Děje se to pořád. V televizi vidíte reklamu na úžasné auto, po kterém jste vždy toužili, a zobrazené měsíční platby jsou ve skutečnosti ve vašich finančních možnostech. Vize všech schůzek, které budete moci zvládnout v tak horkém vozidle tančí ve vaší hlavě. Prohlédli jste si kandidáty, vybrali svého budoucího manžela nebo manželku a dokonce jste si vybrali čtvrť, kde se společně usadíte. Potom, jako kulku do vašeho srdce, hlasatel pronese kouzelnou frázi – tu, která zabije vaše sny a vyvede vás ze zasnění zpět do reality. Ukázalo se, že cena je „atraktivní nabídka pronájmu.“
Co je na leasingu auta, které některým připadá tak „neatraktivní“? Splátky jsou levnější, nové auto můžete získat každých pár let a leasing je často snazší získat než financování půjčky na auto. Proč si tedy nepronajímá každý? Je chytřejší si auto pronajmout nebo koupit?
Phillip Reed, redaktor spotřebitelského poradenství ve společnosti Edmunds -- zdroj autoanalytik -- poukazuje na to, že prastaré rozhodnutí mezi leasingem a koupí není ve skutečnosti rozdílem ve financích. Místo toho, říká Reed, je to volba životního stylu. Lidé, kteří rádi jezdí v novém autě každých pár let, prostě považují leasing za přitažlivější, a protože jednotlivé platby jsou levnější než pořízení auta, mohou nájemci obvykle řídit hezčí auta, než si mohli dovolit rovnou koupit.
Leasing má několik aspektů, které z nich dělají dobrou volbu před nákupem nového auta – jako je skutečnost, že předem hotové kapesné jsou obecně nižší. Například záloha je obvykle nízká a někdy vůbec žádná. Měsíční splátky jsou také mnohem nižší než splátky úvěru a leasing je často snazší získat než úvěr. A co víc, náklady na údržbu jsou téměř nulové, protože většina záruk na nová auta trvá tři roky – což je obvykle přibližně stejná doba jako průměrná doba pronájmu. Edmunds mimochodem doporučuje tříleté pronájmy jako ty, které mají pro nájemce největší finanční smysl -- osoba, která si auto pronajímá.
S pronájmem jsou ale spojené i další výdaje. Pojistné sazby jsou obvykle vyšší u pronajatých vozidel, protože leasingové krytí může zahrnovat pojištění mezer -- což splatí to, co je ještě dlužné na leasingu v případě, že je vůz sečten. A protože auto odevzdáváte každé tři roky, pokud si pronajmete auto, které vyžaduje zálohu, tento náklad půjde z vaší kapsy pokaždé, když získáte nový leasing. Pokaždé, když odevzdáte své staré auto za nové, jsou účtovány další poplatky. Když auto jezdí, odepisuje -- snižuje hodnotu. Když si koupíte auto, odpisy jsou vaším břemenem jako vlastníka vozu; odráží se to v ceně, za kterou můžete auto později prodat. U leasingu je prodejce tím, kdo akceptuje amortizaci, protože si pronajatý vůz převezme zpět.
Nebo to tak alespoň vypadá. Ve skutečnosti jsou náklady na odpisy započítány do měsíčních leasingových splátek, které budete platit. Pokud prodejce zjistí, že je váš vůz opotřebován více než normálně, budou vám účtovány dodatečné poplatky za opravy. Najeté kilometry také zvyšují náklady na leasing, když auto odevzdáte. Většina tříletých leasingů umožňuje ujet 36 000 až 45 000 mil za dobu trvání leasingu. Poplatky navíc ve výši od 5 do 20 centů za míli se mohou skutečně sečíst. Řekněme, že ročně najedete o 3 000 mil více, než umožňuje váš leasing, a bude vám účtováno 20 centů za míli. Když odevzdáte své auto k novému leasingu, budete muset zaplatit dalších 1 800 $ navíc k poplatkům, které musíte zaplatit, abyste mohli začít s dalším leasingem.
Chcete-li prozkoumat skutečné náklady na nákup oproti leasingu vozu, musíte vzít v úvahu životnost vozu. Přečtěte si další stránku, kde se dozvíte o dolarových hodnotách leasingů a nákupů.
Při rozhodování o leasingu nebo koupi nového vozu z čistě finančního hlediska byste se měli podívat na náklady na řízení vozu v horizontu několika let. S autem jsou spojeny skutečné náklady. Údržba, pojištění, daně, zálohy a měsíční platby, to vše přispívá k celkové ceně vozu, která přesahuje požadovanou cenu prodejce. Podívejme se na skutečné náklady na auto na leasing a koupené auto.
Edmunds vyhodnotil náklady na vlastnictví vozu oproti leasingu na základě nového vozu za 20 000 USD financovaného tříletou půjčkou nebo leasingem s 6% úrokem. Zjistili, že po pětiletém období byly skutečné náklady na vlastnictví vozu ve skutečnosti o něco vyšší než na leasing. S měsíčními platbami, zálohami, údržbou, pojištěním, daněmi, státními poplatky a úroky dosáhly celkové náklady na vlastnictví 32 388 USD na pět let. Za stejných okolností činily náklady na leasing automobilů během pětiletého období celkem 32 140 USD.
Zpočátku se zdá, že leasing je dostupnější cestou. Zvláště pokud se stanete ostříleným nájemcem, který se může vyhnout dodatečným poplatkům a sankcím, například za ujeté kilometry. Musíte ale také vzít v úvahu, co se stane po tomto pětiletém okně. Jen velmi málo lidí jezdí autem pouhých pět let; pokud by to bylo normou, pak by byl leasing správnou cestou. Podívejme se tedy na 10letou životnost automobilu za použití stejného scénáře, který poskytl Edmunds.
Při leasingu začínáte každé tři roky znovu:V případě potřeby složíte zálohu, zaplatíte vysoké pojistné, nízké náklady na údržbu a získáte bezproblémovou zkušenost s tím, že jednoduše odevzdáte své staré auto a vyzvednete si klíče od svého nový. Ale leasing auta nevytváří vlastní kapitál jako vlastnictví auta.
Po 10 letech vlastnictví auta se vaše pojištění sníží, vaše náklady na údržbu se zvýší a největší finanční zátěž – měsíční splátku – skoncujete před lety. S leasingem nadále platíte měsíční a zálohové platby, i když zbytek nákladů zůstává přibližně stejný. Ale když sečtete všechny peníze, které jste utratili za posledních 10 let, vidíte jasnou výhodu koupě auta oproti autům na leasing.
Po úpravě o náklady na údržbu a další provozní náklady byste za nový vůz za 20 000 USD, který jste si koupili před 10 lety, utratili přibližně 43 000 USD. Je to ohromující částka, ale na druhou stranu si vezměte, kolik byste utratili za leasing aut na stejné 10leté období:Za předpokladu, že neexistují žádné extra poplatky nebo sankce, vykašlali byste se na více než 64 000 dolarů. Navíc byste nevybudovali žádný kapitál.
Po 10 letech bude nový vůz, který jste si zakoupili, značně znehodnocen. Ale stále by to mělo stát za část své původní hodnoty. Například v roce 1998 Toyota Camry LE stála asi 21 000 $ [zdroj:správní soud v Jižní Karolíně]. V roce 2007 mělo stejné auto ve vynikajícím stavu hodnotu 4 075 $ jako protiúčet [zdroj:Kelley Blue Book]. Tuto protihodnotu můžete použít jako zálohu, která uhradí náklady na celkové náklady na další auto a sníží měsíční platby. Takže po 10 letech by protihodnota vozu odečtená od nákladů na vlastnictví vozu za posledních 10 let mohla snížit celkovou cenu vozu na méně než 30 000 $.
Další informace o autech, financích a souvisejících tématech najdete na další stránce.
