 % nebo co nejnižší, budete mít větší šanci na schválení půjčky na bydlení. Také, pokud neplánujete koupit dům na nějakou dobu – třeba tři nebo více let – a dokážete včas splatit většinu auta, ne-li všechno, pak si můžete koupit auto dříve než dům.
Jedna důležitá věc, kterou je třeba poznamenat, je, že my v MotorBiscuit nejsme finanční poradci a v žádném případě vám neříkáme, jak provádět velké životní nákupy. Pro více informací o vaší konkrétní situaci kontaktujte finančního poradce nebo poskytovatele úvěru na bydlení. Jinak se jeví koupě domu před autem jako moudřejší volba.
