Možná nemáte úplný přístup k tomu, jak pojišťovny automobilů určují vaše sazby. Proces však nemusí být tajemný. Rozebíráme devět nejdůležitějších věcí, které ovlivňují sazby vašeho pojištění auta.
Při zvažování nákladů na pojištění automobilu je úroveň pojištění, kterou si vyberete, jedním z nejdůležitějších faktorů pro to, kolik zaplatíte. To je také něco, co mohou řidiči ovládat.
Řidiči si mohou vybrat pojištění, které pokrývá odpovědnost, kolizi, nepojištěné motoristy nebo komplexní krytí. Výběr vyšší úrovně krytí znamená, že vaše náklady na pojištění budou vyšší. Naopak můžete snížit své náklady snížením krytí, ale to může znamenat, že převezmete vyšší úroveň rizika.
SOUVISEJÍCÍ PŘÍBĚHY:5 běžných typů pojištění vozidel
Podle Savvyho mohou být vaše měsíční náklady se základním pojištěním odpovědnosti v průměru až 98,16 USD. Sazby se však liší společnost od společnosti, jak můžete vidět z tabulky níže. Některé společnosti, jako je MetLife, mohou účtovat až 269,42 $ za měsíční pojistku.
Savvy shromažďuje data ze současných zásad spotřebitelů, včetně informací o sazbách, věku, rodinného stavu a dalších demografických údajů. Statistiky nabízejí reprezentativní vzorek používaný jako obecné vodítko. Další informace o metodologii Savvy.
| Průměrné měsíční náklady na krytí odpovědnosti | ||
| Emitent | Hodnota | |
| SafeAuto | 98,16 $ | Nejméně drahé |
| Wawanesa | 130,59 $ | |
| 21. století | 142,12 $ | |
| Státní statek | 143,84 $ | |
| Hartford | 145,50 $ | |
| USAA | 194,43 $ | Nejdražší |
| Safeco | 196,24 $ | |
| Farmáři | 204,83 $ | |
| Cestovatelé | 211,03 $ | |
| MetLife | 269,42 $ | |
| PRŮMĚR | 172,61 $ | |
Zdroj:Savvy
Celkově můžete očekávat, že za krytí odpovědnosti zaplatíte v průměru 172,61 $. Podle Savvyho jsou průměrné náklady na všechny politiky kromě krytí odpovědnosti 178,48 USD.
| Průměrné měsíční náklady pro všechny zásady | ||
| Emitent | Hodnota | |
| Bezpečné auto | 87,02 $ | Nejméně nákladné |
| Automobilový klub jižní Kalifornie | 114,58 $ | |
| Státní farma | 126,28 $ | |
| Dairyland | 143,61 $ | |
| Generál | 144,34 $ | |
| AAA NorCal | 210,99 $ | Nejdražší |
| Pojištění Bristol West | 211,14 $ | |
| Farmáři | 213,03 $ | |
| MetLife | 223,15 $ | |
| Bristol West | 277,27 $ | |
| PRŮMĚR | 178,48 $ | |
Zdroj:Savvy
Mějte na paměti, že existují státní požadavky, které mohou určit typy krytí, které musíte mít.
Sazby pojištění auta jsou také ovlivněny vaším rozhodnutím zvolit si pojistku s vysokou spoluúčastí nebo pojistku s nízkou spoluúčastí. Pojistky s vyššími spoluúčasti budou mít nižší měsíční náklady. Naopak pojistky s nízkou spoluúčastí budou mít vyšší měsíční sazby.
V některých případech je chytřejší tah zaplatit více za politiku s nízkou spoluúčastí. Zjistěte, jak si vybrat spoluúčast z pojištění auta, abyste identifikovali sladké místo mezi cenou a rizikem.
Nejběžnější odpočitatelné úrovně jsou 500 USD a 1 000 USD. Pokud se rozhodnete pro nižší z těchto dvou, můžete očekávat, že vaše průměrné šestiměsíční pojistné bude v průměru 744 $. Pokud však použijete spoluúčast 1 000 USD, výzkum The Zebra říká, že můžete očekávat, že za stejnou politiku zaplatíte v průměru 678 USD.
Z pohledu autopojistitele je pravděpodobnější, že řidiči, kteří již dříve podávali pojistnou událost z pojištění vozidla, uplatňují v budoucnu pojistnou událost.
Řidiči s předchozí reklamací mohou v průměru zaznamenat zvýšení sazeb o 42 %. Změna poskytovatele vám nepomůže vyhnout se tomuto zvýšení sazeb, protože pojistitelé vyhledávají minulé nároky na celoodvětvové burze Claim Loss Underwriting Exchange (CLUE).
Mnoho společností hledá pouze pohledávky vznesené v posledních třech letech. Někteří se však ohlédnou o pět let zpět a jiní se mohou podívat na vaši historii jízdy za 10 let. Pokud máte předchozí pojistnou událost, porovnejte pojistné sazby a jiné společnosti, abyste viděli, jak předchozí pojistné události ovlivňují vaše náklady na pojistné.
Vaše demografické údaje ovlivní také sazby pojištění vozidla. Pojišťovny používají statistické modelování, aby zjistily, které charakteristiky s větší pravděpodobností povedou k větším škodám, a podle toho nastaví vaše sazby.
Mladiství řidiči platí nejvyšší sazby pojištění auta. Vliv věku je významný, přičemž mladiství řidiči zaplatí v průměru nejméně o 400 dolarů více než ostatní věkové skupiny. Nejnižší průměrné pojistné sazby jsou pro řidiče mezi 25 a 34 lety a sazby se začínají opět zvyšovat u starších řidičů nad 50 let.
| Průměrný anualizovaný | |
| Věková skupina | Průměrná hodnota |
| 18 až 24 | 2 682,69 $ |
| 25 až 34 | 2 136,87 $ |
| 35 až 49 | 2 224,82 $ |
| 50 až 69 | 2 252,31 $ |
| 70 nebo vyšší | 2 282,10 $ |
Zdroj:Savvy
Vliv pohlaví na pojištění vozidel je významný. Ženy mohou očekávat, že za pojištění auta zaplatí téměř o 1 000 dolarů ročně více než muži celkově. Více informací naleznete v tabulce níže.
| Průměrný anualizovaný | |
| Pohlaví | Průměrná hodnota |
| Muž | 2 372,60 $ |
| Žena | 3 397,26 $ |
Zdroj:Savvy
Podle The Zebra následující státy při výpočtu pojistného nepoužívají pohlaví.
Dokonce i rodinný stav může ovlivnit sazby pojištění automobilu. Podle The Zebra pojišťovny považují vdané řidiče za finančně stabilnější a bezpečnější na silnici. V důsledku toho platí ženatý řidič v průměru o 100 dolarů ročně za pojištění auta méně než svobodný, ovdovělý nebo rozvedený řidič, říká Zebra.
| Průměrné šestiměsíční zásady | |
| Rodinný stav | Průměrná hodnota |
| Vdaná | 1 388 $ |
| Singl | 1 484 $ |
Zdroj:The Zebra
Data ukazují, že řidiči se špatnou úvěrovou historií platí více za pojištění auta. Studie The Zebra analyzovala 73 milionů sazeb pojištění automobilů a zjistila, že lidé s velmi špatným hodnocením úvěrů platí o 115 % více než ti s výjimečným úvěrem, tedy více než 1 500 USD ročně.
Kromě finančního úvěrového skóre mohou pojistitelé automobilů také zvážit podobnou metriku nazývanou úvěrové skóre pojištění. Zatímco typické úvěrové skóre předpovídá pravděpodobnost, že své účty zaplatíte včas, úvěrové skóre pojištění předpovídá pravděpodobnost, že podáte pojistnou událost ve vyšší částce, než jakou zaplatíte na pojistném.
Některé státy se rozhodly omezit nebo zabránit pojistitelům automobilů v používání úvěrové historie ke stanovení pojistných sazeb.
Čistá jízda vám pomůže získat nejnižší sazby a mnoho pojišťoven poskytuje slevu pro bezpečné řidiče, která by mohla snížit náklady na vaši pojistku o 40 %.
Pojistitelé budou kontrolovat záznamy motorových vozidel, aby hledali jakékoli varovné signály, jako jsou vysoce rizikové dopravní přestupky. Vzorce chování, jako jsou opakované pokuty za překročení rychlosti, mohou způsobit zdvojnásobení sazeb. Zvýšení může být ještě horší v případě poplatku pod vlivem alkoholu nebo bezohledného řízení.
Kurzy defenzivní jízdy mohou také pomoci zmírnit jakékoli zvýšení sazeb související s předchozími dopravními pokutami nebo dopravními přestupky.
Pojišťovny automobilů budou při stanovování sazeb zohledňovat váš roční počet najetých kilometrů a dojezdovou vzdálenost. Řidiči s nízkým počtem najetých kilometrů mohou získat nižší sazby, protože je méně pravděpodobné, že budou reklamovat.
Jak můžete vidět z tabulky níže, čím více budete jezdit, tím více můžete očekávat, že zaplatíte za pojištění auta. Například řidiči s pojištěním automobilu State Farm, kteří najedou méně než 3 000 mil ročně, mohou očekávat, že zaplatí pouhých 1 066,54 USD. Na druhou stranu, pokud ujedete 15 000 až 20 000 mil ročně, zaplatíte 5 124,28 $ ročně, pokud žijete na místech jako Aljaška, Arizona, Kalifornie, Montana, Nevada, Utah nebo Wyoming a zvolíte politiku AAA Norcal.
| Počet ujetých kilometrů | Průměrná roční sazba na vozidlo | Emitent s nejnižší sazbou | Nejnižší sazba | Emitent s nejvyšší sazbou | Nejvyšší sazba |
| 0 až 2 999 | 2 033,35 $ | Státní farma | 1 066,54 $ | Celostátní | 3 163,08 $ |
| 3 000 až 5 999 | 2 029,88 $ | Autoklub jižní Kalifornie | 674,00 $ | AAA Norcal | 4 549,15 $ |
| 6 000 až 9 999 | 2 073,86 $ | Erie | 1 320,11 $ | AAA Norcal | 3 448,83 $ |
| 10 000 až 11 999 | 2 135,19 $ | Státní farma | 1 602,35 $ | Bristol West | 3 437,38 $ |
| 12 000 až 14 999 | 2 197,89 $ | Zajištění | 1 528,50 $ | Bristol West | 5 624,00 $ |
| 15 000 až 19 999 | 2 620,13 $ | Generální | 1 756,35 $ | AAA Norcal | 5 124,28 $ |
| 20 000 nebo více | 2 101,60 $ | Allstate | 1 619,20 $ | Farmáři | 2 969,43 $ |
Zdroj:Savvy
Federální dálniční správa ve své nejnovější studii z roku 2019 uvádí, že průměrný řidič najede přibližně 14 263 mil za rok. Můžete zkontrolovat průměrný roční kilometrový výkon ve vašem státě a poté porovnat sazby od různých společností.
Může vám pomoci najít nejlepší plán pro váš roční kilometrový výkon. Pro srovnání:50 mil zpáteční dojíždění do práce dává dohromady 13 000 mil za rok, což pravděpodobně ukazuje na řidiče s vysokým nájezdem po přidání dalších kilometrů.
Pojišťovny používají informace o značce a modelu auta k určení ceny vašeho auta. To jim pomáhá vědět, kolik peněz je na lince, pokud je auto sečteno a musí ho vyměnit.
Řidiči budou mít vyšší sazby za okázalá nebo drahá vozidla, jako jsou sportovní vozy, luxusní vozy nebo elektromobily. V jednom scénáři vedl 18% nárůst katalogové ceny k 6% nárůstu sazeb pojistného na auto. Pojištění by také mohlo být vyšší u aut, která jsou nejčastěji cílem trestné činnosti.
Zjistěte, jakou cenu má vaše auto, abyste zjistili, jak vaše pojišťovna zohledňuje vůz, který řídíte.
SOUVISEJÍCÍ PŘÍBĚHY:Mají bílá auta v USA vyšší pojištění?
9. PSČ
Cenové modely pojištění automobilů mohou být velmi podrobné. Pojistitelé používají vaše PSČ, aby se podívali na míru kriminality tam, kde v noci zaparkujete své auto. Budou také používat informace o poloze, aby se podívali na environmentální hrozby, jako jsou povodně nebo lesní požáry. Oblasti s nízkou kriminalitou nebo venkovské oblasti obvykle znamenají nižší sazby pojištění automobilů než městské nebo jiné vysoce rizikové čtvrti.
Pokud chcete snížit své pojistné na auto, začněte s odpočty a slevami. Poté můžete vyzkoušet další strategie, jako je telematika, která umožňuje pojistiteli sledovat vaše řidičské návyky, a pokud jsou dobré, získáte slevu.
