Když vaše kreditní skóre vypadá méně než hvězdně, může to mít za následek vysoký úrok a špatnou úvěrovou půjčku na auto. Může vás to také dostat do dvojnásobných problémů, které vyžadují, abyste zašli do autobazaru se špatnými úvěry – do jednoho z takzvaných „kupte zde, zaplaťte zde“ nebo do těch, které fungují jako dealeři a půjčují vám peníze za vysoké úrokové sazby. .
Nejde to obejít:Špatné kreditní skóre a špatná úvěrová historie mohou způsobit potíže při nákupu nového nebo ojetého vozu. Co je dobré a špatné kreditní skóre? Pojďme se na to podívat.
Dobré a špatné kreditní skóre určují tři velké agentury pro podávání zpráv o úvěru:Equifax, TransUnion a Experian. Tyto agentury pro vykazování úvěrů sledují vaše zvyky utrácet a platit a podle toho hodnotit vaši bonitu.
Výsledkem hodnotícího systému je skóre FICO, což je zkratka pro Fair Isaac Corporation, kalifornskou firmu pro analýzu úvěrů.
Skóre FICO se pohybuje od „Špatné“ po „Výjimečné.“
Podle společnosti Experian přibližně 67 % Američanů obdrželo v roce 2020 „dobré“ skóre FICO 670 nebo lepší. V roce 2021 úvěrová agentura uvedla, že průměrné skóre FICO bylo 714. Pokud vaše kreditní skóre klesne pod úroveň „dobré“ a podle faktorů, jako je současná pandemie, může být problém získat dobrou půjčku na auto se špatnou kreditní kartou.
Ale není to nemožné.
V životě mohou existovat určité nemožnosti, ale získání půjčky na auto, pokud máte špatnou kreditní kartu, nemusí být jednou z nich. Kupujícím automobilů se špatným kreditním skóre se podaří získat schválení pro nákup automobilu po celou dobu. Chce to jen promyšlené plánování, abyste získali půjčku, kterou chcete, a auto, které potřebujete.
Zatímco auta pro špatný úvěr existují u prodejců „kupte zde, plaťte zde“, tradiční autosalony také nabízejí půjčky s vyššími úrokovými sazbami a to je celkově lepší varianta (čtěte dále, abyste zjistili proč).
Nezapomeňte – můžete se také podívat na ojetá auta prodejce.
Získání půjčky na auto se špatnou kreditní kartou vyžaduje, abyste si pamatovali následující:
Tento poslední bod je třeba zopakovat:Udržujte svá očekávání pod kontrolou s vaší kreditní historií. Jinými slovy, není chytré chtít luxusní křižník vyrobený v zahraničí, když váš rozpočet a úvěrové hodnocení jsou více v souladu s nákupem domácího modelu druhého majitele, který může být o jeden nebo dva stupně nižší než v horní části řady.
Na to bude čas později.
Banky a další věřitelé se zabývají vyděláváním peněz penězi. To se děje tím, že půjčujete ostatním a účtujete úroky za použití finančních prostředků. Stejně jako u většiny věcí v životě jsou vztahy s bankami a věřiteli založeny na důvěře. Věřitelé obvykle důvěřují potenciálním kupujícím s vynikajícím úvěrovým hodnocením a rekordní přesností při placení svých účtů včas.
Na druhou stranu banky nedůvěřují dlužníkům s mizerným úvěrem ani zdaleka tolik a své sázky zajišťují tím, že si za půjčku na auto účtují mnohem vyšší úrokové sazby. Přesto existují půjčky na auta pro špatné úvěry pro kupující u tradičních obchodních zastoupení. Podmínky u špatných úvěrů mají více omezení než na druhém konci spektra půjček na auta. Ověřte si u svého místního prodejce a zeptejte se na půjčky spojením s jejich finančním oddělením pro automobily.
Nákup auta se špatnou kreditní kartou může být cestou k lepšímu kreditnímu skóre. Ale nejlepší je nedělat chyby při výběru dražšího vozidla, než si můžete dovolit. Takový případ, kdy si ukousnete víc, než dokážete rozkousat, může poškodit váš budoucí finanční blahobyt.
