1. Dopad na úvěr:
- Zpětná držba auta může výrazně snížit vaše kreditní skóre a ztížit získání půjčky. Věřitelé to považují za vážný ukazatel finanční spolehlivosti dlužníka.
2. Obnovení kreditu:
- Začněte tím, že všechny účty po lhůtě splatnosti budou aktuální. Provádějte platby včas a nezakládejte si žádné nové účty. Podejte námitky proti jakýmkoli chybám ve vaší kreditní zprávě.
3. Zajištěné vs. nezajištěné půjčky:
- Zajištěná osobní půjčka vyžaduje zajištění, jako je vozidlo nebo spořicí účet, což může snížit riziko pro věřitele a zvýšit vaše šance na schválení.
4. Družstevní záložny:
- Některé družstevní záložny mohou být shovívavější při zvažování půjček jednotlivcům, kteří mají v záznamech o zpětném vlastnictví, zejména pokud jste jejich dlouholetým členem.
5. Menší půjčky:
- Požádejte o nižší částku půjčky, než kterou byste mohli potřebovat. To snižuje riziko věřitele a zlepšuje vaše šance na schválení.
6. Spolupodepisovatel:
- Pokud je váš kredit velmi nízký, zvažte možnost požádat o půjčku spolupodepisovatele se silnou úvěrovou historií. To může zlepšit vaši aplikaci.
7. Vysvětlení zpětného vlastnictví:
- Buďte připraveni věřitelům upřímně vysvětlit okolnosti zpětného držby. Ukažte důkazy o jakýchkoli polehčujících okolnostech, jako je ztráta zaměstnání nebo zdravotní pohotovost.
8. Konsolidace dluhu:
- Pokud máte více dluhů, zvažte konsolidaci dluhů. Jejich spojením do jediné měsíční platby může být správa vašeho kreditu snazší a časem vylepšování.
9. Alternativní věřitelé:
- Prozkoumejte alternativní poskytovatele půjček, online platformy nebo služby půjčování peer-to-peer, které mohou mít různá kritéria pro půjčování.
10. Zůstaňte vytrvalí:
- Nevzdávejte se po několika odmítnutích. Pokračujte v práci na zlepšování svého kreditu a prokazování finanční odpovědnosti. Nakonec se vaše šance na schválení zlepší.
Pamatujte si, že získání půjčky po odebrání držby vyžaduje trpělivost, vytrvalost a odhodlání obnovit svůj kredit. Před přijetím jakéhokoli nového dluhu vždy pečlivě zvažte podmínky a úrokové sazby.
