Kdy jste naposledy předali stoh hotovosti nebo osobní šek na celou cenu nového nebo ojetého vozu? Je pravděpodobné, že jste to někdy udělali, nebo dokonce znáte někoho, kdo něco takového udělal. Většina kupujících automobilů financuje nákup vozidel půjčkou od banky nebo družstevní záložny nebo prostřednictvím programu nabízeného prodejcem. V každém případě to zahrnuje měsíční platby. Co vás ale tyto platby ve skutečnosti budou stát?
Existují dvě hlavní části půjčky:jistina a zájem. Jistina je kupní cena snížená o případné zálohy. Je to skutečná částka peněz, kterou si půjčujete. Pokud si tedy koupíte auto za 25 000 $ a v den, kdy si auto koupíte, složíte 5 000 $ v hotovosti, bude jistina vaší půjčky 20 000 $.
Věřitel přidá k půjčce úrok, aby si vydělal trochu peněz na své potíže. Věřitel podstupuje riziko, že jste dobří za těch 20 000 $. Na oplátku získá věřitel další procento z celkové částky, kterou si půjčíte. RPSN , nebo roční procentní sazba, která se připojí k úvěru na auto, obvykle závisí na vaší úvěrové historii, aktuálních sazbách a délce vaší půjčky.
Pokud kupujete nové auto v autorizovaném servisu, prodejce pravděpodobně nabídne řadu doplňků, které by se dostaly do vaší měsíční platby, takže bude výrazně vyšší. Patří mezi ně věci jako prodloužená záruka, pojištění GAP, životní a invalidní pojištění, ochrana proti krádeži nebo servisní smlouva. Než půjdete do obchodního zastoupení, zjistěte, zda některá z těchto nabídek může být pro vaši konkrétní situaci přínosná. Možná zjistíte, že tyto doplňky vydělají náklady na vaše nové auto o něco (nebo mnohem) více peněz, než jste původně chtěli každý měsíc platit.
Řekněme, že to zjednodušíte a získáte přímou půjčku na auto. Jaký druh RPSN můžete očekávat?
Roční procentní sazba u půjčky na auto se může značně lišit. RPSN, kterou obdržíte, je většinou určena těmito faktory:
Čím lepší úvěr a čím kratší délka úvěru, tím lepší sazba. A půjčky na nová auta mají lepší úrok než půjčky na ojetá auta. Do hry může vstoupit i geografická poloha. Některé oblasti mají vyšší úrokové sazby než jiné.
Vaši úvěrovou historii sestavují zpravodajské agentury pomocí informací od vašich věřitelů, včetně hypoték a kreditních karet. Agentury používají vzorec k hodnocení vaší kreditní historie na stupnici od 300 do 850, známé jako skóre FICO. Vyšší číslo obvykle vede k nižší úrokové sazbě úvěru na auto. Inzerované úrokové sazby jsou obvykle pro dlužníky s kreditním skóre v dobrém až velkém rozsahu – například skóre FICO nad 700.
To neznamená, že ti s méně než dokonalým úvěrem nemohou získat půjčku; to jen znamená, že budete mít vyšší RPSN. V dnešní době mohou kupující s nejlepším kreditním skóre najít financování automobilů za přibližně 6 procent; ti s nejhorším skóre mohou zaplatit kolem 18 procent [zdroj:Edmunds.com].
Pokud jste schopni splácet o něco vyšší měsíční splátku, jsou sazby u půjčky na 48 měsíců obvykle asi o půl procentního bodu nižší než u půjčky na 60 měsíců. Možná to nezní moc, ale půl bodu se může během pěti let sečíst. A pamatujte:Úroky platí pouze za potíže věřitele. Jistina je to, co platí za vaše nové auto.
Stejně jako byste nakupovali po vozidle, které nejlépe vyhovuje vašemu životnímu stylu, měli byste také hledat půjčku a úrokovou sazbu, která odpovídá vašemu bankovnímu účtu.
Další informace o nákladech na vlastnictví vozu získáte pomocí odkazů na další stránce.
