1. Charakteristiky ovladače:
* Věk a pohlaví: Mladší řidiči a muži obecně platí vyšší pojistné kvůli statisticky vyšší míře nehody.
* Historie jízdy: Toto je pravděpodobně nejvýznamnější faktor. Nehody, vstupenky (zejména pro závažné trestné činy, jako je DUI), a tvrzení výrazně zvyšují pojistné. Čistý jízdní záznam má za následek nižší pojistné.
* zkušenosti s jízdou: Nově licencovaní řidiči obvykle platí více než zkušené řidiče.
* kreditní skóre (ve většině států): Úvěrové skóre je překvapivě významným faktorem v mnoha státech, ačkoli jeho použití je kontroverzní a liší se podle stavu. Vyšší kreditní skóre obecně koreluje s nižšími prémiemi. Je to založeno na statistické korelaci mezi kreditním skóre a rizikem, ne nutně kauzality.
* rodinný stav: Vdaní řidiči často dostávají nižší sazby než jednotliví řidiči.
2. Charakteristiky vozidla:
* Make and Model: Některá auta jsou statisticky pravděpodobnější, že budou zapojena do nehod nebo mají vyšší náklady na opravu, což vede k vyššímu pojistnému. Sazby mohou ovlivnit bezpečnostní prvky (jako protiblokovací brzdy a airbagy).
* Věk vozidla: Novější vozy obecně stojí na opravě více, což má za následek vyšší pojistné. Starší auta mohou mít vyšší pojistné kvůli zvýšenému riziku mechanického selhání.
* Použití vozidla: Počet kilometrů řízený každoročně významně ovlivňuje pojistné. Lidé, kteří dojíždějí na velké vzdálenosti nebo používají svá auta pro podnikání, obvykle platí více.
3. Umístění:
* adresa: Vaše adresa ovlivňuje pojistné, protože pojišťovací společnosti zvažují míru kriminality, frekvenci nehod a pravděpodobnost krádeže ve vaší oblasti. Městské oblasti mají obecně vyšší pojistné než venkovské oblasti.
* stav: Pojistné předpisy a průměrné náklady na nároky se podle státu výrazně liší.
4. Volba pokrytí:
* krytí odpovědnosti: To zahrnuje zranění nebo škody, které způsobujete ostatním. Vyšší limity znamenají vyšší pojistné.
* pokrytí kolize: To pokrývá poškození vašeho auta při nehodě bez ohledu na chybu.
* Komplexní pokrytí: To zahrnuje poškození vašeho auta z nekolbinových událostí, jako je krádež, vandalismus nebo krupobití.
* nepojištěné/nedostatečně zajištěné pokrytí motoristů: To vás chrání, pokud jste zapojeni do nehody s nepojištěným nebo nedostatečně zajištěným řidičem.
* odpočty: Vyšší odpočty (částka, kterou zaplatíte před zahájením pojištění), mají za následek nižší pojistné.
Proces výpočtu:
Pojišťovací společnosti používají sofistikované algoritmy a statistické modely ke kombinování těchto faktorů a přiřazení skóre rizika každému řidiči. Toto skóre rizika se pak používá k výpočtu prémie. Proces často zahrnuje základní sazbu upravenou nahoru nebo dolů na základě rizikového profilu jednotlivce. To je důvod, proč je obtížné poskytnout přesný vzorec - vážení každého faktoru je proprietární a mezi společnostmi se liší. Kromě toho společnosti neustále upřesňují své algoritmy na základě nových dat.
Stručně řečeno, i když neexistuje jednoduchý vzorec, porozumění těmto faktorům pomáhá vysvětlit, proč je vaše pojistné auto pojištění. Porovnání citací od více pojišťoven je zásadní pro nalezení nejlepší sazby.