Další věc, kterou je třeba zvážit, je, že po roce nebo tak včasných plateb na váš úvěr na auto se vaše kreditní skóre pravděpodobně zlepší. S rostoucím kreditním skóre můžete být schopni refinancovat půjčku, tentokrát s nižší úrokovou sazbou.
Tip číslo jedna k získání nejlepší půjčky na auto je vědět, jak špatná může být vaše bonita. Určení vašeho FICO skóre je dobrý začátek, ale vyplyne z vaší kreditní zprávy.
Pokud můžete v bezprostřední budoucnosti žít bez auta, nejprve se snažte zlepšit své kreditní skóre.
Podnikněte kroky a zvažte získání pomoci od národních neziskových úvěrových poradenských agentur, jako je Take Charge America (TCA), úvěrová poradenská služba se sídlem ve Phoenixu nebo Consumer Credit Counselling Services v Atlantě.
Tyto úvěrové poradenské agentury mohou pomoci těm, kteří mají špatnou úvěrovou situaci, konsolidací plateb za snížené úrokové sazby. Mohou vám pomoci dostat se zpět na zdravé finanční základy dříve, než kdybyste pokračovali ve splácení dluhu tradičním způsobem.
Zlepšení kreditu před koupí auta nemusí být přesný plán, jakmile se vám život postaví do cesty.
„Jsou chvíle, kdy je nutné si koupit auto, než lze zlepšit úvěrové hodnocení,“ říká Michael Sullivan, osobní finanční poradce ze společnosti TCA. „Udržení zaměstnání to může vyžadovat nebo to může být kritické kvůli zdravotnímu stavu. Spotřebitel se špatným úvěrem může často úvěr získat, ale musí být opatrný.“
Spolupodepisovatel s dobrým kreditem ukazuje, že ve vás ostatní věří, takže by možná měl i věřitel. Pokud je to možné, poraďte se s přítelem, příbuzným, mentorem nebo někým jiným, kdo bude stát při vás v této nouzi.
Kromě koupě auta, které odpovídá vašim potřebám a možnostem, vám mohou pomoci i další faktory, zejména při porovnávání nabídek půjček na auto. Zkuste tyto tipy.
Spotřebitelé mají bezplatný přístup ke svým úvěrovým zprávám. Úvěrové zprávy jsou k dispozici online od tří agentur pro vykazování úvěrů (Equifax, TransUnion a Experian) a také prostřednictvím AnnualCreditReport.com.
Po obdržení vaší kreditní zprávy zkontrolujte, zda nedošlo k chybám a podvodům. Nežádal jste o zaslání kreditní karty do poštovní schránky Spojených států ve Sturgis v Jižní Dakotě? Nebo historie plateb patřící Johnu F. Doeovi našla cestu do kreditní historie Johna P. Doe?
Jakmile zkontrolujete svou kreditní historii, budete vědět, kde jste, než půjdete do obchodního zastoupení a budete muset slyšet, co mohou být potenciálně špatné zprávy od třetí strany. Byli jsme tam, udělali jsme to a máme tričko, které už naštěstí nesedí.
Pamatujte, že vědění je síla.
Stejně jako vaše kreditní historie nezamířila na jih přes noc, bude chvíli trvat, než se zlepší. Jak dlouho závisí na závažnosti delikvencí a vaší míře odhodlání. Podle Experiana to může trvat několik měsíců až několik let, včetně případů, kdy vám bylo odebráno poslední auto. Inkasa a pozdní platby zůstávají ve vaší kreditní zprávě sedm let, zatímco bankroty podle kapitoly 7 na nich zůstávají až 10 let, uvedla úvěrová agentura.
SOUVISEJÍCÍ PŘÍBĚHY:Co dělat, když nemůžete zaplatit autem
Chce to tedy trpělivost, úsilí a také pár užitečných tipů.
Související příběhy o koupi auta:
