Při žádosti o půjčku na auto máte několik možností. Můžete buď zajít do místní banky nebo družstevní záložny a požádat o půjčku u nich, nebo můžete požádat prostřednictvím obchodního zastoupení. Když uděláte to druhé, prodejce poté pošle vaši žádost několika věřitelům, aby pro vás získali nejlepší možné podmínky. Pokud budete schváleni, budete si moci koupit auto a jet domů s novou sadou kol.
V některých vzácných případech můžete dostat poštou dopis, že vám byla zamítnuta půjčka na auto. Pokud k tomu dojde, může to mít několik důvodů.
Pokud jste obdrželi telefonát nebo e-mail s oznámením, že půjčka, o kterou jste žádali, byla zamítnuta, může to mít několik různých důvodů, poznamenává Cars Direct. Prvním důvodem může být to, že jelikož obchodní zastoupení rozeslalo vaši žádost více věřitelům, může se stát, že jeden nebo dva vás neschválí, proto ta upozornění.
Pokud vám však prodejce zavolá a řekne vám, že vám bylo zamítnuto financování poté, co jste si koupili auto, můžete se stát obětí toho, čemu se říká „jo-jo financování“.
Financování typu yo-yo, známé také jako „spotové dodání“, je situace, kdy prodejce automobilů neschválí zákazníkovi půjčku dříve, než si zákazník vůz převezme. Obvykle se stane, že zákazník podepíše úvěrové papíry a odveze auto domů. Po několika dnech pak prodejce zavolá zákazníkovi, aby mu sdělil, že půjčka nebyla schválena, takže musí auto odvézt zpět do prodejce.
Podle Auto Cheat Sheet si manažer F&I prohlíží kreditní historii zákazníka, finanční informace a informace o vozidle a poté předpokládá, že věřitel schválí zákazníkovi obchod. Manažer pak nechá zákazníka podepsat všechny papíry za sazbu financování a za podmínek, o kterých se domnívá, že půjčka bude později schválena. Ale bohužel, někdy to není schváleno.
Spotové dodávky se uskutečňují u mnoha prodejců po celé zemi. A i když v některých případech může skutečně jít o podvod, ve většině případů tomu tak není. Pokud se například obchod s autem uskuteční pozdě v noci nebo o víkendu, kdy jsou všechny banky zavřené, existuje šance, že půjčka nebude schválena až později. A pokud půjčka nebude schválena, je to obvykle kvůli špatnému úvěru, nedostatečnému příjmu nebo potřebě více peněz jako zálohy.
Je na manažerovi F&I obchodního zastoupení, aby zavolal a provedl dodávku na místě. Dalším důvodem, proč to dělají, je odstranit zákazníka z trhu. Tím, že je zákazník pošle domů s autem a čeká na schválení od banky, je v podstatě uzamčen v tomto dealerství a nebude navštěvovat žádné jiné. Uvědomte si, že většinu času půjčky schválí věřitel.
Nejlepším způsobem, jak zabránit dodávce na místě nebo yo-yo financování, je, že byste si před koupí auta našli půjčku na auto od místní banky nebo družstevní záložny. Tímto způsobem budete vědět, zda vám byla půjčka schválena, a budete moci technicky nakoupit auto jako kupující v hotovosti, protože již máte financování.
Na druhou stranu, pokud musíte při žádosti o půjčku projít obchodním zastoupením, možná se budete chtít zeptat přímo manažera F&I, zda vám byla půjčka schválena a jaké jsou podmínky. Přečtěte si také drobné písmo na papírech, které podepisujete. Když tak učiníte, budete s jistotou vědět, zda jste byli schváleni, než odvezete auto domů, což vás později ušetří bolestí hlavy a žalu.
Ale pokud podepíšete papíry a budete později požádáni, abyste si auto vzali zpět, pak vězte, že možná budete muset požádat jiného věřitele nebo dát více peněz. Pokud se manažer F&I pokusí změnit podmínky (úroková sazba, délka období atd.) na vás v tu chvíli, odejděte od auta úplně.
Je lepší nemít auto, než se potýkat s mnohem vyšší měsíční splátkou nebo delší dobou, než jste původně očekávali.
